Банкротство физических лиц: нюансы и последствия

Последние 10 лет в связи с возросшим количеством долгов перед банковскими организациями обсуждался закон, позволяющий признавать банкротами физические лица. Невзирая абсолютно на то, что он вступил в силу июля месяца 2015 года, многие до сей поры не знают нюансов процедуры.

Основные положения закона

Процедура объявления финансовой несостоятельности физических лиц, а также предпринимателей, регламентируется законом 154-ФЗ. В нем закрепляется возможность признания банкротом гражданина судебными органами.

Банкротство физических лиц
При этом они могут предложить альтернативные способы урегулирования вопроса путем подписания мирового соглашения либо проведения реструктуризации.

Инициировать начало процедуры банкротства может не только сам должник, но и кредитор.

Инстанцию, в которую следует обращаться, выбирают в зависимости от статуса гражданина, желающего стать банкротом. Если это индивидуальный предприниматель, заявление будет рассматриваться в арбитражном суде, если физическое лицо – в суде общей юрисдикции.

Важно понимать, что процесс признания банкротом не может осуществляться неограниченное число раз. После того, как гражданин станет финансово несостоятельным, даже если он вновь накопит огромное количество долгов, повторно подать ходатайство сможет не ранее, чем через пять лет.

Законодательно закреплена также возможность возбуждения дела о банкротстве после смерти должника. В этом случае его инициаторами могут выступать кредитор или наследники.

Банкротство: условия для любого физического лица

Объявить себя банкротом может не каждый.

Для того, чтобы получить такую возможность, должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей;
  • отсутствует доход, который необходим для гашения задолженности;
  • просрочка платежей превысила три месяца.

Отсутствие платежеспособности гражданина определяется тем, что после оплаты платежей по кредитным обязательствам у него должна оставаться сумма меньше установленного законом минимума, необходимого для жизни. В результате получается, что он не в состоянии оплачивать коммунальные платежи, а также содержать иждивенцев.

Доказательством факта несостоятельности заемщика могут стать болезнь, потеря трудоспособности, увольнение с работы. При этом все эти случаи подтверждаются документально.

Что нужно для объявления о несостоятельности в 2016 году: основные документы

Состав пакета документов, на основании которых физическое лицо будет признано банкротом, зависит от того, кто подает заявление. Чаще всего инициаторами процедуры выступают кредитор либо сам должник.

Необходимые документы, если инициатор кредитор

В случае, если процедуру банкротства инициирует кредитор, понадобятся следующие документы:

  • копии документов, подтверждающие факт наличия задолженности и причины ее возникновения – договор, выписка со счета, претензии, переписка с заемщиком;
  • документы, которые могут подтвердить, что должник неплатежеспособен;
  • выписка из ЕГРИП.

После подачи этого пакета документов в суд начинается процедура по признанию гражданина банкротом.

Документы, если инициатор должник

В том случае, если процедура инициируется непосредственно должником, к уже указанным выше документам придется добавить:

  • подробную информацию о наличии различных типов задолженности;
  • список имущества, принадлежащего заемщику, с подробной информацией о нем;
  • информацию о финансовом состоянии – выписки со счетов, справка о признании безработным, справка о полученных доходах за последние 3 года;
  • сведения о составе семьи – копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей.
Читайте также!  Имущественный налоговый вычет при продаже квартиры

Невзирая на то, кто принял решение о начале процедуры банкротства, к пакету документов прикладывается квитанция об уплате государственной пошлины. На сегодняшний день размер этого платежа составляет 6 000 рублей.

Помимо этого, на счет судебных органов необходимо перечислить 10 000 рублей, которые пойдут на оплату вознаграждения конкурсного управляющего.

О последствиях банкротства физического лица узнайте из видео.

Процедура в 2016 году: пошаговая инструкция

После того, как в судебные органы будут направлены необходимые документы, дело о признании физического лица финансово несостоятельным будет внесено в график рассматриваемых в инстанции дел. При этом нет необходимости обращаться в суд лично.

Ходатайство может быть направлен при помощи сети Интернет.

Суд рассматривает документы и принимает решение об обоснованности подачи заявления. Если будет выявлено достаточно причин, будет возбуждено делопроизводство.

Причины отказа

Существует ряд обстоятельств, по которым суд имеет право отказать в признании должника банкротом.

Это может быть непогашенная судимость у заемщика за:

  • экономические преступления;
  • фиктивное или преднамеренное проведение банкротства;
  • мелкие хищения, а также порчу имущества.

Еще одной причиной для отказа может быть повторное обращение за признанием банкротом в период менее пяти лет со дня предыдущей процедуры.

Мировое соглашение

Одним из вариантов завершения процедуры банкротства является заключение мирного соглашения. В этом случае суд предлагает заемщику отсрочку платежа на срок не больше 3 месяцев.

Должник при этом должен предоставить план гашения долга. Он включает график погашения с указанием того, какие суммы будут вноситься ежемесячно, а также расчет денежных сумм, оставляемых заемщиком для личного пользования.

Все обязательные платежи – алименты и налоги уплачиваются в обычном режиме. После этого план рассматривается судом и кредитором.

При этом суд может принять решение о реструктуризации долга без начисления дополнительных штрафов. В этом случае сумма платежей уменьшается, а срок погашения увеличивается.

Если впоследствии должник допустит нарушение утвержденного в суде плана погашения, будет проведена процедура банкротства с обязательным назначением управляющего. Должник не имеет при этом права оформлять новые кредиты.

