Какой банк лучше выбрать для открытия расчётного счёта ООО

Организация и сопровождение собственного бизнеса предполагает выполнение на постоянной основе таких операций, как приобретение и реализация товаров и услуг, перечисление и накопление финансовых активов, налоговые отчисления. Совместно с открытием расчетного счета банками предлагается расчетно-кассовое обслуживание, включающее в себя более расширенный пакет услуг. Рассмотрим, какой банк лучше выбрать для обслуживания ООО в 2019 году.

Какой банк лучше выбрать для ООО

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представляет собой открытие расчетного счета с включением широкого спектра дополнительных услуг. В настоящее время практически все банки Российской Федерации предлагают своим клиентам из числа предпринимателей заключение договоров именно на условиях РКО.

Помимо основного предназначения, комплекс РКО включает в себя такие услуги, как:

  • совершение переводов финансовых средств поставщикам, партнерам по бизнесу и сотрудникам предприятия;
  • автоматическое получение, учет и регистрация входящих средств от зарегистрированных клиентов и переменного состава покупателей;
  • долговременное хранение финансов на зарезервированном счету, начисление процентной ставки на остаток по счету и возврат установленной суммы кэшбека.

По расхожему мнению, РКО предназначено исключительно для физических лиц. На самом деле это не так. Существует множество банков, предлагающих обычным гражданам аналогичную услугу, но с урезанным пакетом.

Для юридических лиц расчетно-кассовое обслуживание отличается по набору услуг в зависимости от политики банка-партнера. Но, в любом случае, для клиентов доступны:

  1. Система безналичного перечисления.
  2. Работа с наличными средствами в оговоренном условиями сотрудничества объеме.
  3. Документальное сопровождение всех финансовых операций, в том числе и выдача подтверждающих справок и отчетных листов.

Дополнительно к базовому набору услуг банки могут предлагать своим клиентам операции с иностранной валютой, различные варианты интернет-банкинга и эквайринга, услуги квалифицированных инкассаторов.

Для чего нужен расчетный счет

Каждый начинающий предприниматель задает себе этот вопрос на начальном этапе своей деятельности. В теории, конечно, обойтись можно и без него, но с точки зрения руководителя ООО выбирать финансовую политику следует не только руководствуясь удобством использования, но и законодательной стороной своей деятельности.

Наличие у общества с ограниченной ответственностью расчетного счета позволяет:

  1. Организовать систему оплаты оказанных потребителю услуг или доставленного товара посредством мгновенных платежей в сети интернет.
  2. Реализовать систему расчетов за поступивший товар или оказанные услуги посредством пластиковых карт или платежных поручений.
  3. Расширить базу полезных контактов с контрагентами. Практически все работают по системе расчетного счета, исключительно по безналичному расчету сотрудничают кране мало поставщиков.
  4. До минимальной отметки снизить риск возможной потери финансовых средств в результате мошеннических действий третьих лиц.
  5. Организовать автоматическое отчисление налоговых сумм от совершаемых сделок во избежание разногласий по итогам отчетного периода.
  6. Финансовые операции, проводимые ООО с использованием расчетного счета, не вызывают подозрений со стороны службы безопасности банка и находятся под защитой закона. Любое неправомерное действие всегда можно оспорить, или отменить нелегитимную операцию.

Принципы открытия

Несмотря на то, что подавляющее большинство начинающих предпринимателей абсолютно уверены в необходимости оформления расчетного счета, законодательно такой обязанности у ООО нет. Федеральный закон не предусматривает такую обязанность, а рассматривает только право предпринимателя на оформление расчетного счета. На практике же такая необходимость у предпринимателей все равно возникает практически сразу после начала коммерческой деятельности.

Необходимость в расчетном счете для ООО продиктована несколькими условиями:

  • налоговые отчисления в Федеральную налоговую службу по окончании отчетного периода всеми предпринимателями перечисляются в безналичной форме. То есть предпринимателю на конец года так или иначе придется заводить расчетный счет хотя бы для отчета перед налоговой;
  • при работе с наличными средствами максимальная сумма сделки установлена в пределах 100 тысяч рублей. В современном мире в подобные рамки не укладывается даже малый бизнес на начальном этапе функционирования;
  • сложность кассового учета излишков в наличных средствах: при безналичном учете они автоматически переводятся на расчетный счет предприятия.
Читайте также!  Федеральный закон от 06.02.2019 № 8-ФЗ о гражданах, не состоящих на воинском учете

Изучить всестороннее обеспечение порядка оформления расчетного счета следует до регистрации ООО, но заводить его следует не ранее, чем начнутся первые операции с поступлением активов. Тем более, на настоящее время срок полного оформления в большинстве банков не превышает одного рабочего дня.

