Какой банк лучше выбрать для ИП – рейтинг

В настоящее время действующим законодательством Российской Федерации индивидуальным предпринимателям разрешено вести деятельность без оформления расчетного счета в банке. Те же из индивидуальных предпринимателей, которые приняли решение о самостоятельной регистрации, стараются выбрать лучшие банки для ИП с наиболее подходящими условиями.

Доводы для оформления расчетного счета

Несмотря на предоставляемую государством возможность упрощения деятельности, большинство индивидуальных предпринимателей все же стараются завести расчетный счет.

Основными мотивами для открытия расчетного счета в банке для индивидуальных предпринимателей являются следующие:

1. Хотя операции с наличными средствами в России официально не запрещены, но их суммарный объем по одной транзакции не может превышать 100 тысяч рублей. В большинстве случаев для индивидуальных предпринимателей подобные условия становятся неприемлемыми менее чем через год после регистрации ИП.
2. Основной момент, толкающий владельцев малого бизнеса на регистрацию расчетного счета, это то, что его наличие является мощным фактором повышения доверия к фирме со стороны партнеров по бизнесу, поставщиков и потенциальных клиентов.
3. Мало кто из начинающих предпринимателей рассчитывает всю жизнь оставаться на уровне уставного капитала при открытии фирмы. Большинство из них стремятся к саморазвитию и совершенно справедливо рассуждают, что рано или поздно столкнуться с банковской системой безналичного расчета все равно придется. Но лучше сделать это сейчас, когда условия просты и прозрачны, чем в туманном будущем на фоне нестабильной обстановки в стране.

Критерии выбора банка для сотрудничества

После принятия решения об оформлении расчетного счета любой предприниматель задается вопросом, какой банк лучше для дальнейшего сотрудничества и как выбрать наиболее оптимальный тариф из многообразия банковских предложений.

Рассмотрим основные критерии первичного отбора банков и необходимые услуги, требуемые для удобного ведения бизнеса на всем его протяжении. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что наиболее важны два основных фактора.

Удобство сотрудничества

В данном контексте под удобством подразумевается следование  банка реалиям современности, использование в процессе работы новейшего программного обеспечения, постоянного внедрения инновационных методов, облегчающих взаимодействие «клиент-банк».

Хорошим дополнением будет наличие у банка собственных разработок авторского программного обеспечения и отсутствие необходимости личного посещения офисов банка для осуществления рядовых операций.

Выгодность заключения договора

Здесь анализируется личная заинтересованность клиента в сотрудничестве именно с данным банком, а не с любым другим. Критерий выгодности определяется по наличию/отсутствию следующих факторов:

• финансовое сопровождение начала сотрудничества – платное или бесплатное открытие счета. Большинство банков в настоящее время практикуют взимание разового взноса за открытие, но есть и исключения;
• дальнейшее сопровождение уже открытого счета – производится постоянно или только при наличии приходно-расходных операций, стоимость годового обслуживания счета;
• наличие в договоре дополнительных сервисных функций удаленного обслуживания, и если да, то временной интервал их предоставления (один раз при заключении договора, к примеру, на год или на все время сотрудничества с банком / иные условия);
• наличие круглосуточного и постоянного доступа к обслуживанию счета даже при условии, что за отчетный период активные операции по счету отсутствовали;
• наличие/отсутствие платного/бесплатного доступа к круглосуточной онлайн службе поддержки клиентов и стремление сотрудников банка к оказанию помощи в разрешении сложившейся затруднительной ситуации;
• предложение от банка в части, касающейся предоставления дополнительных бонусных программ, например, бесплатная подписка на инструменты кибербезопасности, скидки на сопровождение программного обеспечения 1С и прочее;
• наличие/отсутствие дополнительных комиссий за обслуживание банком приходно-расходных операций по зарегистрированному расчетному счету.

Каким должен быть банк

Для экономии времени перед тем как начинать анализировать десятки предложений от разных банков, необходимо отсеять большую часть неудовлетворяющих элементарным требованиям клиентоориентированности.

К основным признакам банка, ориентированного на содействие клиенту, относятся:

• наличие в открытом доступе телефонного номера для бесплатных звонков из любой точки страны с круглосуточной службой поддержки и информирования;
• высокая скорость обслуживания клиентов с минимизацией бюрократических проволочек;
• преобладание положительных отзывов о банке на рекомендательных порталах сети интернет и в средствах массовой информации;
• широко развитая сеть филиалов банка, охватывающая большую часть регионов страны и стремящаяся к усилению своего присутствия как в крупных городах, так и в районных центрах сельской местности;
• редкие или полностью отсутствующие программные сбои в системе или оборудовании (в первую очередь, свидетельствует о наличии в штате сотрудников высококвалифицированных специалистов и заботе о статусе банка со стороны руководства);
• большая продолжительность банковского (операционного) дня – времени, в течение которого платежные операции получают временной статус текущих суток;
• наличие современных средств шифрования информации при передаче ее по открытым каналам связи. Просто так подобную информацию получить сложно, но в целях будущей сохранности финансовых средств стоит на начальном этапе потратиться на консультацию профильного специалиста.

