Как взять ипотеку без первоначального взноса: условия, документы, выгода

Даже в случае отсутствия первоначального капитала для покупки квартиры многие молодые семьи могут позволить себе кредит по ипотеке без первоначального взноса. Все варианты и условия рассмотрены в данном материале.

Ипотека без первоначального взноса: что это

Около десяти лет назад ипотека без первоначального взноса была очень популярным, практически стандартным видом жилищного кредитования, в рамках которого каждый мог получить денежную ссуду под процент без внесения собственных денежных средств. Но экономические кризисы 2008 и 2014 года вынудили банковскую систему отказаться от таких кредитов.

Хотя термин «ипотека без первоначального взноса» существует до сих пор.

Отказ произошёл по целому ряду причин, в число которых вошла и экономическая ослабленность населения. С текущим уровнем заработных плат и расходов далеко не каждая семья способна ежемесячно погашать кредитные обязательства.

Ипотека без взноса первоначального
Многие разоряются и теряют стабильный источник дохода. Поэтому кредит без весомых гарантий в виде залога или оплаты 10-20% стоимости приобретаемого жилья – это очень большой риск для банка.

В современных условиях ипотека такого вида стала чем-то вроде потребительского кредита на залоговой основе, только с увеличенным сроком возврата средств и не такой высокой процентной ставкой.

Реально ли взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Какова ситуация на сегодняшний день? Можно ли получить заём, не внося собственные денежные средства?

Ответ: Да, можно.

Чтобы получить ипотеку без первого взноса сегодня нужно в обязательном порядке оформить в банке залог на собственную недвижимость, либо на недвижимость поручителя. Причём, в первом случае возможно оформление залоговых обязательств как на имеющееся, так и на приобретаемое жильё.

А в некоторых ситуациях на то и другое сразу. Так что кредитор получает гарантии сохранности собственных инвестиций, а кредитуемый – деньги на покупку новой квартиры (но, как видно, с обременением).

Кому это выгодно

Если говорить о среднестатистическом потребителе, то наиболее подходящим это предложение будет для семей, уже владеющих каким-либо недвижимым имуществом. Но в данном случае важно учитывать одно ограничение: залоговая недвижимость должна быть дороже приобретаемого жилья по оценке любой компетентной организации.

Таким образом, сделка становится выгодной для банка при любом раскладе карт: стоимость уже имеющегося дома даже в случае нарушений пунктов договора обеспечит все затраты по выданному кредиту, а также амортизацию, инфляционные потери и расходы по взысканию.

Ещё одним ограничением в данном виде ипотечного кредитования является ежемесячный доход, подлежащий документальному подтверждению. Дело в том, что банковский служащий не оформит ипотеку с ежемесячными выплатами, большими по объёму половины чистого дохода клиента, в целях соблюдения финансовой безопасности.

А если на гражданина оформлены ещё несколько других (потребительских) кредитов, то процент уменьшается на их сумму.

Об ипотеке без первоначального взноса узнайте из видео.

Способы получения ипотечного кредита без первого взноса

В этом материале мы рассмотрим четыре наиболее распространённых способа получения данного вида кредита. А варианты наподобие «одолжить у родственников» или «надавить на жалость/дождаться акции» опустим за неэффективностью и нецелесообразностью.

Вариант 1: Ипотека под залог имеющейся недвижимости.
Этот случай уже был рассмотрен нами достаточно подробно. Стоит только добавить, что при вовлечении в процесс поручителя скорость выдачи кредита может быть несколько снижена.

Это связано с дополнительной документацией (по самому поручителю и его надёжности), предоставляемой банку в обязательном порядке.

Весь процесс от подачи заявления до приёма денежной суммы выглядит следующим образом:

  1. Сбор и предоставление документации по заёмщику (вам).
  2. Сбор и предоставление документации о поручителе.
  3. Оценка недвижимости, подготовка документации на неё.
  4. Подготовка и заключение договора обязательного страхования по ипотеке.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Окончательная регистрация ипотеки (договора залога), выдача денежных средств.
Читайте также!  Документы для налогового вычета за лечение - что нужно собрать?

Плюсы:

  • ипотека оформляется только 1 раз и выплаты производятся только по 1 кредиту;
  • есть возможность самостоятельно выбирать новое жильё, опираясь только на его стоимость;

Минусы:

  • достаточно большой пакет документов (особенно с участием поручителя) и продолжительный процесс рассмотрения заявки;
  • в случае если вы не располагаете дополнительными денежными средствами, новая недвижимость будет стоить дешевле залоговой;

Вариант 2: Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и смешанный вариант.
Также упоминался ранее. Вы имеете право оформить залоговое обязательство на покупаемый объект (дом/квартиру), но в таком случае некоторые банки могут всё-таки потребовать внесения некоторой денежной суммы (около 10% от всего объёма) либо оформления дополнительного кредита (об этом далее).

Также, вы можете использовать в качестве первоначального взноса залоговое жильё, уже имеющееся у вас (общей оценочной стоимости от 10%) и параллельно оформить залог на приобретаемое жильё. Таким образом, вы не вносите ни копейки, но отдаёте под обременение оба принадлежащих вам объекта недвижимости.

Необходимо быть полностью уверенными в своей платёжеспособности, чтобы воспользоваться данным предложением.

