Кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Система кредитования прочно вошла в жизнь современного человека. В кредит приобретается мебель, квартиры, машины, бытовая техника и прочие необходимые обывателю предметы. Существует мнение, что процент одобрения банками кредитов для пенсионеров гораздо ниже, чем аналогичный для молодых людей и лиц среднего возраста, имеющих официальное трудоустройство и подтвержденный регулярный доход.

На самом деле пожилые люди все активнее используют возможности кредитования, подтверждая свой доход регулярными пенсионными отчислениями. Многие банки, делая упор на работу с пенсионерами, разрабатывают специальные кредитные программы со сниженными процентными ставками или индивидуальной системой бонусов.

В связи с принятием с января 2019 года множества важных законопроектов, ситуация на рынке кредитования не поменяла свой вектор, но определенные изменения все же присутствуют. Рассмотрим кредитные программы для пенсионеров, действующие с января 2019 года, от наиболее крупных и пользующихся доверием граждан банков Российской Федерации.

«БыстроБанк»

«БыстроБанк» – один из немногих банков на территории Российской Федерации, предлагающих индивидуальные условия кредитования, предназначенные конкретно для людей пенсионного возраста. Наиболее выгодным предложением от «БыстроБанка» является кредит «Пенсионный».

Условия кредита предусматривают получение финансовых средств наличными или методом перечисления на карту (счет) заемщика. Деньги могут быть израсходованы на любые цели – приобретение бытовой техники, имущества, строительные материалы, оплату услуг и т.д.

Основными преимуществами «Пенсионного» кредита от «БыстроБанка» являются:

1. Процентная ставка по кредиту предусматривает льготный уровень, зависящий от обстоятельств индивидуального характера (уровень дохода заемщика, социально-демографическая ситуация в регионе, наличие/отсутствие дополнительных условий доверия и т.д.).
2. При оформлении займа на сумму до трехсот тысяч рублей включительно документы о подтверждении регулярного дохода заемщику не требуются.
3. Заявку на оформление кредита может подать любой гражданин Российской Федерации, имеющий статус пенсионера в возрасте до семидесяти пяти лет включительно (на 2019 год это один из немногих банков, сотрудничающих с пожилыми людьми такого возраста).
4. При оформлении кредита все же требуется указать цель получения денежных средств, но данные носят скорее информативный характер и на процесс одобрения (отказа) выдачи кредита не влияют.
5. Кредит предусматривает гибкую систему платежей. По запросу клиента график платежей, а также сумма, срок и прочие условия могут быть пересмотрены уже в процессе сотрудничества.
6. Клиенты банка, ранее получавшие кредит в «БыстроБанке» и зарекомендовавшие себя как добросовестные партнеры, автоматически принимают участие в специальной программе «Доверие» и при последующих обращениях могут рассчитывать на индивидуальное смягчение кредитных условий в сравнении с остальными клиентами.
7. Постоянно действуют акции по снижению процентной ставки в зависимости от типа участия – до 1 процента при получении пенсии на пенсионный счет «БыстроБанка», в рамках проекта «Приведи друга» и другие.
8. Максимально одобряемая сумма кредита наличными для пенсионеров составляет 300 тысяч рублей для лиц, участвующих в программе «Доверие», и до 200 тысяч для всех остальных клиентов банка.

Минимальные требования к заемщику легко выполнимы для среднестатистического человека пенсионного возраста и составляют:

• в связи с тем, что кредит является профильно-пенсионным, минимальный возраст заемщика ограничен пятьюдесятью годами, максимальный – семьюдесятью пятью;
• как подтверждение принадлежности к лицам пенсионного возраста и имеющим регулярный доход пенсионных отчислений (если заемщик не является участником программы лояльности) для подачи заявки на кредит предоставляется пенсионное удостоверение или установленная пенсионным фондом справка;
• потенциальный клиент банка должен быть прописан по месту (региону) нахождения филиала «БыстроБанка». При обращении с заявкой на кредит при себе необходимо иметь паспорт гражданина Российской Федерации, данные о ИНН и СНИЛС (требование по СНИЛС не обязательное – предоставляется при наличии).

Сбербанк

Сбербанк является наиболее известным банком, пользующимся заслуженным доверием действующих и потенциальных клиентов. В 2019 году Сбербанк не вывел программ индивидуального кредитования исключительно пенсионеров, но при этом в ряд кредитных программ, таких как, например, «Кредит на любые цели», был включен пункт, понижающий базовую процентную ставки по кредиту и повышающий общий комфорт сотрудничества при получении пенсии на карту Сбербанка. Учитывая, что подавляющее большинство пенсионеров получают пенсионные отчисления именно на счета в Сбербанке, предложение весьма актуально.

