Договор цессии: образец и особенности составления

В современном мире большим спросом пользуются кредитные продукты банков и других финансовых организаций — сегодня в России каждый второй работающий гражданин имеет непогашенный заем. Должники часто сталкиваются с цессией – ситуацией, когда меняется кредитор, и права по их займам переходят новым собственникам. В таком случае между старым и новым владельцем права взыскания долга заключается договор цессии.

Понятие сделки цессии и ее отличительные черты

Соглашение цессии — это форма контракта, предметом которого выступает отчуждение прав на какую-либо задолженность в пользу другого человека, предпринимателя или организации. В итоге уступки прав требования они переходят новому собственнику, и для этого не нужно согласие самого задолжника. Последний будет оповещен о цессии в письменной и/или устной форме. Обычно причиной процесса перепродажи долга выступает невозможность взыскать c должника требуемую сумму денег. Иногда передача права возврата долга происходит на безвозмездной основе. Если предметом процедуры цессии является недвижимость, то договор подлежит госрегистрации.

Отечественное законодательство не позволяет передавать сторонним лицам следующие материальные требования по контракту уступки прав:

алиментные обязательства;
материальный ущерб (возмещаемый в результате причинения вреда жизни человека, его здоровью);
моральный вред и пр.

Процедура цессии отличается от «переуступки прав» тем, что последняя предполагает передачу не только прав кредитора, но и связанных c ними обязанностей. Например, переуступленные права на взятие офиса в наем сопряжено с дополнительными затратами, такими как погашение расходов на электричество, охрану, аренду и пр.

При оформлении договора первоначальный кредитор предоставляет цессионарию следующие документы, подтверждающие факт сделки с должником и осуществленных платежах:

кредитный контракт;
справка по счету в банке;
свидетельства купли-продажи активов;
приходные и расходные бумаги, удостоверяющие наличие долга;
контракт овердрафта;
план-график осуществления платежей по долгу (с датами и суммами);
документы, подтверждающие уже выполненные платежи по долгу.

Цедент и цессионарий – кто это

Участниками процедуры цессии являются:

цедент – это лицо, передающее свои полномочия по требованию долга;
цессионарий – новый владелец полномочий на взимание задолженности с заемщика;
должник – это тот, кто обязан вернуть денежную сумму, взятую в долг по соглашению.

В качестве партнеров по сделке выступают:

юридические лица (фирмы, организации);
частные бизнесмены;
простые люди.

Законодательная база

Все сделки по отчуждению долговых обязательств осуществляются в соответствии с нормами, прописанными в Гражданском кодексе России. Глава №24 ГК РФ посвящена вопросу перемены лиц по обязательствам. В статьях ГК России 382-390 отражается суть уступки прав требования, а в 391-392 – вопросы перевода задолженности.

Условия процедуры цессии определены в статье 388, здесь особое внимание уделяется ситуации уступки будущего требования. Формы цессии, права/обязанности первоначального кредитора можно найти в статье 389, а его ответственность – в статье 390.

Классификация контрактов

Виды соглашений:

Трехстороннее. Предусматривает участие старого и нового кредитора, а также должника, с которым согласовывается ряд вопросов в части реструктуризации задолженности.
С оплатой/без оплаты работы коллекторов.
Возмездное/безвозмездное. Цедент может продать обязательства или передать их третьему лицу для покрытия своих убытков.
По исполнительному документу. В данном случае вопросы, связанные с цессией, решаются при помощи арбитражного суда. Права по исполнительному документу можно передать безвозмездно или реализовать за денежное вознаграждение.

Ключевые моменты договора цессии, сторонами которого являются организации:

наиболее часто встречающийся тип контракт – двухсторонний возмездный;
участники – юрлица;
в документе четко формулируются основания для передачи прав требования и прописываются реквизиты участников сделки;
цедент обязан предоставить исключительно достоверные сведения по предмету сделки;
подписанное соглашение в обязательном порядке визируется у нотариуса.

Ознакомиться с образцом договора цессии между юрлицами можно по следующей ссылке.

Ключевые нюансы договора цессии, сторонами которого являются простые люди:

участники — физлица (не выступающие от имени какой-либо компании);
возможна возмездная/безвозмездная передача прав требования долга;
в тексте прописывается размер задолженности, срок ее погашения, реквизиты документов, удостоверяющих личности участников сделки.

Ознакомиться с образцом договора цессии между физлицами можно по следующей ссылке.

Особенности сделки в разных сферах деятельности

Нюансы заключения контракта:

Область деятельности	Описание
Недвижимость	Жилье, приобретенное по ипотеке, часто выступает в качестве объекта продажи. Если кредит еще не погашен, то квартира не является полноправной собственностью заемщика и выступает в роли залога. Права требования по договору небольшие банки часто продают более крупным организациям, получая тем самым финансирование для выдачи новых кредитов. При оформлении договора цессии банк обязательно извещает заемщика о том, что будет меняться держатель закладной.
Страхование	В сфере страхования присутствует термин «цедирование риска». Оно предусматривает передачу риска по договору страхования сторонней страховой фирме. В России действует запрет на цессию по ОСАГО (из-за частых случаев мошенничества).
При заключении соглашения поставки	В деятельности фирм часто производится перевод прав требования долга на нового кредитора. Например, используется факторинг, предусматривающий привлечение кредитных организаций в качестве посредника. Таким образом, требования по погашению дебиторской задолженности покупателю выставляются банком. За свои услуги финансовое учреждение берет комиссию. В банки предоставляются копии бумаг, подтверждающих факт приемки товара или акт произведенных работ.
При заключении соглашения подряда	Заказчик имеет право на передачу другому лицу обязательства перед подрядчиком, для этого нужно письменное согласие последнего.
В кредитных транзакциях банка	При нарушении условий кредитного контракта со стороны должника банки часто прибегают к расторжению действующего соглашения и продают право требования займа коллекторским компаниям.

В процессе оформления контракта особое внимание следует уделяется таким пунктам, как:

Предмет соглашения. Здесь обозначается сумма задолженности, которая имеет документальное подтверждение.
Основание контракта. В соглашении нужно включить ссылку на базовый договор цессионария с должником.
Согласие нового кредитора/заемщика. Помимо подписи/печати на контракте, одобрение сделки со стороны нового кредитора/заемщика может быть выражено отдельно, например, в виде информационного письма.

Опасности договора цессии

Риски участников сделки:

в ситуации, когда должник письменно не был оповещен о смене кредитора, он имеет полномочия выдвинуть возражение против требований цессионария;
если по контракту цедент переуступает будущие проценты, то это должно быть четко обозначено в содержании договора;
для признания сделки действительной требуется согласие должника на уступку требования по займу (когда личность кредитора играет важную роль);
если первоначальный контракт между кредитором и заемщиком предполагал госрегистрацию, то и договор цессии должен пройти данную процедуру;
крупная сделка цессии, когда ее сумма превышает 25 процентов от баланса компании, подлежит одобрению в порядке, прописанном в законах об акционерных обществах и ООО;
уступка права требования по договору о совместной деятельности нуждается в одобрении всех его участников.

Для снижения риска срыва заключения договора цессии между юрлицами, проводится тщательная проверка всех учредительных документов, которые гарантируют регистрацию в ЕГРЮЛ. Контракт должен быть грамотно и логично составлен, чтобы информация воспринималась правильно и исключала возможность двойной интерпретации. В этом поможет профессиональный юрист.

Скачать договор цессии между физическими лицами

Скачать договор цессии между юридическими лицами