Что лучше Виза или Мастеркард и чем они отличаются

На сегодняшний день банковские карты приобрели поистине широкую популярность не только в странах Европы и Америки, но и среди жителей СНГ. Пластиковые карты стремительно вытесняют наличные деньги, становясь основным способом расчета за разнообразные товары и услуги. На фоне этого при оформлении банковской карты остро встает вопрос: что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркард?

Для более детального рассмотрения вопроса стоит выяснить, что из себя представляют вышеперечисленные платежные системы и какими они обладают положительными и отрицательными сторонами. Это, в свою очередь, поможет определиться с необходимой вам банковской картой.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated — это крупная межнациональная ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам использования карточек. Корпорация владеет производственными подразделениями в огромном количестве стран по всему миру. Она объединяет в себе около 22 тыс. финансовых институтов. Главная штаб-квартира наряду с глобальным операционным офисом находится в США.

С конца 2005 года платежная система Мастеркард приобрела статус публичной компании, то есть ее акции начали обращаться на фондовом рынке без каких-либо ограничений. До 2006 года корпорацией управляли только 25 тыс. финансовых институтов. Создателями MasterCard Incorporated являются калифорнийские банки. Стоит упомянуть, что ранее платежная система именовалась Interbank / Master Charge. Создатели корпорации позиционировали свое детище, как прямого конкурента BankAmericard.

Проприетарные торговые марки:

• MasterCard — основное обозначение, служащее для индивидуализации в сфере визуального взаимодействия с клиентами компании Мастеркард;
• MasterCard Electronic — электронные карточки начального уровня, использующихся в среде с большим риском: например, для неблагонадежных приобретателей услуг и неблагополучных территориально обособленных мест продаж;
• Maestro — созданный в начале 2000-х сервис дебетовых карт с ограниченными по сравнению с картами Мастеркард возможностями;
• Mondex — продукт, позволяющий использовать электронные деньги, — для этого создана специальная система, которая дает возможность клиентам создавать и пополнять электронные кошельки, работает преимущественно на европейских и азиатских рынках;
• Cirrus – межбанковская банкоматная сеть.

Помимо всего прочего, MasterCard предоставляет своим клиентам возможность пользоваться системой PayPass, позволяющей производить платежи путем поднесения карты к терминалу. Все операции по картам Мастеркард производятся через телекоммуникационную систему Banknet.

Корпорация позволяет осуществлять финансовые сделки в огромном количестве стран по всему земному шару. На долю платежной системы приходится практически ¼ от всех обладателей банковский карт. Основная валюта MasterCard — евро. Примечательно то, что ассоциация банков и компаний, работающих под маркой Мастеркард, не облагают каким бы то ни было лимитами и ограничениями своих клиентов, когда те осуществляют операции со сторонними банкоматами. Возможности, предоставляемые обладателям карт, обусловлены ее типом (начальный, стандартный, премиум).

Карты уровня сервиса «Стандарт», имеющие принадлежность к MasterCard, выдаются абсолютно бесплатно. Они отлично подойдут для получения пенсий, заработной платы, социальных пособий и стипендий. К ним так же возможно подключить дополнительные опции, которые позволят клиенту платить за покупки, коммунальные услуги или использовать их как сберкнижку.

Официальный сайт https://www.mastercard.ru/ru-ru.html

VISA

VISA International Service Association — одна из межнациональных ассоциаций банков и компаний, работающая по общим правилам использования карточек. Состоит корпорация из двух крупных компаний:

• Visa Inc. — владелец торговой марки и обладатель применяемых корпорацией технологий;
• Visa Europe Services Inc. — компания, управляющая банками, находящими в европейской части планеты и действующая согласно лицензий Visa Inc.

Пластиковые карты, использующиеся внутри ассоциации банков Visa, применяются для оплаты практически в 200 странах по всему миру. Совсем не удивительно, что данная корпорация является лидером и ключевой фигурой, участвующей в создании и разработке всевозможных платежных технологий.

Стоит упомянуть еще и то, что на долю платежной системы Виза в начале 2000-х годов приходилось почти 60% всех существующих на планете банковских карточек. Тогда как главный ее конкурент MasterCard обладал долей, равной всего лишь 30%. На данный момент эти цифры кардинально поменялись (Visa обладает 30%), и ситуация в целом стабилизировалась.

Карты Виза существуют также дебетовые и кредитные. Их оформление можно осуществить для любых из имеющихся валют. Карту возможно привязать сразу к большому количеству персональных счетов с разными валютными единицами.

Благодаря широким возможностям в сфере разработки платежных технологий корпорация имеет большую линейку предоставляемых услуг. Данный факт положительно сказывается на произведении финансовых операций в области малого и среднего предпринимательства, а также для корпораций с крупными суммами, фиксированными в учредительных документах. Базовая валюта Виза — американский доллар.

Официальный сайт https://www.visa.com.ru/

Сравнение MasterCard и VISA

Разобравшись с тем, что такое ассоциации банков VISA и MasterCard, можно приступать к основному вопросу, которому и посвящена данная статья, а именно, что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркад, и немного поговорить об их сходстве и отличиях.

