Вклады для физических лиц от «Россельхозбанка» в 2020 году

«Россельхозбанк» – один из немногих банков на территории Российской Федерации, чья принадлежность государству приближена к ста процентам, что, несомненно, положительно влияет на показатель доверия к нему со стороны вкладчиков.  В 2020 году «Россельхозбанк» предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц с выгодными процентами. Финансовое начало банк официально берет с двухтысячного года, когда он был создан при поддержке правительства под эгидой экономической помощи в развитии агропромышленного комплекса России.

Сегодня банк имеет устойчивое положение на финансовом рынке страны и по оценкам независимых экспертов стабильно находится в первой десятке наиболее надежных банков. Регион уверенного присутствия филиалов банка не ограничен Москвой и Московской областью. Множество представительств находятся в периферийных экономических зонах и даже в большинстве районных центров сельских поселений. В реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов «Россельхозбанк» зарегистрирован под номером семьсот шестьдесят.

Возросшее финансовое влияние банка позволяет ему без каких-либо ограничений предоставлять клиентам практически все виды банковских услуг и открывать депозиты:

• в национальной валюте страны;
• в валютах иностранных государств и их рублевом эквиваленте;
• с возможностью периодического пополнения на фиксированные (нефиксированные) суммы или без такового;
• со снятием процентных накоплений в конце срока вклада или в период его действия (конкретные условия частичного снятия определяются условиями текущего вклада);
• с автоматической пролонгацией депозита по окончанию срока вклада (определяется договором) с ежемесячной капитализацией процентов или их периодическим отчислением на отдельные счета (снятием).

Тарифные планы «Россельхозбанка» представлены в широком ассортименте и подойдут потенциальным клиентам с любыми целями накоплений. Большинство вкладов не привязаны к конкретным суммам вступления, но, как правило, повышенный порог открытия предполагает повышение базовой процентной ставки или дополнительные бонусные программы от банка. К примеру, вкладчикам, открывающим депозит от 50 тысяч рублей и выше, банк предлагает оформить привязанную к вкладу карту с бесплатным обслуживанием системы «МИР» или «MasterCard» по выбору клиента.

Вкладчики, имеющие на счетах «Россельхозбанка» суммы от полутора миллионов и выше в рублевом эквиваленте, в рамках пакетов премиальных услуг «Премиум», «Ультра» могут рассчитывать на открытие вкладов с повышенными процентными ставками относительно базовых тарифов.

Рассмотрим основные виды депозитов, пользующиеся наибольшей популярностью у населения.

 «Доходный»

Вклад доступен для физических лиц с 18 января 2020 года. Основной его отличительной особенностью является ориентирование на извлечение максимального дохода даже при небольших суммах открытия. Депозитная сумма входа в договор вклада составляет всего три тысячи рублей или пятьдесят долларов США (Евро).         Вклад может быть открыт на любой срок от 31 дня до трех лет с равными интервалами в три месяца.

Основными положительными моментами вклада «Доходный» являются:

1. Гибкая система расчета срока вклада (месяц, три месяца, шесть и т.д. до трех лет).
2. Возможность открытия как методом личного присутствия в филиале банка, так и дистанционно, используя форму регистрации официального сайта или с помощью приложения для мобильных гаджетов.
3. Мультивалютность вклада –доступен для открытия как в рублях, так и в иностранной валюте по ставке Центрального банка, действующей на момент подписания договора.
4. Относительно высокая на сегодняшний день процентная ставка – до 8% годовых (при соблюдении отдельных условий).
5. Вклад может быть открыт как непосредственно на имя вкладчика, так и на имя третьего лица (ребенка, супруга/супругу и т.д.).
6. Гибкость использования процентных начислений по вкладу – выплата процентов допускается в конце срока вклада на отдельный счет, ежемесячно с начислением к основной сумме или на счет, открытый в банке на иных условиях. Выбор способа начисления процентов осуществляется вкладчиком в момент заключения договора и может быть скорректирован в будущем.
7. Вклад не ограничен по максимальной сумме, при входе в договор с суммой более полутора миллионов действует программа лояльности с повышенными процентами на депозит.

К условно отрицательным моментам вклада можно отнести:

1. Вклад «Доходный» является непополняемым. Единственным возможным способом увеличения суммы депозита является открытие его на минимальный срок и перезаключение договора на увеличенную сумму после его окончания.
2. Частично досрочное снятие средств не предусмотрено. Истребовать часть вложений до окончания срока условиями вклада допускается, но действующая процентная ставка будет потеряна.
3. Автоматическая пролонгация вклада допустима исключительно на аналогичный первоначальному срок и на условиях действующей финансовой политики банка на дату пролонгации. Количество операций пролонгации ограничено в зависимости от сроков вкладов – не более трех по вкладам на три месяца, не более одиннадцати по вкладам на месяц, и не более двух по всем остальным срокам.