Наиболее привлекательными качествами Сбербанка являются:

• самая широкая сеть филиалов банка по стране, уровень доступности обращений заинтересованной категории граждан приближен к 100 процентам;
• сумма кредита на любые цели гибко изменяется в любых пределах до 5 миллионов рублей включительно;
• максимальное время полного погашения кредита составляет пять лет;
• наиболее низкая процентная ставка из всех предложений банков по состоянию на январь 2019 года. В условиях лояльности к клиенту она может достигать 11,9 процентов годовых.

Положительные моменты Сбербанка являются наиболее привлекательными для всех категорий граждан, в особенности для лиц, попадающих под действие программы лояльности, – зарплатных и пенсионных клиентов, а также имеющих действующие депозиты в отделениях Сбербанка.

«ДомРФ Банк»

«ДомРФ Банк» – еще один банк, предлагающий пенсионерам участие в системе профильного кредитования на льготных условиях. Кредит предусматривает получение наличных с дальнейшим использованием их на любые цели по своему усмотрению. Каких-либо объяснений, касающихся цели получения финансовых средств, пенсионерам предоставлять не требуется.

Основными преимуществами кредитной программы для пенсионеров от «ДомРФ Банка» являются:

• максимальная сумма получения финансовых средств наличными – до полутора миллиона рублей;
• возраст потенциального заемщика на момент полного погашения кредитных обязательств перед банком достигает семидесяти трех лет;
• сроки кредитования варьируются в свободной форме (по желанию клиента, исходя из уровня дохода и возможностей погашения кредита) – от двух до семи лет;
• базовая ставка по кредиту составляет 16,9 процентов (при индивидуальном подходе может быть дополнительно снижена);
• имеется возможность оставления заявки в режиме онлайн на официальном сайте банка.

Несмотря на имеющиеся преимущества – сниженную процентную ставку, отзывчивый интерфейс портала и множественные способы погашения кредита, существуют и некоторые недостатки, к числу основных из которых относятся:

• помимо основных документов гражданина (паспорта, пенсионного удостоверения и т.д.), банк требует в обязательном порядке справку из пенсионного фонда, данные СНИЛС и ИНН, в некоторых случаях поручительство. В общем предоставление пакета документов трудностей не составляет, но пожилым человеком дополнительные условия могут быть восприняты негативно;
• слабое распространение филиалов банка в регионах и малых городах страны;
• отсутствие системы поощрительных мероприятий и программ лояльности для клиентов, ранее зарекомендовавших себя с положительной стороны.

Требования к потенциальному заемщику стандартные – наличие подтвержденного дохода, возрастное ограничение и официальное проживание в регионе оформления кредита.

В целом «ДомРФ Банк» предлагает для пенсионеров неплохие условия и при отсутствии основного недостатка – слабого присутствия банка в регионах страны — может быть хорошим выбором для сотрудничества.

«Примсоцбанк»

В 2019 году «Примсоцбанк» предлагает пенсионерам систему кредитования, основанную на привлечении клиентской базы методом снижения процентной ставки по кредиту относительно предложений других банковских организаций. Отличительной особенностью кредитной программы «Примсоцбанка» является возможность оформления пенсионного кредита по сниженным ставкам не только для пенсионеров по возрасту, но и граждан, получающих государственную пенсию по иным условиям (например, по выслуге лет).

К преимуществам кредитного предложения от «Примсоцбанка» относятся:

• возможность оставления предварительной заявки на кредит на портале сайта или по телефону горячей линии;
• наличие филиалов банка практически во всех крупных городах страны, множестве регионов, и постоянное расширение системы присутствия;
• дружественный и интуитивно понятный интерфейс веб-сайта банка и наличие фирменного приложения;
• низкая процентная ставка в сравнении с предложениями других банков – в оптимальных условиях начинается от 12,9 процентов годовых;
• максимальная сумма кредита, предусмотренная программой, – до пяти миллионов рублей;
• возможность получения статистически малых сумм (не более 300 тысяч рублей) по предъявлению единственного документа – паспорта гражданина Российской Федерации.

Требования к потенциальному заемщику мягкие: даже при условии отсутствия хорошей кредитной истории предъявление дополнительных подтверждающих доход документов и поручительство не требуется. К понятию хорошей кредитной истории в «Примсоцбанке» относится наличие активного вклада в банке и добросовестное погашение ранее взятого кредита.

К условным недостаткам кредитной программы можно отнести:

• сниженный рубеж возрастного ограничения — на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать семидесяти лет;
• длительное время принятия решения о выдаче кредита – 2-3 рабочих (банковских) дня.

