Аккредитив при покупке недвижимости — защита ваших денег

Решили провести сделку с недвижимостью? Один из наиболее важных моментов при решении этого вопроса – выбор метода оплаты. Сегодня существуют десятки различных вариантов, однако самым надежным, хоть и не таким известным, остается оплата с применением аккредитива. Давайте более подробно рассмотрим, что это такое.

Что такое аккредитив простыми словами?

Аккредитив – разновидность финансовых обязательств, когда человек получает деньги благодаря банковскому клиенту после поступление средств на счет. Другими словами, при таком варианте оплаты банк выступает как гарант.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 350-63-18
(Москва)

+7 (812) 627-14-92
(Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Благодаря такому варианту можно проводить разнообразные оплаты третьих лиц. Для этого нужно подать в банк требуемые документы, где указана сумма для выдачи. Правда, тут следует помнить о сроках, которые нужно неукоснительно соблюдать – время, когда третье лицо может получить деньги, следует обязательно прописать в договоре. Если пропустить выдачу, то деньги получить уже не выйдет.

Часто используется аккредитив при покупке недвижимости. В данном случае он может быть следующих видов:

  • Отзывной.
  • Безотказный – его нельзя аннулировать.
  • Имеющий «красную оговорку», то есть банк может передать полномочия иному банковскому учреждению.
  • Покрытый или депонированный – в данном случае выплата происходит за счет банка.
  • Непокрытый или гарантированный, когда с плательщика есть возможность автоматически списать средства.
  • Подтвержденный, где банк выступает гарантом – выплата будет произведена в срок и в сумме, которая прописана договором.
  • Револьверный, который предусматривает списание средств со счета плательщика на счет получателя.
  • Циркулярный, который дает возможность получить оговоренную сумму средств через банки.
  • Кумулятивный – в данном случае неистраченная сумма поступает со старого аккредитива на новый.
  • Некумулятивный – если средства не потрачены, они возвращаются на счет плательщика.
  • Резервный. Он предусматривает факт предоставления документов для выведения или внесения средств (исключая платежную документацию).

Несколько слов об аккредитивах в России

Довольно распространены ситуация, когда физические либо юрлица работают впервые между собой. Особенно это актуально при покупке недвижимости. В таком случае обычно одна из сторон вносит аванс или залог, однако далеко не все покупатели захотят расставаться со значительной суммой средств при сотрудничестве с неизвестным «партнером».

В таком случае можно обратиться в банк с заявлением об открытии аккредитива на сумму, указанную в договоре купли-продажи.

После открытия аккредитива нужно предоставить гарантии о том, что оставшаяся сумма средств будет выплачена – такой гарантией служит заключенный договор.

После этого продавец недвижимости должен переслать в банк бумаги о заключении сделки между ним и покупателем. После этого банк покупателя осуществляет оплату по аккредитиву с учетом всех прописанных в договоре норм. На конечном этапе, когда все операции прошли успешно, продавец недвижимости получит оплату, а покупатель – объект невидимости.

Какие недостатки и преимущества имеет аккредитив?

Аккредитив, как и иные способы оплаты сделок по недвижке, имеет как плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим их более подробно. К положительным сторонам можно отнести:

  • При аккредитиве можно пройти проверку купюр, что убережёт вас от обмана и мошенничества.
  • Банк предоставляет дополнительные гарантии.
  • Сделка будет проведена по закону – банк-гарант следит за исполнением всех обязательств, прописанных в договоре.
  • Денежные средства буду защищены и продавец сможет забрать их при расторжении сделки.
  • Возможность осуществлять переводы между городами.
  • Цена аккредитива небольшая – практически столько же, сколько стоит аренда банковской ячейки.
Покупка квартиры по аккредитиву

Покупка квартиры по аккредитиву

Однако есть и недостатки, о которых хочется узнать заранее:

  • Прежде всего, это большой перечень документов для банка.
  • Получить средства можно только одно физ или юрлицо. Этот вариант не очень удобен, если недвижимость находится в долевой собственности.
  • Требуется уплатить комиссию в банк, с которым заключен договор.
  • Если сделка отменяется, средства, положенные в банк, можно вернуть только через суд, что затягивает процесс.
  • Банк уведомляет налоговую о проведении сделки.
  • Стоимость услуг банка может быть весьма высока – она рассчитывается и от сложности сделки, ее объёма, иных обстоятельств.

