Как взять кредит в Сбербанке — Инструкция

Ежегодно Сбербанк выдает триллионы рублей в качество кредитов. Наибольшей популярностью пользуются потребительские и ипотечные займы. Существует несколько вариантов того, как взять кредит в «Сбербанке». Соискатель заемных средств может оформить заявку путем личного визита в финансово-кредитную организацию или же воспользоваться интернет банкингом «Сбербанк Онлайн».

Условия, предъявляемые к клиентам банка для получения кредита

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим ключевым требованиям банка:

1. Наличие постоянной работы. Кредит от Сбербанка может получить только тот, кто официально трудоустроен или является частным предпринимателем. Если клиент является наемным работником, то его трудовой стаж должен быть не меньше трех месяцев (при наличии зарплатной пластиковой карточки) или шести месяцев (при отсутствии карты). Бизнесменам важно иметь счет в Сбербанке, по которому происходит движение денежных средств. Человек, не имеющий работы/собственного дела, не сможет получить кредит.
2. Наличие прописки/регистрации по месту проживания. Если кредит хочет взять человек, не являющийся россиянином, то ему понадобится временная регистрация. В этом случае заемные средства выдаются на тот срок, в течение которого действует данная регистрация.
3. Возраст клиента от 18/21 до 65 лет. Человек, имеющий карту для получения заработной платы, может получить кредит сразу после достижения им своего совершеннолетия. Верхняя планка– это 65 лет. Важно учесть то, что данный возраст – это момент окончания действия кредитного контракта. Таким образом, для получения займа на три года клиент должен обратиться в финансово-кредитную организацию не позже дня, когда ему исполнится 62года. Однако есть исключения, например, судьям выдаются кредиты до 70 лет.

Личное посещение отделения банка

На сегодняшний день никто не может получить заем в Сбербанке наличными деньгами. Дело в том, что сумма кредита всегда поступает на банковскую карту/счет. Допускается перевод средств как на действующий платежный инструмент, например, имеющуюся зарплатную карточку, так и на вновь оформленную (карту «Momentum»). Только после поступления денег на счет их можно будет обналичить в ближайшем банкомате.

Например, на момент написания данной статьи цена на заем в размере 300 тысяч рублей на срок 12 месяцев при оформлении через веб-сервис «Сбербанк Онлайн» составляет 12,9-18,9%, а в подразделении финансово-кредитной организации – 13,4-19,4%. Разница в стоимости кредитного продукта составляет 0,5%.

Процедура оформления кредита на потребительские цели со стороны человека, который пришел за ним в банк по собственной инициативе:

1. Определение подходящего кредитного предложения. Для этого можно посетить в финансово-кредитную организацию и проконсультироваться с его сотрудником или же зайти на официальный веб-ресурс от Сбербанка. В разделе «Кредиты»можно ознакомиться с действующими предложениями. В первую очередь следует обратить внимание на величины процентных ставок, предоставляемые суммы, сроки погашения и запрашиваемые бумаги.Заемщик имеет возможность произвести предварительный расчет ежемесячных платежей — для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на веб-сайте банка.
2. Сбор пакета документов.
3. Посещение отделения банка и обращение клиента к услугам оператора.
4. Оповещение сотрудника банка о том, какой кредит желает получить потенциальный заемщик. На данном этапе оговариваются такие параметры, как: тип кредита, величина, период, цена, график погашения, наличие льгот и др.При определении суммы займа нужно учесть то, что величина ежемесячного платежа не должна превышать 40% от размера дохода, полученного за аналогичный период. Например, при доходе 50 тысяч рублей максимальный регулярный платеж банку не может превысить 20 тысяч рублей (если нет детей/иждивенцев). За каждого дополнительного члена семьи нужно вычитать из объема дохода заемщика величину установленного государством прожиточного минимума. Только после этого от полученной суммы отделяется 40 процентов. Например, если женщина с ребенком получает доход 50 тысяч рублей в месяц, а прожиточный минимум на одного ребенка – 10 тысяч рублей, то регулярный платеж не превысит 16 тысяч рублей.
5. Расчет кредита по оговоренным параметрам.
6. Принятие решения об одобрении величины запрашиваемого кредита. Если выясняется, что требуется слишком большая сумма, то сотрудник банка предложит альтернативный вариант. Как правило, это сокращение величины кредита или же увеличение периода возврата (если позволяет максимальный лимит времени). Важно помнить, что при длинном сроке кредитования клиент переплачивает больше денег.
7. Передача оператору запрашиваемых документов (в том числе паспорта, справки по форме 2НДФЛ, копии трудовой книжки, выписки о получении пенсии и др.).
8. Составление заявки на кредит. Клиент должен ее внимательно изучить и подписать.
9. Отправка обращения в специализированный отдел по кредитованию.Так как рассмотрение заявки может занять от 15 минут до 48 часов, сотрудник финансово-кредитной организации отправляет клиента домой. При возникновении необходимости в уточнении какой-либо информации (например, о семейном положении или оплате труда) специалисты банка могут связаться с заявителем посредством телефона.
10. Оформление кредитного соглашения (если заявка одобрена). Для его подписания клиент приглашается в банк.
11. Ознакомление с текстом контракта. Проверьте соответствие тех параметров, которые ранее оговаривались, с теми, которые зафиксированы в договоре. При наличии страхового соглашения также внимательно его прочитайте.
12. Поступление денег на карточку. При ее отсутствии специалист банка создаст новый платежный инструмент совершенно бесплатно и прямо в присутствии клиента.

