Рейтинг страховых компаний 2018 года по надежности и выплатам

В России на сегодняшний день существует значительное количество страховых компаний, что приводит к трудностям при выборе наиболее подходящей. Чтобы минимизировать их, специально создаются особые рейтинги.

Структура рейтинга страховых компаний

Система проста: специализированные агентства оценивают работу страховых компаний. Кроме того, на формирование рейтинга влияет и мнение непосредственно потребителей.

Оценка потребителей
Оценка выводится, основываясь на следующих критериях:

  • сумма страховых выплат: чем она больше, тем выше рейтинг;
  • надежность;
  • оценка потребителей — сопоставляются положительные и отрицательные отзывы;
  • капитал компании.
Чтобы организации подняться хотя бы на строчку в рейтинге, ей понадобится как минимум пару лет, так как это крайне трудоемкий процесс.

Особенно сложно закрепиться на определенной позиции, не говоря уже о вершине рейтинга.

Для этого страховым компаниям приходится «выкладываться» на полную и сохранять положительное отношение к ней посредством своевременных выплат, при этом последние должны соответствовать обще стандартным по стране. Кроме того, важное значение имеет и процентное соотношение отказов.

Наиболее объективными считаются рейтинги, основанные по работе той или иной компании по всей стране. Это показывает страховой дом изнутри, то есть принципы деятельности, выработанные в целом, а не только в определенном городе или районе.

Кроме того, относительно небольшие организации могут искусственно повышать свой рейтинг посредством масштабных рекламных компаний. Таким образом, клиентов становится много, а качество обслуживания может быть заметно ниже ожидаемого.

Подобные рейтинги позволяют с большей вероятностью обратиться именно в подходящую компанию, так как полагаться исключительно на общественное мнение — ошибочно.

Рейтинг страховых компаний на 2018 год по надежности в России

Такого рода рейтинги очень важны и крайне распространены — именно страховые компании, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы получить ту или иную степень надежности.

Для этого они заключают договора непосредственно с агентством, которое осуществляет это в 3 шага:

  • сначала собирается вся информация: уполномоченное лицо компании оставляет свои данные, необходимые документы о рабочих процессах, отчеты о проводимых действиях, а также аудиторское заключение;
  • далее необходимо взять интервью у стоп-менеджера;
  • после чего все собранные данные тщательно анализируются и присваивается определенный рейтинг (или же нет).

Далее заказчика ждет два пути: либо он доволен результатом и присвоенной степенью, позволяя его официально публиковать, либо наоборот, и тогда он может подать апелляцию, при этом обе стороны обязаны подписать соглашение о неразглашении, таким образом, данные остаются конфиденциальными.

Присваиваемые уровни выглядят следующим образом: наивысший → очень высокий → высокий → удовлетворительный → невысокий → низкий → очень низкий → неудовлетворительный → неисполнение обязательств → компания-банкрот → ликвидация.

На сегодняшний день экспертами создаются промежуточные списки компаний, отличившихся в своей деятельности, как наиболее надежные.

При этом учитывались различные критерии:

  • срок работы СК с момента создания до момента составления рейтинга;
  • уставной капитал;
  • существуют ли в компании дополнительные бонусы, особые условия (положительные для клиентов);
  • также берутся во внимание отзывы тех, кто застраховался в компании и столкнулся с каким-либо страховым случаем.

По мнению экспертов, на 2018 год это:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. СОГАЗ.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.

Рейтинг по страхованию жизни

В этой области всем руководит Российская Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ). По их данным, лишь около 20 компаний, из ныне существующих на сегодняшний день, покрывают почти 100% страховых обращений.

Читайте также!  Кто такой бенефициарный владелец

Они свидетельствуют, что существует два лидера по выдаче полисов по страхованию жизни:

  1. Сбербанк Страхование (лидирует по сумме премий).
  2. Росгосстрах (наибольшая сумма выплат).