Вклад, безусловно, заинтересует потенциальных или действующих клиентов банка, располагающих крупными суммами и не планирующими их досрочного снятия. Максимальная доходность в восемь процентов годовых достигается при размещении вклада на максимальный срок. Минимальная процентная ставка при вкладе на один месяц варьируется от 6,15 до 6,25 процентов и зависит от первоначальной суммы депозита – от 3000 до 700 тысяч рублей, от 700 тысяч до 1,5 миллиона, от 1,5 миллиона рублей и выше.

«Накопительный счет»

Условия «Накопительного счета» доступны для физических лиц с 03 декабря 2018 года. Он имеет фиксированную и неизменную от обстоятельств ставку в 5 процентов годовых. Условия договора по счету бессрочные и действуют до момента изменения банковской политики РСХБ.

Основные условия накопительного счета для физических лиц в 2020 году следующие:

1. Вклад по накопительному счету возможно открыть исключительно на имя лица, заключившего договор, открытие счета на имя третьего лица (в том числе и члена семьи) не предусмотрено.
2. Максимальное время нахождения финансовых активов на счете не ограничено.
3. Остаток по банковскому счету не имеет минимально возможной градации, не ограничен.
4. Проценты начисляются на остаток средств, исходя из ставки в 5% годовых ежедневно для вкладов в рублях и 1% в долларах. Отслеживание начисления процентов доступно на официальном сайте или в приложении.
5. Процесс выплаты начисленных процентов производится ежемесячно в крайний банковский (рабочий) день месяца. В случае досрочного снятия депозита или полного закрытия счета ранее начисленные процентные накопления не пересчитываются.
6. Условия открытия счета не накладывают каких-либо ограничений на порядок пополнения счета на всем протяжении его существования.
7. В период нахождения финансовых средств на накопительном счете все расходные операции по активам (учитывая и уже начисленные проценты) проводятся без ограничительных санкций по процентам.

Условия накопительного счета для физических лиц действуют до отмены банком одного или нескольких условий по вкладу. Счет может быть интересен потенциальным и действующим клиентам банка, привыкшим к свободе в проведении операций с собственными средствами. Возможность управления активами счета в дистанционном режиме повышает привлекательность предложения среди части населения, активно использующей мобильные гаджеты в управлении накоплениями.

«Накопи на мечту»

Условия вклада ориентированы на клиентов, располагающих накоплениями, которые в дальнейшем желают использовать в качестве первоначального взноса для покупки автомобиля или объекта недвижимости в кредит.

Вклад действует с 18 января 2020 года до наступления обстоятельств изменения банком своей финансовой политики. К основным характеристикам вклада относятся:

1. Вклад имеет возможность досрочного расторжения на особых (льготных) условиях, действующих для клиентов, заключающих с банком договор ипотечного кредитования на приобретение объектов недвижимости или договор автокредита.
2. Вклад «Накопи на мечту» является мультивалютным, к внесению доступны средства, исчисляемые как в национальной валюте, так и в долларах США, евро.
3. Срок вклада фиксированный – два календарных года.
4. Минимальная сумма входа в договор составляет три тысячи рублей или сто долларов США (евро).
5. Процентная ставка по вкладу составляет 6,45% годовых и не изменяется с течением времени или пополнением вклада.
6. Сумма максимального вложения ограничена 10 миллионами в рублях или 300 тысячами в долларах США (евро).
7. Возможность расходования вложенных накоплений в период действия договорных отношений вклада с сохранением установленных процентов не предусмотрена (за исключением условий, оговоренных в договоре ипотечного кредитования/автокредите, заключенном с банком).
8. Присутствует возможность автоматической пролонгации невостребованных средств по вкладу на аналогичный срок, но на условиях, принятых банком в день совершения пролонгации.
9. Снятие средств, размещенных на счетах вклада, до его завершения с сохранением базовой процентной ставки и без пересчета уже накопленных процентов допускается только при условии одновременного заключения с банком кредитного договора на покупку жилья или автомобиля. А также при предоставлении клиентом документального подтверждения направления не менее 90% накоплений на выплату первоначального взноса на приобретение указанных активов.

Вклад «Накопи на мечту» — хорошее решение для людей, планирующих в недалеком будущем совершение крупной покупки (квартира/автомобиль) и желающих приумножить уже имеющиеся средства одновременно с их сохранением. Невозможность использования средств на иные цели, кроме покупки недвижимости и транспорта, без потери процентов может служить дополнительным стимулом в достижении поставленной цели.

«Пенсионный Плюс»

Вклад доступен к использованию с 26 октября 2018 года и ориентирован, прежде всего, на физических лиц пенсионного/предпенсионного возраста. Имеет очень низкий порог входа и неограниченные возможности по пополняемым суммам, сроку и периодичности пополнения.

