Банковские операции, при которых блокируется счет: признаки, процедура и последствия

В ближайших планах правительства стоит перевод всех денежных операций юридических лиц и граждан на электронные платежные системы. В приоритете поставлена национальная платежная система «Мир», но и другие операторы электронных переводов будут участвовать в программе. Сейчас большая часть населения имеет в своем распоряжении карту Visa, MasterCard или МИР. Электронные деньги – удобное и сравнительно безопасное платежное средство. Однако и карты могут подвергнуться атакам мошенников и кибер-воров. Особенно при таком потоке электронных платежей, как наблюдается в современности. В целях гарантии безопасности накоплений граждан и организаций правительство разработало и внедрило новый законопроект – 167-ФЗ от 27.06.2018 года. О нем и его содержании будет рассказано в данной статье.

признаки банковских операций, влекущие блокировку счетов

Смысл законопроекта 167-ФЗ от 27.06.2018 года

Законопроект носит следующее полное наименование: «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Данный закон был предоставлен на рассмотрение Государственной Думой и принят 05.06.2018 года. Советом Федерации законопроект одобрен 20.06.2018 года. Вступление ФЗ в силу назначено через 90 дней после того, как его окончательный текст был опубликован для широкой аудитории, – то есть с 26 сентября 2018 года. Инициатором развития законодательства в данном направлении выступил Центральный Банк России. Необходимость принятия закона обусловлена повышенными темпами роста сектора электронного денежного оборота, усиленным вниманием мошенников к нему и участившимися случаями кражи денежных средств со счетов физических и юридических лиц. Необходимо было разработать систему реагирования банками на подозрительные операции.

В целях создания полноценного законопроекта, гарантирующего защиту накоплений и личных финансов населения и компаний страны и резидентов, был разработан комплекс мер и инструкций. Теперь банки должны выявлять по предоставленным инструкциям подозрительные операции и блокировать их до выяснения обстоятельств.

Новые полномочия и обязательства банков

В результате принятия закона у банков появились новые обязанности и полномочия. Теперь кредитная организация должна отслеживать все операции, которые с большей долей вероятности попадают в категорию подозрительных, то есть без согласия клиента. Для полноценного осуществления данного предписания для банков разработана специальная система реагирования, заключающаяся в следующем:

  • запросы на проведение операций по банковским картам анализируются, сопоставляются с утвержденными признаками операций без согласия держателя счета;
  • в случае сомнительного источника запроса кредитная организация вправе приостановить выполнение запроса на срок до двух суток;
  • одновременно с заморозкой платежа банк обязан обратиться к держателю счета с уточнением платежа;
  • если платеж был акцептован, его должны вернуть к исполнению немедленно, если нет, операция обнуляется;
  • если ответа от держателя счета нет, заморозка операции продлевается на 2 суток, а затем возвращается к исполнению.
Читайте также!  Ротация кадров: что это за процесс и в чем его причины

Если клиент банка обнаружил списание денег, произошедшее без его ведома, он может написать соответствующее заявление о возврате списанных сумм. Банк не вправе отказать в этом вопросе своему клиенту, если предоставлена исчерпывающая информация. Все случаи переводов без акцепта клиента, а также неудавшиеся попытки злоумышленников должны фиксироваться банками и отправляться в Банк России для систематизации и анализа информации.

По каким признакам блокируют счет

Признаки банковских операций, по которым может быть заморожена транзакция, изложены в приказе Банка России №ОД-2525 от 27.09.2018 года. Всего описано три пункта, которых вполне достаточно для определения противоправных действий:

  1. Операция замораживается, если получатель денежных средств, указанный в платеже, уже фигурировал в базе данных Банка России по соответствующему нарушению. То есть если на данные реквизиты уже были перечислены средства без согласия клиента кредитной организации, в следующий раз любую операцию с участием этих данных замораживают.
  2. В базе данных Банка России фиксируются не только платежные реквизиты нарушителей, но и другие параметры: ip-адрес, устройство выхода в интернет, данные мобильного или стационарного устройства, через которое проведена авторизация пользователя в банк-клиенте. Если эти данные совпадают с зафиксированными в базе данных, платеж замораживается.
  3. Кредитными организациями анализируется характерность проводимой транзакции для конкретного клиента. Если по каким-либо параметрам она признается нехарактерной (время, место, устройство проведения, размер, частота, получатель перевода и другие условия), то происходит ее заморозка.

Возможные последствия для бизнеса и финансов физических лиц

Первый момент. В законе сказано, что оператор обязан заморозить выполнение операции по списанию денежных средств на срок до двух суток с момента поступления заявления на транзакцию. Для юридических лиц этот срок составляет пять дней. Сразу после заморозки банк обязан уведомить держателя счета о приостановленной операции и запросить подтверждение о санкционированности процедуры. При получении внятного ответа банк должен незамедлительно вернуть операцию к исполнению. Это говорит о том, что никаких последствий не наступит, если вовремя дать свой ответ организации.

Читайте также!  Акт об отказе от подписи или как не писать объяснительную

Второй момент. Федеральный Закон не предусматривает полной блокировки счета. То есть и приходные, и расходные операции по другим реквизитам и с другими контрагентами будут осуществляться в прежнем режиме. Заморожена только одна операция, попадающая в категорию сомнительных.

Из всего этого можно сделать вывод, что никаких особенно серьезных последствий при своевременном ответе банку не последует. Единственный возможный негативный исход – временная проволочка в оплате счета поставщика на срок до 5 суток в зависимости от скорости предоставления ответа банку. И еще одним важным моментом принятого закона является возможность прервать операцию, которая произошла без ведома клиента, сразу же по его заявлению. Например, если вы получили уведомление о списании денег с вашей карты, а никаких действий с ней не совершали, то можете незамедлительно позвонить в банк и потребовать остановки перевода. После этого необходимо предоставить в банк информацию, подтверждающую то, что платеж был совершен злоумышленниками (взлом личного кабинета, кража пароля и т.д.).

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 350-23-69 доб 680
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Статьи по теме
Оставить комментарий