Далее АСЖ отмечает такие страховые компании, как АльфаСтрахование, Ренессанс и Метлайф. При этом при выборе стоит описаться не только на рейтинги, но и на услуги, предлагаемые той или иной компанией, насколько широк выбор программ страхования, а также — квалификация персонала.

На первый взгляд, кажется, что последний пункт не важен, но на деле оказывается, что от этого тоже многое зависит. Например, подбор программы и правильно заполнение всех данных.

Ошибки в последующем могут снизить сумму выплаты по страховому случаю, а доказать что-либо уже не выйдет.

Так, помимо рейтингов лучших компаний, был создан и перечень слабо отличившихся и показавшие низкий уровень надежности:

  • РОСЭНЕРГО;
  • Авеста;
  • РСТК;
  • Проминстрах;
  • Эспресс Гарант.

Для того, чтобы избежать неприятной ситуации, стоит огородить себя от обращения в данные компании.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным страхованием, и направлено на защиту автомобиля и его владельца. Этот вид страхования могут осуществлять только те компании, которые получили лицензию на проведение этих действий и зарегистрировались в общероссийской системе ОСАГО.

Кроме того, каждая компания постоянно рискует потерять лицензию из-за каких-либо неправомерных действий, чрезмерных отказов в выплате, задолженностей и т. д. Именно поэтому и создаются постоянно обновляющиеся списки — важно отслеживать работу страховых компаний и составлять прогноз, чтобы не попасть «в руки» тех, кто может скоро обанкротиться.

Так, ниже представлен обновленный перечень компаний-страховщиков, исходя из расчета их деятельности и итогового балла, который они получили.

Компания Взносы, млрд Средняя выплата, руб Кол-во отказов, % Конечный балл
«Югория» 3,1 44051 0,7 30,8
ЖАСО 2,5 44992 0,5 30,1
Группа «Ренессанс Страхование» 4 52 939 5,1 29,7
ВСК 18,2 42 180 1,4 29,5
«Росгосстрах» 77 53 595 3,5 29,4
«АльфаСтрахование» 10,6 41 796 1,4 29,4
«Уралсиб» 6 50 954 1,9 29,1
«Зетта Страхование» 1,7 45 227 3,9 26,5
МАКС 3,7 35 403 0,8 25,9
«Энергогарант» 2,8 45 582 1,5 25,2

Прежде, чем сразу же обращаться в лидирующие компании, стоит внимательно изучить их деятельность, узнать условия страхования (например, на предмет «подводных камней»), а также, возможно, обсудить выбор с более опытными автолюбителями.

Рейтинг страховых организаций КАСКО

Экспертные группы ежегодно проводят исследования, чтобы составить прогнозы на будущий год.

В этом году процесс получения результатов был осложнен несколькими факторами:

  • общая ситуация в стране;
  • падение рубля;
  • резкое подорожание привозимых из-за рубежа запчастей, средств по уходу и автомобилей в целом.

Все это значительно повлияло на деятельность страховых компаний: возросли цены, повысились проценты отказов, снизились выплаты по страховым случаям. Так или иначе, многим удалось сохранить статус и даже в трудное время качественно страховать по КАСКО в 2018 году.

К этим компаниям относятся:

Рейтинг КАСКО компаний

  • ВСК;
  • УралСиб;
  • «РЕСО»;
  • Ренессанс;
  • ВТБ.

Названные компании по подсчетам экспертов на 2018 год показали лучшие результаты по параметрам, учитывающимся при составлении рейтингов. Стоит отметить, что компании, работающие с КАСКО, имеют дело с большими (в сравнении с ОСАГО) суммами, поэтому именно им в первую очередь приходится максимально заботиться об имидже и выплатах.

Читайте также!  Нетворкинг - что это такое простыми словами

Рейтинг страховых компаний КАСКО: в Москве и Санкт-Петербурге

Неудивительно, что эти два города заслуживают своих собственных рейтингов. Так как они являются самыми населенными в России, то и больший процент выплат различных страховых компаний приходится именно на них. Соответственно, в некоторой степени на эти рейтинги стоит обратить немного большее внимание.