Критерии выбора банка

Начинающим предпринимателям сложно ориентироваться в многообразии предложений различных банков и определиться с наиболее подходящим вариантом.

Все банки для открытия расчетного счета для ООО должны удовлетворять следующим критериям:

  1. Показатели стабильности и известности банка. Наиболее предпочтительным вариантом является банк, уверенно удерживающий позиции на рынке более 10 – 15 лет, с широко разветвленной сетью филиалов на федеральном уровне. От новых или малоизвестных банков лучше отказаться, также не стоит начинать сотрудничество с банками, имеющими всего несколько филиалов вдали от крупных населенных пунктов.
  2. Финансовые условия сотрудничества. Многие банки предоставляют бонусные программы, нацеленные на привлечение клиентов за счет бесплатного обслуживания или предоставления дополнительных услуг – скидок на рекламу, программного обеспечения и т. д.
  3. Удобство взаимного сотрудничества. Наличие у банка бесплатного номера круглосуточной технической поддержки, собственного мобильного приложения, удобного интернет-банкинга, позволяющего проводить большинство операций, не выходя из дома или офиса, является хорошим плюсом при выборе банка.
  4. Наличие/отсутствие дополнительных комиссий. Некоторые банки идут навстречу клиентам в плане отсутствия комиссий за финансовые операции внутри банка или при перечислении активов клиенту банка.
  5. Система «Кэшбек». В последнее время даже несмотря на то, что расчетные счета не являются накопительными или депозитными, банки предлагают клиентам систему начисления процентов на остаток по счету. Процентные ставки начинаются от 2%.
  6. Система обналичивания. Оценивается удобство получения и работы с пластиковыми картами, доступные лимиты снятия и прочее.

Каждый предприниматель оценивает выбор подходящего банка по-своему. К приведенному перечню обязательных критериев дополнительно выдвигаются собственные требования, продиктованные конкретной коммерческой ситуацией.

Лучшие банки в 2019 году

Для того чтобы успешно определиться с подходящим для сотрудничества банком, нужно изучить действующие предложения наиболее надежных организаций с устойчивой репутацией.

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк устойчиво занимает лидирующие позиции в рейтинге банков с хорошей репутацией. По состоянию на 2019 год Сбербанк предлагает несколько профильных программ применительно к ООО:

  1. «Удачный сезон». В первую очередь, тариф будет интересен для тех, кто занимается бизнесом, основанным на сезонности: покупка и продажа сельскохозяйственных культур, выращивание овощей и прочее.Удачный сезон
  2. «Легкий старт». Тариф хорошо подойдет людям, впервые открывающим свой собственный бизнес.Легкий старт
  3. «Хорошая выручка». Заинтересует предпринимателей, предпочитающих проведение сделок с наличными средствами.Хорошая выручка
  4. «Активные расчеты». Главной особенностью тарифа является его приоритетная ориентация на безналичный оборот средств.Активные расчеты
  5. «Большие возможности». Тариф ориентирован на предпринимателей, устойчиво занимающих позиции на рынке и проводящих ежемесячно большое количество операций по счету.Большие возможности

«Совкомбанк»

Еще один банк, стремительно набравший популярность у клиентов за клиентоориентированные тарифы и готовность к индивидуальному обсуждению условий сотрудничества. Для ООО банк предлагает всего три тарифа:

  1. «Старт». Простой тариф для начинающих бизнесменов. Отличительная особенность – отсутствие ежемесячных платежей, за обслуживание тарифа оплата не взимается.
  2. «Мастер». Тариф ориентирован на предпринимателей среднего звена с устойчивой позицией на рынке. Стоимость обслуживания составляет 490 рублей в месяц, в тариф включено получение корпоративной пластиковой карты с лимитом до 600 тысяч рублей.
  3. «Успех». Как следует из названия, тариф ориентирован на профессионалов своей области, твердо знающих свои цели и имеющих четкую ориентацию в финансовом мире. Стоимость обслуживания 1 490 рублей, в тариф включена премиальная пластиковая карта Халва BLACK.
Читайте также!  Приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера

Совкомбанк

«Райффайзен Банк»

Популярный банк среди более чем 12 тысяч предпринимателей по всей стране. На территории Российской Федерации появился с середины 1996 года.