Рейтинг современных банков

На этапе, когда предварительный отбор банков произведен и отсеяны предложения, явно не удовлетворяющие даже минимальным требованиям, стоит поглубже вникнуть в предложения наиболее крупных банков.

Сбербанк

Безусловно, является лидером по программам предложений как для физических, так и для юридических лиц. В настоящее время Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям широкий выбор тарифов практически под любой вид бизнеса.

Основными из них являются:

1) Программа «Удачный сезон». Ориентирована на индивидуальных предпринимателей, практикующих бизнес с сезонной активностью. Основным преимуществом программы является отсутствие платежей по расчетному счету при отсутствии операций. Для вновь подключаемых клиентов предлагаются бонусы:

• пять любых финансовых операций в пределах расчетного месяца проводятся совершенно бесплатно;
• при внесении наличных через банкомат доступно пополнение на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• до 150 тысяч рублей в месяц индивидуальный предприниматель может переводить физическим лицам без начисления дополнительных комиссионных сборов.

2) Программа «Легкий старт». Суть понятна из названия — программа ориентирована на привлечение и поддержку людей, только начинающих свой первый бизнес.

Положительным моментом является полное отсутствие платежей за сопровождение расчетного счета вне зависимости от его финансовой активности. Дополнительно обладает рядом преимуществ:

• все финансовые операции на счета физических и юридических лиц, являющихся клиентами банка, проводятся без дополнительных комиссий, невзирая на сумму операции;
• финансовые операции с клиентами иных банков доступны в неограниченном количестве. Бесплатными будут первые три операции в месяц;

сразу же при оформлении договора сотрудничества клиент получает персональную бизнес-карту с бесплатным годовым обслуживанием.
3) Программа «Хорошая выручка». Ориентирована на индивидуальных предпринимателей, вынужденных проводить множественные операции с наличными средствами.

На текущее время данная программа обладает наиболее выгодными ставками по внесению наличности в сравнении как с предложениями Сбербанка, так и с программами для ИП других банков.

Отличительными особенностями программы являются:

• возможность совершения до десяти финансовых операций в месяц без взимания дополнительной комиссии за совершение сделки;
• до 100 тысяч рублей без комиссии можно вносить через банкоматы в течение месяца при участии в программе;
• безналичные переводы финансовых средств суммой до 150 тысяч рублей в месяц проводятся без начисления комиссии вне зависимости от принадлежности клиента к конкретному банку.

4) Программа «Активные расчеты». Является прямой противоположностью предшествующей и ориентирована на клиентов, множественно совершающих безналичные операции.

Отличием программы является перенос неиспользованного за текущий месяц остатка по счету на следующий отчетный период. Стоимость месячного обслуживания счета составляет 2390 рублей.

Положительные моменты программы «Активные расчеты»:

• возможность безкомиссионого совершения до пятидесяти финансовых операций за месяц;
• переводы безналичных средств физическим лицам доступны в любом объеме с бесплатным порогом в 150 тысяч рублей.

5) Программа «Большие возможности». Ориентирована на активных клиентов, проводящих большое количество финансовых операций вне зависимости от их вида.

При достаточно высокой стоимости обслуживания – 10990 рублей в месяц — банк предлагает достаточно широкий спектр дополнительных услуг:

• все операции, проводимые по расчетным счетам физических/юридических лиц, являющихся клиентами банка, вне зависимости от суммы сделки осуществляются без дополнительных комиссий;
• на счета клиентов, не являющихся партнерами банка, предусмотрено 100 бесплатных операций в месяц;
• добавлена возможность безналичного перевода финансовых средств физическим лицам без комиссии при общем объеме сделок до 300 тысяч рублей в месяц;
• возможность внесения до полумиллиона наличными средствами на открытый счет через банкоматы и офисы банка без комиссионных сборов;
• безкомиссионное снятие наличных средств общим объёмом до полумиллиона в месяц (при наличии у клиента действующей бизнес-карты);
• выдаваемая одновременно с регистрацией премиальная бизнес-карта обслуживается совершенно бесплатно в течение всего периода сотрудничества с банком.