Оформление через «Сбербанк Онлайн»

Все клиенты Сбербанка имеют право на использование такого веб-ресурса, как «Сбербанк Онлайн», для подачи обращения на получение займа. Однако не все знают, как происходит оформление кредита через «Сбербанк Онлайн».

Процедура получения кредита на потребительские цели со стороны человека, который решил воспользоваться сайтом «Сбербанк Онлайн»:

1. Чтобы запустить интернет-сервис от финансово-кредитной организации Сбербанк, нужно воспользоваться данной ссылкой (https://online.sberbank.ru).
2. Далее требуется заполнить строки «Логин» и «Пароль». При необходимости подтвердите вход при помощи смс-пароля.
3. Затем потребуется перейти в пункт центрального меню с названием «Кредиты» или же найти на главной странице (в промо-окне)предложение с акцией по кредиту и нажать «Подать заявку».
4. Для оформления займа через раздел «Кредиты» следует выбрать пункт «Взять кредит в Сбербанке».
5. Установите на кредитном онлайн-калькуляторе нужную сумму займа и период. Посмотрите на величину ежемесячного платежа по кредиту и план-график будущих выплат по нему.
6. Определите нужный пункт («Обычные условия»/«Получаю зарплату в Сбербанке»/«Получаю пенсию в Сбербанке»). От данного параметра зависит стоимость кредитного продукта. Далее присоединитесь к программе страхования займа или откажитесь от нее.
7. Кликните по кнопке «Оформить кредит».
8. Заполните электронную анкету, подтвердите ее и отправьте в банк.
9. Ожидайте результатов рассмотрения заявки. Одобрение не происходит автоматически. Сотрудник кредитного отдела финансово-кредитной организации через некоторое время связывается по телефону с претендентом на кредит. Он уточняет предоставленные в заявке сведения. Банк оповестит клиента в течении 1-3 суток о принятом решении посредством смс-сообщения.

В случае если соискатель займа не имеет зарплатной карты от «Сбербанка»либо не хочет на нее получать кредит, то для заключения кредитного соглашения нужно отправиться в ближайшее подразделение банка. Таким образом, сотрудник финансово-кредитной организации сможет оформит платежный инструмент«Momentum». На карточку деньги поступят в срок от 15 минут и до 72 часов.

В случае, когда клиент желает получить деньги на свою зарплатную карточку, ему следует вернуться на страницу своего обращения и кликнуть по пункту «Получить деньги». Ознакомившись с содержимым кредитного контракта, его нужно подписать (для этого ставится галочка в соответствующее поле). Для подтверждения транзакции нужно ввести код из смс-сообщения (он поступит с номера 900). Для получения оригинального кредитного соглашения заемщик должен прийти в отделение Сбербанка.

Памятка:

Получение предодобренного кредита

Если лицо, желающее оформить кредит, не является клиентом банка (отсутствует карточка дебетового типа или зарплатная), то получить заем сложнее. В таком случае в отделении финансово-кредитной организации открывается «моментальная» карта. При этом сумма одобренного займа, как правило, минимальна. Алгоритм оформления кредитного платежного инструмента аналогичен тому, который был рассмотрен ранее для получения потребительского кредита.

Клиенты Сбербанка регулярно оповещаются (через смс-сообщения и «Сбербанк Онлайн») о том, что им доступен предодобренный кредит. Таким образом можно взять взаймы до 600 тысяч рублей. Процедура кредитования по данной схеме происходит быстрее, нежели чем в случае, когда в банк обращается человек «с улицы». Обращение на выдачу кредита допускается подать как через «Сбербанк Онлайн», как это было показано ранее, так и при личном посещении подразделения банка.Предложение с предодобренным кредитом поступает тем клиентам, которые сотрудничают с финансово-кредитной организацией на протяжении нескольких месяцев (как правило, это шесть месяцев и более).