Банками снижена ставка по ипотеке для вторичного рынка

В последнее время несколькими крупными банками было объявлено об уменьшении ставок по ипотеке для вторичного рынка.

Есть ли смысл использовать это предложение?

Ипотека для вторички

Первым понизил ставку по ипотеке «ЮниКредит Банк». В конце прошлого месяца ставка им была снижена на один с четвертью процентного пункта в среднем. Теперь приобретение квартиры по предложению вторичного рынка с первоначальным взносом, составляющим сорок процентов на срок до тридцати лет, возможно под тринадцать процентов годовых. Если первоначальный взнос будет двадцать процентов, кредит возможен под тринадцать с половиной процентов годовых.

Как поясняют специалисты «ЮниКредитБанка», занимающиеся вопросами развития банковских услуг, что не глядя на сложность ситуации, кредиты в виде ипотеки представителями банка рассматривается как доходное направление в развитии услуг, в частности, представляющих услуги физическим лицам. По словам Олега Чернышова, представляющего департамент развития розничных услуг, непосредственные размеры ставок играют определяющую роль при приобретении жилья с помощью ипотеки.

Взять ипотеку под вторичкуВ унисон с «ЮниКредит Банк» ставка была снижена «СМП Банком». Займы на приобретение жилья, реализуемого всеми рынками, будут обходиться под тринадцать-четырнадцать процентов годовых (снижение составило в среднем один процент). Со слов руководителя банковского подразделения, оказывающего услуги по розничному кредитованию «СМП Банка» Коняхиной Натальи, пересмотр процентных ставок и их снижение банком могло состояться по двум существенным причинам – благодаря уменьшению ставки, по которым приобретаются средства для выдачи кредитов, а еще, микроэкономическая обстановка на рынках недвижимости изменилась к относительной стабилизации, вследствие чего было принято решение по корректировке доходности и приведении в соответствие с текущим состоянием дел. Банк перешел к предложению выгодных условий по предоставлению займов, способствующих увеличению относительного объема в общем портфеле финансового учреждения.

В дальнейшем, начиная с пятого апреля ставку по ипотеке понизил «Райффайзенбанк». Ее значение сейчас достигло одиннадцати процентов, действие касается инвестиций сроком до пяти лет с минимумом первоначального взноса, составляющего от половины стоимости жилья. Максимальный размер ставки составил двенадцать с половиной процентов. Кредит на таких условиях предусмотрен продолжительностью до двадцати пяти лет с внесением первоначального взноса от пятнадцати процентов.

Итак, понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию для первичного рынка жилых объектов достигло два-два с половиной процента, для вторичного — полтора-два процента. Как заявил руководитель департамента кредитования и розничных продуктов «Раффайзенбанка» Морозов Андрей, изменилось значение ставки для приобретения кредитных ресурсов, денежные ресурсы подешевели, и это, в конечном итоге, повлияло на величину ставки на предоставляемые потребителям продукты кредитования.

Банком «ДельтаКредит» была устроена ипотечная «распродажа», в следствие чего, он понизил ставку на половину процента, установив ее действие с 31 марта по 29 апреля. В течение льготного периода предоставляется возможность оформления ипотечного кредита под ставку в размере двенадцати с половиной процентов годовых. Акционные мероприятия предназначены для кредитования приобретения жилья.

Аналитическим управлением «Сбербанка» отмечается, что банками, включая корпоративные, было обнаружено, что ставка по ипотеке относительно схожа со ставкой, по которой выдаются кредиты корпоративным клиентам, а рисковая составляющая по ипотеке заметно ниже. «Ипотека оказалась довольно удобным направлением услуг, — отметил Матовников, главный аналитик банка. — Для банков, относимых к корпоративным, ипотека в сегодняшних условиях является значительно доходным, учитывая уровни риска, чем предоставление займов корпоративным клиентам».

Ипотечное кредитование

Наблюдениям Матовникова подтверждают, что в прошлом году ипотечное кредитование не снижало объемов, даже не отставал вторичный рынок. Сегодня, если тщательно понаблюдать за направлением развития, можно констатировать, что положение дел в вопросах предоставления ипотеки в целом улучшилось и банки пошли на снижение ставок», — отметил аналитик.

Главным экспертом «Интерфакса-ЦЭА» Алексеем Буздалиным  отмечается, что для развития стратегий системы кредитования в целом ипотечное кредитование становится в качестве стратегического направления, обеспечивающего доходность банковских услуг. «Принимая во внимание, что ипотечное кредитование превратилось в стратегическое направление прироста банковских услуг, многими банками при отсутствии альтернативных факторов прироста это понято и они выразили готовность снижения ставок по ипотеке», — заметил аналитик.

Буздалин подчеркнул, что банки государственной формы собственности, без всяких сомнений, участвуют на рынке ипотечного кредитования, с массой привелегий, получая дешевые кредитные ресурсы, что вытекает из их привлекательных кредитных рейтингов. Остальным учреждениям для увеличения привлекательности у заемщиков остается понижать ставки по ипотеке, отмечает он.

У банков есть желание нарастить свою клиентуру и объемы кредитования, как замечает руководитель управления розничного бизнеса «Абсолютбанка» Павлов Антон. «Основные игроки на рынке не пересматриваются значения ставок по ипотеке», — сказал специалист. С его утверждением согласен помощник управляющего «ВТБ24» (банковское учреждение находится на второй позиции по количеству предоставленных ссуд) Крючкова Нина. Ей указывается, что важнейший показатель рынка розничных банковских услуг — величина ключевой ставки Центрального банка России. «Любая корректировка ставок по ипотеке напрямую зависит от действий главного регулятора», — сказала Крючкова.

Есть ли смысл приобретать жилые помещения с привлечением займов?

