Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия оформления и процентные ставки

После экономического кризиса, когда жилье кредитовали под 15% годовых и выше, рынок понемногу восстанавливается. Сейчас крупные российские банки проводят перекредитование, которое делает условия по ипотеке мягче. Банк ВТБ 24 предлагает рефинансирование ипотеки на разных условиях. Разработаны несколько программ, которые отличаются процентами, условиями получения.

Зачем нужно рефинансирование

Самая частая ситуация, с которой сталкиваются сотрудники ВТБ — рефинансирование ипотеки других банков, которые выдали ссуду на невыгодных условиях. Но обратиться в ипотечный отдел можно и за другим:

• Чтобы перевести обязательства по кредиту из валютных в рублевые.
• Увеличить срок кредита, снизить ежемесячную выплату.

• Во время продажи недвижимости, которую купили в ипотеку, с последующим приобретением другого жилья. Например, при обмене через продажу меньшей квартиры на большую. Бывают покупатели, которые не хотят гасить обременение своими деньгами, в такой ситуации надо подать заявку на рефинансирование, ВТБ 24 погасит обременение, оформит ипотеку на вновь приобретенный объект.
• Если продается объект, на который часть ипотеки погасили материнским капиталом, где собственник обязан перед продажей выделить доли детям. Схема работы выглядит так: подается заявка на рефинансирование, ВТБ 24 полностью закрывает кредитные обязательства перед другим банком своими деньгами, оформляются детские доли, квартира продается, обременение накладывают на вновь купленное жилье.
• Чтобы реформировать свои обязательства перед кредитными учреждениями, привести их в порядок. Программа позволит объединить несколько ссуд, так процентные ставки, суммарные выплаты станут меньше.

Подробно расскажут, как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту, сотрудники во время личной беседы или телефонного разговора.

Кто может обратиться за рефинансированием

Обратиться к сотрудникам ВТБ 24 имеет право любой совершеннолетний гражданин России, который купил в ипотеку недвижимость на первичном или вторичном рынке, не спрашивая разрешения у кредитной организации, давшей ссуду. До момента обращения, он должен в срок вносить платежи, не иметь текущей задолженности. Есть еще условия, которые надо соблюсти:

• нужно работать минимум год, на последнем месте — не меньше месяца с момента истечения испытательного срока;
• недвижимость находится на территории России;
• супруги будут созаемщиками по ипотечному договору, если не составлен брачный договор на кредитную квартиру;
• до окончания текущего кредитного договора осталось больше трех месяцев;
• действующая ипотека должна своевременно оплачиваться дольше, чем 12 месяцев;
• рассматривают заявки от клиентов, которые внесли с опозданием платеж (просрочка до 31 календарного дня) или 3 платежа, каждый из которых задержан менее, чем на 6 суток.

Можно рефинансировать ипотеку на квартиру в другом городе, но оформлять документы надо там, где официально работает заемщик.

Быстрее или дешевле

Действует несколько схем рефинансирования, которые предусматривают льготные условия:

• «Люди дела» — для работников образовательных, лечебно-профилактических учреждений, таможенников, налоговиков. Работников МЧС, полиции, органов федерального и местного самоуправления, ставка при рефинансировании ниже. В этот перечень не входят военные, так как есть государственная программа «Военная ипотека».
• Для персонала организаций любой формы собственности, которым заработную плату выплачивают через специальные карты.
• Для сотрудников компаний, которые обслуживаются в ВТБ 24, но выплачивают зарплату наличными или через другое кредитное учреждение.
• «Коллекция» позволяет объединить в один ипотечный кредит несколько займов (автокредиты, ссуды, выданные наличными и прочее).
• «Победа над формальностями»: под 10% предлагают оформление рефинансирования с сокращенным перечнем бумаг. В этом случае подтверждать доход, официальное трудоустройство не нужно.

Для всех потенциальных заемщиков порядок оформления заявки идентичен.

Сколько денег выдадут?

Рефинансирование ссуд на вторичку предполагает получение:

• до 80% рыночной цены;
• до половины цены, если оформлять ссуду без подтверждения доходов.

Максимальная сумма кредитования для Москвы и Санкт-Петербурга — 30 млн, для крупных областных центров — 15 млн, во всех прочих городах — не более 10 млн.

Получить выгодное предложение, увеличить суммарный объем кредитных средств можно несколькими способами:

• подтвердить дополнительные доходы из одного — двух источников (алименты, проценты по вкладам и прочее);
• привлечь поручителей, созаемщиков, доход которых выше.

Сотрудники ВТБ 24 подскажут, что лучше сделать в конкретной ситуации.

Объекты, процентные ставки

Стандартные программы рефинансирования от ВТБ 24 в 2018-2019 году рассчитаны на аккредитованные новостройки и готовые квартиры. По поводу домов, земли, коттеджей, таунхаусов, надо узнавать в региональных отделениях банка.

Самая низкая процентная ставка — 8,8%, но получить ее имеют шанс только госслужащие, которым зарплату выплачивают через ВТБ 24.

Эти ставки действительны, если потенциальный клиент согласен застраховать себя, недвижимость, иначе они вырастут на 1%.

Как обратиться за рефинансированием, какие бумаги понадобятся

Заявка на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 оформляется поэтапно. Сначала надо заполнить бланк предварительного обращения через сайт банка, дождаться звонка сотрудника, ответить на все вопросы. Затем, приехать на встречу с ипотечным менеджером, захватив оригиналы и заверенные копии бумаг. От всех участников сделки по покупке недвижимости (заемщик, созаемщик, поручитель) понадобятся:

• заполненное заявление-анкета;
• документы, удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, загранпаспорт (для постоянно проживающих не в России), удостоверение личности военнослужащего;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• страховое свидетельство пенсионного фонда (СНИЛС);
• документы на недвижимость: договор покупки, технический паспорт, кадастровый паспорт, свидетельство о регистрации в юстиции (если недвижимость куплена до 2017 года);
• документы на существующий кредит (кредиты): договор с банком, справки об остатке и отсутствии просроченной задолженности, сведения о внесенных деньгах с датами, размерами платежей;
• мужчинам, младше 27 лет, обязательно предоставить военный билет;
• копия трудовой, заверенная работодателем или выписка из нее;
• справка о доходах по форме банка (бланк есть на сайте) или 2-НДФЛ за последние полгода.

Если заявку оформляют по программе «Победа над формальностями», из перечня исключают только копию трудовой и справку о доходах. В процессе рассмотрения могут понадобиться дополнительные бумаги. Например, при частичном гашении ипотеки материнским капиталом нужна будет нотариальная расписка и так далее.