Однако за крупностью этих городов скрывается другой фактор: высокий риск ДТП.

Следовательно, необходимо быть внимательными и учить еще и тот момент, что для этих городов предусмотрен более высокий коэффициент платы за саму страховку, а, значит, и выплату при страховом случае.

Рейтинг по Москве выглядит следующим образом:

  1. ВСК.
  2. «РЕСО»
  3. Росгосстрах.
  4. Ингострах.
  5. Ренессанс.

В Санкт-Петербурге он немного другой:

  1. Ингострах.
  2. Росгосстрах.
  3. «РЕСО».
  4. АльфаСтрахование.
  5. ВСК.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО можно узнать из видео.

Можно ли доверять рейтингам

Очевидно, что не одна компания, которая лидирует исключительно по всем рейтингам, имеет только положительные отзывы и т. д. На такого рода рейтинги стоит лишь опираться, принимать их во внимание, а не полностью доверять.

Причин может быть несколько:

  1. Фальсификация. Это явление крайне распространено, особенно в интернете.
    Стоит внимательно прочитать информацию на сайте, проверить его надежность, а также осмотреть на предмет рекламы определенных организаций (особенно лидирующих) — это точно подтвердит ложность данных.
  2. Следует проходить мимо рейтингов, основанных на различных онлайн-голосованиях.
    С одной стороны, это информация может идти непосредственно от страхового лица, с другой стороны, результаты могут быть искусственно «накручены».Таким образом, рисковать не стоит.
  3. Важно выяснить, на каких именно данных основаны результаты оценки организаций — официальных или неофициальных.
    Зачастую это крайне сложно выяснить, но вполне реально:во-первых, официальные сайты проверенных агентств всегда уточняют эту информацию,

    во-вторых, перечень должен состоять из компаний, входящих в РСА.

Поэтому каждому автовладельцу придется пройти через большой путь к тому, чтобы выбрать наилучшую для него компанию.

Налог с продажи автомобиляО налоге с продажи автомобиля в 2018 году узнайте на нашем сайте.

О единовременной выплате из накопительной части пенсии в статье. Как формируется, кому выплачивается, какие документы необходимы для получения.

О заполнении трудовой книжки здесь.

Заключение

Тот факт, что рейтинги вообще стали разрабатываться и набрали популярность среди автолюбителей, — крайне положителен, так как это, во-первых, позволяет водителям подобрать компанию, подходящую конкретно ему, во-вторых, обеспечивает «фильтрацию» страховых компаний.

Это значит, что на вершине будут те, кто готов действительно работать на благо населения, а мошенники в скором времени будут отсеиваться.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

При выборе компании стоит обращать внимание на все рейтинги, которые только возможно. Однако, необходимо их анализировать, а не доверяться, не проверяя информацию.

Так, стоит читать общероссийские рейтинги, перечни по городам, списки по определенным видам страхования, а также крайне аккуратно, но все же изучать пользовательские рейтинги.

В конечном итоге сложится конкретная картина, по которой все будет ясно.

Даже ведущие страховые компании могут в один момент обанкротиться и потерять лицензию, поэтому важно искать прогнозы специалистов на их дальнейшую деятельность, а также следить за сводками их текущей работы.

Как провести анализ страховой компании узнайте из видео.

Статьи по теме
Комментарии
Ответить Евгений 22 декабря 2017 в 19:11

Основываясь на собственном опыте, две надежные компании страхования это Росгосстрах и СОГАЗ. Относительно давно на рынке страхования, выплачивают стабильно и взносы не такие большие. Есть конечно и другие страховщики, но я придерживаюсь этих, проверенных. Много появляется и новых компаний, но там на свой страх и риск.

Оставить комментарий