Можно ли воспользоваться упрощенной процедурой оформления?

Условия исполнения банком взятых на себя по аккредитиву обязательств будут прописаны в договоре. Никоторые пользуются упрощённой процедурой, которая выглядит так:

  1. Подписание договора на недвижимость, в котором нужно обязательно прописать порядок оплаты и информацию об аккредитиве.
  2. Личный визит покупателя в банк с заявлением на открытие аккредитива. Дополнительно можно заранее позвонить в банк, чтобы узнать, какие нужно собрать документы.
  3. Внесение средств на счет.
  4. Банк отправляет уведомление об открытии счета.
  5. Личное прибытие покупатели и продавца с документами о сделке.
  6. Передача банку всех документов.

В данном случае аккредитив может быть исключительно безотзывным – покупатель не сможет до определенного момента забрать средства.

Как оформить все через банковского учреждение?

Когда покупатель обращается в банк с соответствующим заявлением, кроме даты обращения и регистрационного номера в документе должна быть зафиксирована следующая информация:

  • Размер суммы.
  • Перечень контактов лиц, которые вносят средства.
  • Информация о тех, кто выступает получателем.
  • Разновидность открытого счета, на какой период он открыт.
  • Условия и время их выполнения.
  • Способ подтверждения обязательств.
  • Способ внесения комиссии.

Если нужно, в договор будут внесены дополнительные сведения по желанию получателя или продавца. Кроме того, в аккредитивных «отношениях» принимают участие следующие стороны:

  • Банк-эмитент – учреждение, предоставляющее аккредитив.
  • Банк-исполнитель, осуществляются проверку документов и перенаправляющий средства.

При этом банк может быть одним и тем же – этот вариант должны выбирать стороны, заключающие сделку.

Госпошлина за регистрацию прав собственностиСколько стоит госпошлина за регистрацию прав собственности? Подробнее в нашей статье.

Здесь вы узнаете, что такое задаток и как его правильно вносить.

Чтобы открыть агентство по недвижимости, прочтите внимательно эту статью.

Советы по выбору банку и оплатам

Оформление аккредитива в банке

Оформление аккредитива в банке

На сегодня очень многие крупные российские банки работают с аккредитивами: это и Сбербанк, Альфа-Банк, Бинбанк и многие другие. В основном, перечень услуг практически одинаков, разница будет лишь в стоимости услуг, комиссии, временных затратах на сбор документов и их проверку банковскими работниками.

Оплата аккредитива независимо от банка проводится следующим образом:

  1. Сначала банк проверяет поданные клиентом документы, что занимает от 1 до 5 рабочих дней.
  2. В течение трех дней после проверки на счет поступают денежные средства.
  3. Аккредитивный счет закрывается.
К слову, несмотря на то, что оплата по аккредитиву в России не так развита, как в других странах, что связано со многими причинами – невозможность забрать средства без суда, информация поступает в налоговую и т.д., этот способ считается самым надежным и безопасным для сторон.

Главное, правильно выбрать банк, заранее узнав все особенности открытия счета, размеры комиссий и т.д.

Несмотря на все недостатки аккредитивов, их главным плюсом можно назвать то, что даже в случае расторжения сделки купли-продажи можно вернуть свои средства, которые будут надежно защищены в банке.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-63-18
(Москва)

+7 (812) 627-14-92
(Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Статьи по теме
Оставить комментарий