Кредиты ВТБ для физических лиц: виды, условия, как подать заявку

Банк ВТБ 24 предлагает населению огромный выбор финансовых услуг, в том числе кредитные продукты. В зависимости от нужд потребителя существует несколько сбалансированных программ, разработанных с учетом множества нюансов. Данная статья рассматривает виды предлагаемых структурой кредитов, их условия, требования к заемщику, бонусные программы и способы оформления.

Виды кредитных продуктов

ВТБ – гигант современной экономики в отрасли банковских услуг. Положение на рынке финансовых услуг определяет и возможности группы ВТБ по кредитованию населения. Из видов кредитов для физических лиц можно перечислить следующие:

• кредиты наличными;
• автокредиты;
• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• рефинансирование.

Каждая из программ кредитования рассчитана на определенный способ использования средств, возможности и репутацию заемщика. Для постоянных клиентов ВТБ действуют специальные бонусные программы.

Кредит наличными деньгами

В жизни каждого человека иногда возникают ситуации, когда необходимо располагать весомой суммой наличных денег. Не все траты можно осуществить с помощью потребительского кредитования или кредитных карт. Например, покупка автомобиля, оплата лечения, приобретение продукции, не попадающей под возможность кредитования напрямую. Для этих целей существует кредит наличными от ВТБ.

Выдача банком денежных средств – процедура более сложная, нежели получение карты или товара в кредит. Если карта может гаситься с помощью зарплаты, поступающей на нее, а неоплаченную технику можно вернуть через суд, то наличные средства, выданные заемщику, практически ничем не обеспечиваются. Отсюда и особые условия: тщательная проверка заемщика, повышенная процентная ставка, обязательная страховка и предоставление данных поручителей. Банк ВТБ в договоре прописывает следующие условия:

• Размеры процентных ставок для разных категорий заемщиков:

— пониженная ставка (7,9%) – для тех, кто пользуется другой услугой – Мультикарта «Заемщик»;

— ставка 10,9% ‒ для желающих оформить кредит от 500 тысяч до 5 миллионов;

— ставка 11,7% ‒ для кредитов размером от 100 до 499 тысяч.

• Возможные размеры кредита:

— от 100 тысяч до 3 миллионов;

— от 100 тысяч до 5 миллионов – клиентам, у которых зарплата приходит на карту ВТБ.

• Срок погашения кредита – 5 лет (7 лет – для зарплатных клиентов).
• Кредит можно погасить досрочно.
• Справка о зарплате предоставляется по форме банка.
• В отделение можно прийти только один раз.

Для того чтобы оформить кредит, нужно быть гражданином РФ, проживать в области, где есть отделения банка ВТБ, и подтвердить, что получаемый ежемесячный доход более 15 тысяч рублей.

Оформление не занимает много времени, но в зависимости от имеющейся кредитной истории принятие банком решения может растянуться до 3 дней. Процедура выглядит так:

• для начала зайдите на сайт https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/;
• в открывшемся окне вбейте данные об ожидаемом кредите (сумма и срок погашения, получаете ли в ВТБ зарплату, и имеется ли желание застраховать риски);
• после этого жмем кнопку «Рассчитать»;
• система выдает размер ежемесячного платежа, годовых процентов и график платежей; если вас устраивает такой вариант, далее нужно нажать «Оформить заявку»;
• заполняем анкету, отправляем, ждем звонка оператора.

Если на первом этапе вам одобрили кредит, далее нужно собрать свои документы (паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о зарплате) и идти в ближайшее банковское отделение. Рассматривать заявку могут до 3 дней, но обычно процедура занимает всего пару часов.

Автокредит от банка ВТБ

Банк предлагает автокредиты для покупки нового или бывшего в употреблении транспортного средства, а именно легкового авто. Существует несколько разновидностей автокредитов:

• покупка нового автомобиля в автосалоне;
• покупка подержанного ТС у физического лица;
• приобретение б/у ТС в дилерском салоне;
• приобретение мототехники.

