Новый закон об ипотеке для многодетных семей под 6% в 2020 году

С Постановления Правительства от 30.12.2017 года № 1711 стартовала программа для семей, которые при появлении второго и третьего ребёнка смогли получать ипотечный кредит с льготами. Большой помощью для семей стала ипотека под 6 процентов. Такая социальная программа направлена на рост демографии и улучшение жилищных условий семей с детьми. Рассмотрим, кто попадает под данную программу и каковы ее условия в 2020 году.

Условия

В рамках госпрограммы льготного кредитования государство субсидирует прибыль, которую недополучают банковские учреждения. Другими словами, разница между рыночным процентом и ставкой 6% должна возмещаться Минфином. При этом семейные пары подписывают договор, где зафиксирована ставка 6%.

Гражданам необходимо попадать под определённые требования и условия получения:

1. Количество детей в семье должно стать два и более, причём новорождённый должен появиться на свет в период действия программы, то есть с 01.01.2018 по 31.12.2022 годы. Данное условие является первичным и обязательным для участия в семейной ипотечной программе с уменьшенной ставкой.
2. Приобретаться жилищное имущество должно в новостройке. Только на вновь построенный тип жилья выдаётся кредит с возвратом 6 процентов в год.
3. Договор по ипотечному займу надо заключить с банковским учреждением или АИЖК после 1 января 2019 года.
4. Первоначальный взнос по ипотеке необходимо внести не меньше 20% от цены на новое жилище.
5. Приобретаемая квартира оформляется в залог.
6. Надо обратиться к страховому агенту и подписать договор на страхование жилья и жизни кредитополучателя.
7. Есть ограничения по максимальной сумме жилищного кредита, который выдаётся по 6%-процентной ставке. Для столичных районов (Москва, Санкт-Петербург и ближайшие области) ограничение до 12 миллионов рублей, другие регионы страны – не больше 6 миллионов. Минимальная сумма – 500 000 рублей.

В рамках льготной ипотеки есть также возможность рефинансирования. Если молодая семья взяла заёмные средства в кредитном учреждении на квартиру в новом доме и в обозначенный период у них рождается ещё ребёнок, то им надо обратиться в банк, чтобы рефинансировать текущие условия ипотеки. В этом случае государство поможет молодой семье, и они будут выплачивать проценты по сниженной ставке 6%.

Субсидироваться будут лишь те ипотечные кредиты, где в полной мере выполняются условия контракта. То есть заёмщик является ответственным и у него отсутствует просрочка по ежемесячным платежам.

Какая недвижимость

В ипотеке многодетным семьям по новому закону в 2019 году участвует только жильё в новостройках. Многие участвующие банки делали запрос в Минфин, чтобы включить в данную программу также вторичное жильё, но пока официальных документов по этому поводу нет.  Государство стремится вместе с этой программой стимулировать развитие и строительной отрасли.

Однако не все подряд жилищные объекты в новых домах попадают под данную программу. Объект должен:

• строго соответствовать нормам закона о долевом участии (214-ФЗ);
• быть аккредитованным Агентством ипотечного жилищного кредитования. Список постоянно изменяется, его можно посмотреть на сайте дом.рф

 Как получить льготную ставку

Выдавать льготную ипотеку имеют право только те банковские учреждения, которые отправили заявку для участия и получили на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

Первыми стали кредитовать по новой госпрограмме ВТБ24 и «ВТБ Банк Москвы». Потом присоединились «Тинькофбанк» и Сбербанк России. Список постоянно расширяется и дополняется. Также участвует АИЖК.

Можно подать заявку на сайте дом.рф по ссылке. Надо заполнить своё ФИО, телефон и e-mail. Менеджер должен перезвонить в течение дня.

Дополнительные требования

Требования к участникам программы:

• Заёмщик должен быть гражданином России.
• Возрастные ограничения: с 21 до 65 лет.
• Стаж работы должен быть:
  • не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте;
  • для предпринимателей — положительная прибыль в течение двух последних лет.
• Разрешается участие созаёмщиков. Их может быть до 4 человек, куда входят законные и гражданские муж/жена, близкие родственники.

Срок

Первоначально льготный период семье давался на конкретный срок:

• если появлялся второй ребёнок, то давалось три года;
• если третий, то давалось пять лет.

Позже Минфин опубликовал Постановление от 28 марта 2019 года №339, согласно которому увеличивается период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. Также внесённые изменения позволяют людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их.

Общий срок выдаваемой семейной ипотеки – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование

Ощутимой помощью для многих семейных пар является рефинансирование.  Какие именно семьи могут обращаться за рефинансированием своей ипотеки? Они должны отвечать следующим требованиям:

1. Договор об ипотечном кредите подписан до 2019 года (больше 6 месяцев назад).
2. Количество членов семьи выросло: родился ещё один ребёнок (второй, третий и т.д.). И родился он после наступления 2018 года.
3. Ипотека выплачивалась по графику, не было просрочки более 4 недель.
4. Кредит оформлен для покупки жилья в новых многоэтажках. Жильё может быть уже построено или находиться в процессе строительства (долевое участие).
5. Семья не подавала заявок для реструктуризации кредита.
6. Требования по возрасту и длительности работы те же, что и по льготной ипотеке.

Семьи, планирующие детей

Если в семье сейчас нет детей, но она ожидает рождение первенца, то в данной программе она участвовать не может. За указанный период (с начала 2018 по конец 2022 года) должен родиться второй, третий, четвёртый ребёнок и так далее.

Если у семьи рождается двойня, то один из малышей считается вторым ребёнком и семья может подавать заявление на льготную ипотеку.

Особые условия

Для жителей Дальневосточного федерального округа созданы более мягкие условия. Так, если в семье есть малыш и в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 родился ещё один, то даётся льготная ставка не 6%, как для всей России, а 5%. Такой процент предоставляется на весь срок погашения кредита.

Кроме того, для этого региона по льготной ипотеке дополнительно разрешается приобретать жильё на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО.

Новый закон

Буквально недавно в начале июля на официальном портале  был опубликован Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)…»

Согласно закону, многодетные семьи получат частичную компенсацию ипотечных кредитов —  450 тыс. рублей. Эти средства будут направлены на погашение основного долга. Если долг меньше этой суммы – то на покрытие процентов. Действие этого закона распространяется на семьи, где третий и дальнейшие дети родились с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года. Данная соцпомощь освобождается от налогов.

Главный партнёр госпрограммы —  ДОМ.РФ. После того как многодетная семья отнесёт в банк требуемый перечень документов, ДОМ.РФ переведёт кредитному учреждению финансовые средства для частичного покрытия кредита семьи. Данные средства будут возмещены за счёт субсидий из бюджета.

Ключевое условие — дети и родитель должны быть гражданами России. Если гражданина лишили родительских прав или отменили усыновление, то на таких граждан данная программа не распространяется.

В целом, можно сказать, что поддержка многодетных семей развивается и улучшается. Так, если  соединить эти 450 тыс. рублей и материнский капитал (в 2019 году – 453026 руб.), то семья получает суммарную поддержку для покрытия ипотеки  903026 руб.

Вывод

Льготная ипотека под 6% доступна семьям, у которых появился на свет второй и последующий ребёнок с 01.01.2018 по 31.12.2022 годов. Причём данный процент действует на весь период выплаты ипотеки. В данной программе участвует жильё в новостройках и есть возможность рефинансировать уже действующую ипотеку.