«Тинькофф»

Еще один банк, заслуживающий пристального внимания при выборе будущего сотрудничества. В 2020 году предлагает потенциальным клиентам следующие преимущества открытия счета:

• оперативное управление открытым расчетным счетом осуществляется круглосуточно и онлайн;
• всем финансовым операциям, независимо от суммы, присваивается статус «срочных», зачисления происходят за время, ограниченное лишь пропускной способностью канала связи, практически моментально;
• заявка на открытие расчетного счета может быть подана онлайн, реквизиты банка будут направлены потенциальному клиенту немедленно посредством СМС и электронной почты. Весь процесс оформления счета занимает не более одного рабочего дня;
• наиболее длинный рабочий день по сравнению с предложениями всех иных банков – на счета клиентов «Тинькофф» переводы осуществляются мгновенно и круглосуточно, на расчетные счета клиентов иных банков – с 01.00 до 20.00 по московскому времени;
• на остаток финансовых средств на расчетном счете клиента начисляется до 6% годовых;
• возможность использования индивидуально устанавливаемого лимита овердрафта;
• при регистрации расчетного счета за клиентом закрепляется персональный менеджер, готовый прийти на помощь в любых затруднительных ситуациях;
• наличие собственного приложения для контроля расчетного счета с помощью мобильных устройств.

Всего по состоянию на 2019 год «Тинькофф Банк» предлагает потенциальным клиентам три тарифа на выбор:

1) Тариф «Простой». Отличается минимальной стоимостью сопровождения расчетного счета в 490 рублей в месяц. Подойдет начинающим предпринимателям и обладает рядом особенностей:

• первые три месяца обслуживания открытого счета осуществляются бесплатно;
• возможность безналичного перевода на карты «Тинькофф» до 400 тысяч рублей в месяц;
• средний годовой доход по остаточным средствам на счете клиента достигает 2% процентов.

2) Тариф «Продвинутый». Подойдет клиентам, четко определившимся с желаемыми целями, и отличается относительно высокой стоимостью сопровождения счета – 1990 рублей в месяц.

Обладает рядом отличий:

• высокий, до 700 тысяч рублей, лимит на переводы по картам «Тинькофф» без дополнительного начисления комиссий за операцию;
• доходность от минимального остатка финансовых средств по расчетному счету достигает 4%;
• плата за пополнение расчетного счета любыми способами составляет 0,25% от суммы, но не менее 290 рублей.

3) Тариф «Профессиональный». Будет интересен клиентам с высоким количеством сделок и большими объемами оборотных средств. Оплата сопровождения счета наиболее высокая в линейке тарифов от «Тинькофф Банка» и составляет 4490 рублей в месяц.

Отличительными особенностями тарифа являются:

• рекордно высокий уровень переводов на карты «Тинькофф» без комиссий – до 1 миллиона рублей;
• наименьший процент оплаты пополнения счета любыми способами, составляет 0,15%;
• комиссия за осуществление переводов на счета физических лиц составляет 1% от суммы перевода;
• общий доход от остатка по счету достигает 6% годовых.

В качестве дополнительного бонуса для своих клиентов «Тинькофф Банк» предлагает скидку до 5 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях «Одноклассники» и «ВКонтакте».

Банк «Открытие»

«Открытие» – еще один банк в тройке лидеров по предоставлению наиболее выгодных тарифов индивидуальным предпринимателям.

В 2019 году банк «Открытие» предлагает своим потенциальным клиентам пять основных тарифов для малого и среднего бизнеса:

1. «Первый шаг». Тариф ориентирован на клиентов, впервые открывающих свой собственный бизнес или дело с минимальным депозитом.
2. «Быстрый рост». Тариф рассчитан на клиентов, не в первый раз обращающихся в банк и четко представляющих свои цели и желания.
3. «Свое дело». Тарифный план, предназначенный для клиентов, совершающих большое количество платежей различного назначения в короткие промежутки времени.
4. «Весь мир». Тариф будет с энтузиазмом воспринят клиентами, являющимися участниками внешнеэкономической деятельности. Основная особенность тарифного плана – наиболее выгодные предложения по совершению обменных операций.
5. «Открытые возможности». Хорошее предложение для клиентов, оперирующих большими объемами финансовых средств. Он же и наиболее дорогой тариф – 7990 рублей в месяц или 5327 рублей при заключении контракта на 3 месяца единовременно.

Сравнительный анализ банков для ИП

В статье были рассмотрены действующие предложения наиболее предпочтительных банков по версии независимых финансовых экспертов и отзывам реальных клиентов из числа индивидуальных предпринимателей.

Исходя из подробного анализа предложений тройки наилучших банков для ИП, можно составить следующий рейтинг:

1. Первое место – «Тинькофф Банк», именно он предоставляет наиболее гибкие решения как для начинающих предпринимателей, так и для уже состоявшихся бизнесменов. Кроме того, «Тинькофф» имеет в своем активе такие выгодные предложения, как собственное программное обеспечение и предоставление скидки на рекламу.
2. Второе место – Сбербанк. Также имеет достаточное количество разнообразных программ открытия расчетного счета в зависимости от потребности клиента. Лидеру рейтинга уступает лишь отсутствием дополнительных бонусных программ.
3. Третье место – банк «Открытие». Несмотря на то, что сам банк является достаточно надежным и предоставляет клиентам сразу 5 программ для выбора, все они в большей степени похожи друг на друга и отличаются лишь стоимостью месячного (годового) обслуживания. Дополнительных бонусных программ по привлечению и стимулированию клиентов нет.