Услугами данных корпораций повсеместно пользуются в большинстве стран, с ними обеими сотрудничают около 20 тыс. банков и разных финансовых организаций. Иными словами, вам будет трудно найти то или иное заведение, где вы не сможете оплатить какой-либо сервис при помощи банковских карт Виза или Мастеркард.

Если же рассматривать вопрос с технической стороны (защищенность финансовых операций, их скорость, уровень сервиса) — то и здесь существенных отличий нет. Тогда в чем же заключается отличие, спросите вы. Ответ на этот вопрос можно получить, если рассмотреть карты уровня услуг «Премиум». Именно на этот сегмент и приходится большая часть различий. Однако об этом немного позже.

Если говорить об общих отличиях, то среди них можно выделить три основные группы:

1. Акции от банков и финансовых институтов, сотрудничающих с платежными системами.
2. Процесс обмена валюты одного вида на другой, если она отлична от рубля.
3. Уровень сервиса.

Это, пожалуй, три основных момента, которыми могут разниться данные банковские ассоциации.

Отличие Виза от Мастеркард для карт различного уровня обслуживания

Обе корпорации обладают картами, которые, в свою очередь, подразделяются на три уровня, согласно предоставляемым услугам:

1. Начальный. У Виза — Visa Electron, у Мастеркард — Maestro.
2. Стандартный. У Виза — Visa Classic, у Мастеркард — MasterCard Standart.
3. Премиум. У Виза — Visa Gold и Visa Platinum; у Мастеркард — MasterCard Gold и MasterCard Platinum.

Первая группа (начальный) — это в большинстве своем карты для получения заработной платы. Здесь уровень сервиса не очень обширный, что у VISA, что у MasterCard. Так, держатели карт, принадлежащих данной группе, не могут производить платежи в сфере веб-услуг. Однако в некоторых случаях у клиентов есть возможность оформить эту услугу, но встречается она очень редко.

Если говорить об отличиях Виза от Мастеркард в этом сегменте банковских карт, то их по большому счету два:

1. Для карт, принадлежащих платежной системе Мастеркард, нужно использовать PIN-код, в случае с Виза, его ввод не обязателен. Однако в большинстве своем эта техническая особенность зависит не от финансового учреждения, а от того, каким терминалом пользуется клиент.
2. Второе, более существенное отличие, можно заметить при проведении различных финансовых операций за рубежом. Так, для пластиковых карт, принадлежащих к начальному уровню, данная услуга по умолчанию отсутствует и ее необходимо подключать в соответствующем банке. И если для карт VISA вы сделаете это без особых проблем, то для некоторых карт Mastercard опция отсутствует в принципе.

Объединяет же данные Корпорации одно общее преимущество — маленькая плата за предоставление услуг, которая обычно не превышает 200 рублей в год. Более того, некоторые банки ее вообще не взымают.

Вторая группа (стандарт) — в данном сегменте карт разница между VISA и Mastercard по сути полностью отсутствует. Карты уровня «Стандарт» позволяют держателям производить покупки в интернет-магазинах, оплачивать различные услуги и обналичивать деньги в банкоматах. При этом за переделами России такие карты также можно использовать без особых сложностей.

Третья группа (премиум) — в картах, принадлежащих к уровню «Премиум», различий больше всего.

Услуги для карт Visa Platinum:

• «Защита покупок»;
• «Продление гарантии».

Услуги для карт Visa Gold:

• помощь при утере карты за пределами России;
• юридические и медицинские услуги;
• заказ авиа и ж/д билетов.

Услуги для карт Visa Infinite:

• организация переездов;
• скидка на страховку;
• служба доставки.

Вышеперечисленные опции доступны для обладателей пластиковых карточек премиум класса Виза по умолчанию. При этом стоит отметить, что ранее за такие карты нужно было платить довольно большие деньги, тогда как сейчас все это удовольствие обходится достаточно дешево.

Для карт уровня услуг «Премиум», работающих внутри платежной системы Мастеркард, также существует ряд программ. Однако изначально из них оформлены только две:

• программа лояльности партнеров банка-изготовителя карты;
• помощь при потере карты.

Остальной перечень услуг оформляется за отдельную плату. Именно поэтому всегда уточняйте в вашем финансовом учреждении, какие опции подключены, а какие нет. Это позволит избежать лишних расходов.  Из вышеописанных услуг становиться ясно, что среди карт уровня «Стандарт» и «Премиум» более выгодно смотрится Visa.

Различия при конвертации валют

Конвертация валют — это процесс обмена одного вида валюты на другой. Именно в этом финансовом действии кроется самое большое отличие VISA от MasterCard. Так, для Виза основная валюта — это американский доллар, а для Мастеркард — евро. Поскольку каждая финансовая операция, связанная с конвертацией рубля (основной валюты) в доллары или евро, подразумевает под собой комиссию, то можно сделать вывод, что карты Виза логичнее использовать в США и странах к ней прилегающих, тогда как Мастеркард — в странах Европы. Данное правило убережет вас от дополнительно комиссии, которая, к слову, может достигать 5%. Стоит отметить, что комиссию для Виза можно узнать до свершения финансовой операции, а вот для Мастеркард только после нее.