Плюсы:

  • возможность заложить более дешёвую недвижимость или наоборот купить более дорогую за счёт стоимости залоговой;

Минусы:

  • оба объекта недвижимости обременены залогом и поэтому не принадлежат вам в полной мере;
  • пакет документов потребуется ещё более внушительный, чем в первом варианте;
  • процесс оформления достаточно долгий и напряжённый;

Вариант 3: Выплата первоначального взноса за счёт дополнительного потребительского кредита.
Этот вариант подойдёт не многим. Первое и самое важное, что он (и банк) требует – это высокие ежемесячные доходы.

Ведь долговая нагрузка на вас возлагается значительная: с первого месяца необходимо выплачивать параллельно ипотечные и кредитные взносы.

Причём, размер ежемесячных выплат по потребительскому кредиту может быть равен, если не больше аналогичной выплаты по ипотеке.

Даже в случае долгосрочного кредитования вам не предоставят такой продолжительный срок (10, 20 и более лет) на выплату долга и, скорее всего, предложат обычную для такого займа процентную ставку (от 15% в год и выше). Поэтому стоит подготовиться к тому, что банк ещё пристальнее будет изучать вашу кредитную историю и документацию по получаемым доходам – в условиях кризисной рыночной ситуации рисковать не хочет никто.

Плюсы:

  • быстрое оформление сделки;
  • небольшой пакет требуемой документации;
  • не потребуется поручительство или имущество для залога;

Минусы:

  • высокая процентная ставка по второму кредиту;
  • ограниченный объём заёмных денежных средств (для первоначального взноса) и срок погашения обязательства по нему (до 5 лет);
  • уменьшение вашей платёжной способности в глазах банка. Соответствующие более жёсткие требования;

Вариант 4: Ипотека по поддержке материнским капиталом.
Для семей с двумя детьми это, возможно, наиболее благоприятный вариант. Вы не теряете право продажи или передачи уже имеющегося имущества и избавляетесь от необходимости делать первоначальный взнос.

Вашим гарантом в данной сделке выступает сумма материнского капитала. Причём, возможно, что вскоре она станет доступна для ипотеки до достижения вторым ребёнком трёхлетнего возраста.

То есть кредит на жильё можно будет оформить практически сразу после рождения.

Учитывая то, что средний размер МК (материнский капитал) составляет 425 тыс. руб., а сумма первоначально платежа приравнивается к 20% от общего кредита (в большинстве случаев), вы можете получить ипотеку на сумму чуть более 2 млн. руб. Этого должно вполне хватить на достойное, комфортабельное жильё.

Читайте также!  Заявление на компенсацию неиспользованного отпуска - образец

Плюсы:

  • быстрый процесс оформления;
  • высокий шанс одобрения кредита;
  • ваша недвижимость (текущая) остаётся вашей;

Минусы:

  • повышенное внимание к источникам дохода семьи (вам ведь двух детей ещё кормить), пониженный уровень допустимых ежемесячных выплат (вплоть до 20% от ежемесячного дохода);

Таким образом, вы имеете целых 4 высоковероятных способа получения ипотеки без первоначального взноса, из которых можете выбрать лучший для себя и обратиться с этим предложением в любой более-менее крупный банк.

Какие потребуются документы

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предоставить банковским служащим довольно обширный перечень документов. На его подготовку обычно отводится 3-4 месяца со дня получения одобрения от сотрудников банка.

Примерный список документации следующий:

  1. Персональные документы заёмщика: внутренний или заграничный паспорт, свидетельство о регистрации в налоговом органе (ИНН), пенсионное свидетельство (если вы пенсионер), свидетельство о регистрации брака и справка о составе семьию
  2. Документы для ипотеки

  3. Справки о физическом и психологическом здоровье, об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
  4. Копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
  5. Персональные документы поручителей: паспорта, свидетельства ИНН и справка 2-НДФЛ.
  6. Документы по отходящему под залог имуществу: независимая оценочная стоимость (и справка из БТИ), свидетельство о праве собственности и его регистрации в госорганах, справка о прописке в данном доме/квартире.
  7. Прочие документы и справки: например, сертификаты материнского капитала.

Помощь в правильном оформлении и представлении данного пакета документов оказывают сотрудники банка. Также, стоит помнить, что на сторонних документах, таких как характеристики с места работы, копии трудовой книжки и т.д. должна быть проставлена мокрая печать выдающей организации. То есть все не оригиналы должны быть в обязательном порядке заверены.

Деньги в кредитО потребительских кредитах в Москве с низкой процентной ставкой на нашем сайте.

Можно ли получить квартиру от государства бесплатно рассказано в статье. Кто может претендовать на бесплатное жилье, какие документы требуются и варианты получения.

Перечень документов для получения детского пособия можно взять здесь.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление данного вида кредита в Сбербанке мало чем отличается от аналогичного процесса в других банковских структурах. Весь путь от точки А до точки Б сегодня максимально сокращён.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Поэтому для получения одобрения вам необходимо только иметь при себе паспорт и соответствовать определённым требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года;
  • стаж работы на последнем месте более 6 месяцев;
  • высокий уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • российское гражданство и прописка в регионе покупки новой недвижимости;

Далее с помощью менеджера вам необходимо будет заполнить стандартную форму и дождаться ответа. В случае положительного решения можно незамедлительно приступать к сбору вышеперечисленных документов.

В некоторых случаях банк может привлечь специальное агентство, которое помогает в бумажной волоките и контролирует весь процесс.

Предоставив все необходимые данные, вы сможете подписать кредитный договор, и затем ипотечный договор. После этого банк сможет выдать вам требуемую денежную сумму для покупки интересующей недвижимости.

Как купить квартиру без ипотеки и первого взноса можно узнать из видео.

Статьи по теме
Оставить комментарий