При покупке нового авто из салона будущего автовладельца ожидает ставка от 9,1% годовых и срок кредитования до 7 лет. Покупка у физического лица потребует ежегодной выплаты банку процентов в размере 9,9% от суммы сроком до 5 лет. Покупка б/у автомобиля у дилера – 10,9% и также до 5 лет.

Дороже всего по процентной ставке обходится выкуп залоговых авто у банка – 20,9%. Но ее размер полностью оправдан, так как техника выставляется гораздо ниже рыночной цены. Банку выгодно ее продать побыстрее.

Покупка нового авто потребует оплаты первого взноса в размере 1/5 от суммы займа. Кредитные авто обязательно страхуются КАСКО. Страховку можно оплатить наличными или включить в сумму долга. На авто с пробегом выдают до 3 млн., на новые – до 7 млн. Также регулярно проводятся акции в партнерстве с автосалонами. Например, сумма кредита будет меньше при утилизации старого авто. Автомобили отечественного производства могут субсидироваться государственными программами.

Процедура оформления не сильно отличается от заявки на кредит наличными:

• зайти на сайт https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/#program_0#;
• выбрать одну из программ кредитования;
• вбить свои параметры в соответствующие окна и нажать на кнопку расчета и оформления;
• заполнить анкету и ждать звонка оператора.

При этом нужно соответствовать требованиям банка:

• гражданство РФ и прописка на территории, где есть отделения банка;
• стаж работы от года, длительность работы на последнем месте – от 3 месяцев;
• возраст от 21 до 65 лет;
• зарплата в месяц для Москвы и области – от 30 тысяч, для других городов – от 20 тысяч.

Кредитные карты

Условия кредитования прогрессируют и регулярно меняются. Сейчас один из наиболее ходовых и удобных продуктов банков – кредитные карты. ВТБ предлагает своим клиентам оформить Мультикарту. Ее особенности заключаются в следующем:

• беспроцентное обслуживание в течение 101 дня;
• лимит до 1 миллиона рублей;
• Cash Back – до 10%;
• подключение дополнительных бонусных программ (например, накопление милей);
• доход до 6% годовых, если на счету имеются собственные средства;
• беспроцентное снятие, оплаты, переводы при покупках, оплаченных картой от 5 тысяч в месяц.

Оформление онлайн кредитной карты происходит по следующей схеме:

• зайти на сайт https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-kreditnaya/#/collection;
• нажать на кнопку «Заказать карту»;
• заполнить анкету (личные данные, документы, работа, семья, контакты).

Потребительские кредиты для населения

Потребительский кредит от банка ВТБ выдается на приобретение бытовой техники, гаджетов, мебели и других составляющих быта. Такой кредит не выдается в руки ‒ денежная сумма перечисляется сразу магазину-партнеру, у которого приобретается товар. Ставка полностью зависит от достигнутых партнерских отношений, стоимости кредита и особенностей плательщика. Оформить заявку на такой кредит онлайн нельзя. Необходимо прийти в соответствующий магазин, выбрать интересующий товар и с прайс-листом подойти на стойку информации банка.

Рефинансирование кредитов других банков

В некоторых ситуациях возникает необходимость перекрыть один долг посредством взятия еще одного кредита. Например, не хватает средств для ежемесячных платежей, нужно уменьшить сроки кредита или, наоборот, увеличить, изменить процентную ставку или получить дополнительную ссуду. Полезно использовать возможность рефинансирования, если уже открыто множество кредитов в разных местах. В этом случае могут помочь рефинансирование или перекредитование от ВТБ на следующих условиях:

• размер ставки – от 7%;
• сумма – до 5 млн.;
• срок – до 7 лет;
• не нужен залог и поручительство;
• объединить в один можно до шести кредитов и карт в разных банках.

Для того чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо соблюдение сроков погашения в течение последних 6 месяцев, отсутствие задолженности и остаточный срок не меньше 3 месяцев. Все остальные пункты требований полностью идентичны услуге кредитования наличными денежными средствами. Процедура оформления онлайн следующая:

• открыть сайт https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/;
• вбить данные, нажать на кнопки «Рассчитать» и «Оформить заявку»;
• заполнить анкету и ждать ответа оператора.