Налог на имуществоО законе о налогах на имущество физических лиц можно прочитать на нашем сатйе.

О налоговых каникулах для ИП в статье. Что такое «налоговые каникулы», общие условия, налоговые каникулы для ИП на УСН, налоговые каникулы для лиц на патенте (ПСН).

Список системообразующих банков РФ на 2016 год здесь.

Реализация имущества

Если мировое соглашение достигнуто не было, гражданина признают банкротом и назначают ему финансового управляющего. Именно ему поступают права на распоряжение принадлежащим заемщику имуществом. Нельзя проводить сделки без участия управляющего, иначе они будут считаться недействительными.

Имущество должника реализуется посредством торгов. Именно с полученных в результате сумм будет осуществляться погашение долгов. При этом закон накладывает ограничение на часть имущества, не подлежащего реализации.

Читайте также!  Договор дарения квартиры между близкими родственниками

То есть, не может быть продано:

  • единственное жилье;
  • бытовые предметы и личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо;
  • домашний скот;
  • призы и награды;
  • предметы, предназначенные для осуществления профессиональной деятельности;
  • транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью.

При этом законодательно закреплено право оспаривания сделок. Поэтому заемщик не сможет переоформить имущество, находящееся в его собственности, на третьих лиц.

Судебная практика

За время действия закона о признании банкротами физических лиц, судебная практика выявила массу характерных черт этой процедуры. Так, стало ясно, что кредиторы инициируют банкротство только тех лиц, у которых имеется какое-либо имущество.

Судебная практика банкротстваДействительно, стоит ли возиться, если в результате ничего получить не удастся?

При попытке физических лиц объявить себя банкротами самостоятельно нередки случаи отказа в возбуждении дела по причине непредставления всех необходимых документов. Многие забывают о том, что имущество, нажитое в браке, является совместным. По этой причине оно может попасть под реализацию.

Следует также помнить, что сделки, которые осуществлялись в течение трех лет до момента признания банкротом, могут быть признаны недействительными. Поэтому тем, кто продавал какое-либо имущество в этот период, следует отложить процедуру банкротства.

Последствия банкротства

Процесс признания физического лица банкротом может привести к ряду последствий. При этом имеются как позитивные, так и вовсе негативные для заемщика.

Позитивные

Многие считают, что для заемщика процедура банкротства является исключительно позитивным процессом. Действительно, даже в том случае, если имущество, принадлежащее должнику, не сможет покрыть всех долгов, его финансовые обязательства, действовавшие на момент подтверждения несостоятельности, будут закрыты.

Помимо этого, будет прекращено начисление всех штрафов и неустоек. Это помогает гражданину решить финансовые проблемы и начать жизнь, так сказать, абсолютно с чистого листа.

Негативные

Однако, помимо положительного влияния банкротства на жизнь должника, можно выделить и ряд негативных последствий:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

  • повторно объявить себя банкротом можно не раньше, чем через 5 лет;
  • при желании оформить кредит на банкрота возлагается обязанность сообщить потенциальному заемщику о признании его несостоятельным;
  • гражданин, признанный банкротом, не имеет право занимать никакие руководящие должности, а также иным образом участвовать в руководстве организациями;
  • невозможность регистрации в качестве предпринимателя;
  • запрет выезда за границу.

Ответственность за фиктивное банкротство

С целью не допустить наплыва лиц, которые путем объявления себя финансово несостоятельными стремятся избежать законных выплат без существенных на то оснований, была установлена ответственность за фиктивное банкротство.

Так, при намеренной инициации процедуры, а также попытке сокрыть имущество, грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Возможность объявления себя банкротом у россиян появилась недавно. При ближайшем рассмотрении становится ясно, что в этой процедуре заложено огромное количество подводных камней.

Незнание некоторых нюансов может привести к результату, противоположному ожидаемому.

Подробнее о банкротстве физических лиц можно узнать из видео.

Статьи по теме
Комментарии
Ответить mark berry 07 октября 2016 в 05:55

Вы мужчина или женщина? ищу обеспеченного кредита кредитор легкого и быстрого кредита кредитор, чтобы начать свой собственный бизнес или для запуска вашей компании? Вам нужен кредит для погашения вашей задолженности или оплатить счета или начать свой хороший бизнес? Есть ли нужны средства, чтобы финансировать ваш проект? Мы предлагаем гарантированные услуги кредита на любую сумму и в любой части мира для (частных лиц, компаний, риэлторских и юридических лиц) Процентная ставка 3% в течение 1 года до 50 лет продолжительность периода погашения в любой части мира. Мы выдаем кредиты в пределах от $ 1000 до $ 700,000,000 долларов США. Наши кредиты хорошо застрахованы на максимальную безопасность является нашим приоритетом.
Для применения и получения дополнительной информации отправить ответы по следующему адресу электронной почты: deligentloancompany@gmail.com

Ответить Анатолий 12 декабря 2016 в 08:31

Можно подробнее об условиях такого кредита на почту…

Ответить Нина 29 декабря 2017 в 04:33

Да, сейчас уже и юридические лица довели до банкротства. Вот люди списывают себе долг, а потом кроме МФО кредит нигде не возьмут. Как по мне лучше не тянуть, а сразу обратится к менеджеру банка с просьбой предоставить каникулы, чтоб не было дополнительных комиссий, что приводит к таким вот результатам..

Оставить комментарий