«Почта Банк»

«Почта Банк» в 2019 году подготовил собственные условия кредитования для людей пожилого возраста. Банк предлагает получение наличных средств в сумме до 1 миллиона рублей на срок до трех лет по ставке, варьирующейся от 10,9 до 21,9 процентов годовых в базовых условиях сотрудничества.

Положительные моменты условий это:

• широкое распространение сети филиалов банка;
• быстрое рассмотрение заявки и принятие решения о выдаче кредита;
• индивидуальный подход к определению процентной ставки, зависящий от многих параметров заемщика;
• система финансовой защиты (программа страхования кредитных средств при заболевании, госпитализации, травмах и т.д.) – особенно актуальное решение применительно к пенсионерам;
• сниженная процентная ставка для лиц, получающих пенсионные выплаты на карту банка;
• система перерасчета кредитных условий по ставке в 12,9 процентов годовых при полном погашении кредитных обязательств за один календарный год с момента получения кредита;
• ставка в 12,9 процентов годовых доступна в том числе и для лиц, не выполняющих условия годового погашения кредита, оформивших услугу «Гарантированная ставка» (дополнительно взымается 5,9 процентов от общей суммы кредитных средств);
• система рефинансирования ранее оформленных кредитов сторонних банков.

Учитывая стандартные требования к заемщикам пожилого возраста, к недостаткам кредитной программы относятся:

• возможность оформления заявки на кредит исключительно методом личного присутствия в отделении банка (имеется в виду не предусмотренная возможность интернет-оформления заявки), что для людей пенсионного возраста не всегда удобно;
• относительно высокие процентные ставки, доступные для людей, ранее не имевших деловых отношений с банком.

Проанализировав условия «Почта Банка», можно с уверенностью говорить об ориентировании программы кредитования на пенсионеров, заботящихся о возможных рисках, связанных с постоянной или временной трудопотерей, и желающих заранее застраховать себя от потенциальных неприятностей даже ценой незначительно завышенных процентных ставок.

«Росбанк»

«Росбанк» занимает отдельную категорию банков, предоставляющих услуги кредитования пенсионеров. Индивидуальная особенность предложения заключается в возможности выбора из трех кредитных программ, в одинаковой степени рассчитанных на людей пожилого возраста и государственных пенсионеров.

Все три кредитные программы («Большие деньги», «Просто деньги» и рефинансирование) выдвигают практически равные условия кредитования, отличающиеся незначительными деталями:

• базовая процентная ставка начинается от 13,5 процентов годовых (кроме кредитной программы «Большие деньги», процентная ставка по которой составляет 14 процентов);
• срок кредитования достигает шестидесяти месяцев;
• сумма кредита по всем программам, кроме программы «Большие деньги», составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей (в программе «Большие деньги» — от 300 тысяч рублей);
• кредиты для пенсионеров по всем программам предоставляются без справок о доходах, без залога и без поручителей (кроме программы «Большие деньги» — поручитель, залог, подтверждение дохода);
• все три кредитные программы предусматривают наличие у заемщика паспорта гражданина Российской Федерации и двух документов дополнительно (водительское или пенсионное удостоверение, удостоверение личности офицера, моряка и т.д.).

Кредитные программы ориентированы исключительно на пенсионеров и, вероятнее всего, не заинтересуют лиц, подбирающих кредит на малый срок с незначительной суммой без долгого оформления заявки.

«Совкомбанк»

Кредит от «Совкомбанка» заинтересует профильную аудиторию пенсионеров, подающих заявки на кредиты с целью быстрого получения денег на любые средства.

Основными плюсами пенсионной программы кредитования «Совкомбанка» являются:

• выдача кредита без справок о доходах и поручительства третьих лиц;
• максимальный возраст на момент окончания срока кредита – 85 лет;
• подача заявки на предварительное рассмотрение возможности выдачи онлайн или посредством телефонной связи;
• сумма возможного кредита от 40 до 300 тысяч рублей;
• кредит предоставляется на любой срок до двух лет, что, учитывая небольшую максимальную сумму кредита, весьма приемлемый временной интервал для комфортного погашения;
• процентная ставка начинается от 11,9 процентов годовых при условии подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» (комиссия 6,9% от суммы кредита);
• снижение ставки на 5% при переводе пенсии в «Совкомбанк»;
• при онлайн заявке в случае отказа в выдаче кредита по программе «Совкомбанка» дублирующие заявки автоматически направляются на рассмотрение сотрудникам банков партнеров – «Восточного» и «СКБ Банка».

Подводя итоги, можно сказать что предложения банков по кредитным программам для пенсионеров в 2019 году имеют широкий спектр разнообразных планов, весьма выгодные условия и варианты кредитования, рассчитанные на пожилых людей всех категорий пенсионного обеспечения.