В 2019 году Райффайзен банк предлагает следующий перечень тарифов, ориентированных на ООО:

  1. «Максимум». Тариф предполагает ежемесячную оплату в размере 7500 рублей и 2 «Золотых» пакета услуг.
  2. «Оптимум». Позиционирован как тариф, помогающий развиваться предпринимателям, уже имеющим опыт в коммерческой деятельности. Размер ежемесячной оплаты составляет 2900 рублей.
  3. «Базовый». Тариф для предпринимателей, начинающих свой финансовый путь. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 1900 рублей в месяц с бонусом в виде бесплатного подключения системы интернет-банкинга.
  4. «Старт». Оптимальный тариф для выбора на этапе становления бизнеса. Ежемесячный платеж составляет 990 рублей в месяц.

В качестве бесплатного бонуса при подключении банк предлагает своим клиентам круглосуточный доступ к расчетному счету и настраиваемый лимит перечислений средств на счета клиентам банка.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» предлагает своим клиентам из числа ООО три основных тарифа со следующими условиями:

  1. «Просто 1%». Тариф ориентирован на начинающих бизнесменов и имеет следующие отличительные характеристики: плата за обслуживание тарифного плана не предусмотрена; комиссия за платежи и переводы клиентам иных банков составляет 0%.
  2. «Удачный выбор». Тариф для активных предпринимателей, совершающих множество платежей ежемесячно: плата за обслуживание тарифного плана составляет 1690 рублей в месяц. При заключении договора на год первые три месяца обслуживания счета осуществляются бесплатно. Комиссия за платежи и переводы клиентам иных банков составляет 25 рублей за операцию, первые десять операций совершаются бесплатно.
  3. «ВЭД+». Тарифный план для уверенных в себе предпринимателей с большими объемами оборотных средств : плата за обслуживание тарифного плана составляет 3690 рублей в месяц. При заключении договора на год первые три месяца обслуживания счета осуществляются бесплатно. Комиссия за платежи и переводы клиентам иных банков составляет 25 рублей за операцию, первые пятнадцать операций совершаются бесплатно.

В качестве дополнительного бонуса новым клиентам «Альфа-Банк» предлагает:

  • наличие в полном распоряжении клиента услуг мобильного и интернет-банкинга;
  • ведение бесплатной бухгалтерии по открытому счету;
  • быстрый выпуск пластиковых карт без необходимости посещения банка;
  • 9 тысяч рублей на рекламу в поисковой системе «Яндекс».

ВТБ

Банк ВТБ хорошо зарекомендовал себя в качестве надежного партнера малого, среднего и крупного бизнеса. В 2019 году ВТБ предлагает два основных тарифных плана для ООО:

  1. «Для развивающегося бизнеса». Будет интересен предпринимателем с 2-х и 3-х летним опытом коммерческой деятельности.
  2. «Для бизнеса с большим количеством платежей». Тариф для владельцев ООО с большим опытом работы.

Банк ВТБ

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 350-84-13 доб 680
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Рейтинг

Исходя из анализируемых показателей клиенто-ориентирования банков, их стабильности, финансовых условий и предлагаемых клиентам программ обслуживания, можно составить следующий рейтинг банков для ООО:

  1. Первое место – Сбербанк – банк с богатым набором тарифных планов и непоколебимыми показателями стабильности.
  2. Второе место – «Совкомбанк», как предлагающий клиентам наиболее полный перечень бонусов и дополнительных услуг.
  3. Третье место – «Райфайзен Банк», несмотря на практически полное отсутствие дополнительных бонусов привлечения клиентов, банк предлагает четыре тарифных плана с разнообразными условиями открытия счета.
  4. Четвертое место – ВТБ – имеет всего два тарифных плана и полное отсутствие программы привлечения клиентов.
  5. Пятое место – «Альфа-Банк» – помимо отсутствия дополнительных бонусных программ, банк по какой-то причине разработал всего три мало чем отличающихся друг от друга тарифа.

Статьи по теме
Комментарии
Ответить Екатерина 01 августа 2019 в 02:03

привет,хорошая статья

Ответить Михаил 24 августа 2019 в 01:42

Я бы вот посоветовал СДМ банк. Условия нормальнеые. Работаю с ними уже два года, минусов не заметил.

Оставить комментарий