Со слов директора управления по вопросам недвижимости фирмы «Инком-Недвижимость» Сергея Шломы, существенного снижения ставок по ипотеке не отмечается. «Произошла лишь корректировка их при проведении специальных предложений и акций», — замечает он. Как ему кажется, большого объема по привлечению потребителей не произойдет. Руководитель другой службы — «ИРН-Консалтинг» Калюжнова Татьяна, добавила, что ситуация в настоящее время не самое удачная для открытия кредитов.
С ее точки зрения, ипотечный кредит имеет смысл взять, если есть необходимость в решении жилищного вопроса, а альтернативные возможности отсутствуют. «На сумму в один-два миллиона размер ставки оптимальный и можно взять кредит — отмечает Калюжнова. — Но если не достает миллионов восемь и есть возможность его не брать, в кредит лучше не ввязываться».

«Ипотеку взять целесообразно, если требуется квартира для проживания, а не как вариант вложения средств в недвижимость», — замечает генеральный директор фирмы «Персональный советник» Смирнова Наталья. И то, нужно стремиться, чтобы ежемесячные начисления по кредиту были не более тридцати процентов, предупредила госпожа Смирнова.

Автор: Иван Дорохов

к.э.н., Интернет-предприниматель, Организатор онлайн-конференций

Статьи по теме
Комментарии
Ответить Наталия 05 июня 2016 в 14:25

Ипотека, как по мне, дело хорошее. особенно когда жилье свое нужно сегодня. Я уже три раза брала ипотеку. в первый и второй разы выплатила досрочно, но там и сумма была не такая уж и большая. Сейчас надеюсь до конца года закрыть и третий ипотечный кредит. Хочу сказать, что пока выплачивала ипотеку, режима строгой экономии в доме не было.

Ответить Светлана 08 февраля 2017 в 12:12

Согласна, мы тоже недавно с мужем взяли новостройку в ипотеку от Сбербанка. Процентная ставка сейчас действительно снизилась, особенно на новостройки. Платить конечно долго придётся, но зато своя квартира.

Ответить олечка 25 сентября 2017 в 08:58

Хоть конечно ипотека стала более или менее по ставкам, может она будет всё таки снижаться. Мы молодая семья, но чуток опасаемся ипотеки. Уж больно как то не стабильна она.

Ответить Елена 06 июня 2016 в 23:36

Мы тоже долго думали о ипотеке. Когда наши арендодатели в третий раз за год подняли оплату, мы быстро приняли решение. Пока платим, все хорошо. Снижение ставки — дело хорошее.

Ответить Наталя 09 июня 2016 в 20:28

Ипотека-это очень хороший и доступный,а иногда и единственный выход решения жилищной проблемы для молодых семей.. Никаких трудностей при оформлении не было Первый раз брали ипотеку,когда дочка вышла замуж .Сейчас опять решили взять для сына.Первый раз выплатили в срок.На сегодняшний день платим ипотеку сообща .Ощутимых затруднений нет.И,конечно, радует что нам идут навстречу и снижает ставки.Дети очень довольны у каждого своя квартира.

Ответить Роман Элин-Адардасов 16 февраля 2017 в 09:16

Здравствуйте! Вот ставку по ипотеке и его кредиту снизили , а вот не будет так что сейчас снизили а чуть позже наоборот поднимут? А так конечно я считаю что ипотека дело хорошее,, особенно для своего жилья молодым семьям. Идти на ипотечный шаг нужно обдуманно , как отдавать долг банку так , что бы было на что жить . Сейчас в мировая валюта не стабильна и есть не большая в этом опасность.

Ответить максим ковалёв 03 сентября 2017 в 08:59

Здравствуйте Роман! Да, я с вами согласен . Обстановка в стране изменится и изменится сразу и ипотека на жильё молодым семьям. Конечно риск есть , но должны быть хоть какие нибудь гарантии.

Ответить Светлана 06 марта 2017 в 18:27

Год назад ставка была высокая, никто не покупал квартиры, да ещё и кризис в стране. Вот правительство и решила эту проблему понижением ставки. Правильный шаг к развитию рынка недвижимости.

Ответить Елена 15 августа 2017 в 20:51

Да, вы правы. Мы недавно брали ипотеку. Нам сказали, что процент будет ниже если вторичное жилье берем. Они сразу предлагают. Хотя на пять процентов меньше, чем если брать в новостройке. Но нам много пять процентов.

Ответить оксана лонская 07 сентября 2017 в 10:02

Ставки по ипотеке меняются и растут с каждым годом и опасаешься сможешь её отдать или нет. Да и с работой тоже , сегодня ты работаешь , а завтра уже нет. Нет в стране стабильности, вот и с ипатекай так нет определённости.

Ответить Алексей 11 сентября 2017 в 14:51

Хорошо, конечно,что они снизили ипотеку на вторичное жилье. Но все равно посмотрите, на западе проще взять ипотеку . У меня сестра в австрии дивет, так там ипотека всего три процента. Вот там понимаю, что там снизилась процентная ставка, а у нас риторический вопрос

Ответить сергей калюжный 22 сентября 2017 в 08:45

Снижение ставки по ипотеке — это хорошо, но что-то здесь не то. Здесь наверняка есть подводные камни, просто так снизить это очень странно!

Ответить Наталья 15 декабря 2017 в 01:48

Пришли 14 декабря 2017 на в офис Сбербанка 0524 на консультирование по ипотеке.
Очень довольны и благодарны за терпеливое и доброжелательное обслуживание менеджера . Грамотно проконсультировала по всем деталям ипотеки, оперативно все оформила. Несмотря на задержку после окончания рабочего дня, не торопилась и все досконально объяснила. Спасибо огромное, побольше бы таких сотрудников Сбербанку.

Оставить комментарий