Отличительной особенностью вклада является предоставление возможности открытия на имя несовершеннолетнего ребенка. Условия вклада имеют следующие ограничения:

1. Вклад доступен к открытию или последующему пополнению исключительно в российских рублях. Иностранная валюта может быть принята к зачислению, но в пересчете на рубли по действующей на момент совершению операции ставке Центрального банка.
2. Размер минимальной суммы открытия вклада составляет пятьсот рублей.
3. Условия автоматической пролонгации предусматривают перезаключение договора на срок, аналогичный предыдущему, но на условиях, действующих в банке в день, следующий за днем окончания срока пенсионного вклада.
4. Досрочное снятие средств допускается на условиях выплаты процентных начислений в соответствии со ставками вклада «До востребования» (0,01%).
5. Пополнение вклада доступно на любую сумму в рублевом эквиваленте – от одного рубля и выше.
6. Капитализация начисляемых процентов по остатку средств ежемесячная. Последующие начисления производятся из расчета добавленной в прошедшем месяце суммы.
7. Вклад открывается на фиксированные сроки – 13 месяцев, два или три года.
8. Процентная ставка по вкладу зависит от указанного в договоре срока размещения финансовых активов и составляет – 6,45 процентов годовых при вкладе на 13 месяцев, 6,65 процентов годовых при вкладе на два года, и 6,85 процентов годовых при заключении договора на три года.

Вклад доступен для всех категорий физических лиц, имеющих пенсионное удостоверение (справку из Пенсионного фонда Российской Федерации), получающих пенсию по иным условиям (инвалидность, участие в боевых действиях, и т.д.). Предъявление пенсионных документов при оформлении вклада обязательно. Для физических лиц, достигших пенсионного возраста в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также за шестьдесят дней до его достижения предъявление подтверждающих документов не требуется.

«Золотой премиум»

Вклад условно доступен для физических лиц с 18 января 2020 года (ограничение доступности обусловлено требованием участия клиентов в программах услуг «Премиум» и «Ультра»). Кардинальным отличием вклада является многогранность процентных ставок, зависящих от множества факторов. Вклад является мультивалютным и допускает размещение на счетах активов в рублях, долларах США и евро.

Основные условия вклада:

1. Вклад может быть открыт как при личном посещении филиала банка, так и дистанционным методом, используя веб браузер или официальное приложение.
2. Вне зависимости от валюты внесения вклад может быть открыт на срок от трех месяцев до четырех лет с трехмесячным интервалом.
3. Минимальная процентная ставка при вкладе до пяти миллионов рублей включительно составляет 6,7 (2,1 в долларах, 0,65 в евро) процентов годовых, при вкладе от десяти миллионов рублей и выше – 6,75 процентов годовых.
4. Процентные накопления могут быть выплачены в конце срока вклада или ежемесячно (зависит от метода оформления вклада и индивидуальных условий).
5. Размер актива для входа в договор вклада составляет полтора миллиона в рублях или пятьдесят тысяч долларов/евро.
6. Максимальные размеры активов по вкладу не ограничены.
7. Пополнение вклада, равно как и автоматическая пролонгация, по условиям договора недоступны.
8. Максимальный размер в 8 процентов годовых достигается размещением средств на максимальный срок (4 года) при условии его невостребования на протяжении всего периода.
9. Процентная ставка при условии использования вложенных средств до окончания срока вклада не сохраняется.

Вклад будет интересен обеспеченным людям, желающим приумножить имеющиеся активы, с одновременным обеспечением сохранности.

«Инвестиционный»

Инвестиционный вклад от «Россельхозбанка» уникален по спаренной методике накоплений. Прямым доходом для вкладчика являются не только процентные выплаты по депозиту, но и доходы с покупки паевых инвестиционных фондов:

1. В качестве средств для открытия вклада принимаются российские рубли и доллары США.
2. Доступно два временных варианта вклада – на 6 месяцев и на 13.
3. Минимальный депозит при открытии в рублях – 50 тысяч, в долларах США – 1 тысяча.
4. Вклад не пролонгируется.
5. Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
6. Размер депозита не ограничен по сумме.
7. Процентные начисления доступны к снятию по окончанию срока вклада.
8. При открытии вклада в обязательном порядке приобретаются паи на сумму, аналогичную сумме вклада.
9. Процентные ставки зависят от факторов суммы и времени вклада и составляют:

• от 50 тысяч рублей и до полутора миллиона включительно – 7,9% на срок 6 месяцев и 8,35% на 13 месяцев;
• от полутора миллионов рублей и до 5 миллионов включительно – 7,95% на срок 6 месяцев и 8,40% на 13 месяцев;
• свыше 5 миллионов рублей – 8,10% на срок 6 месяцев и 8,55% на 13 месяцев.

В долларах США процентные ставки следующие:

• от тысячи долларов и до 25 тысяч включительно – 3,9% на срок 6 месяцев и 4,2% на 13 месяцев;
• от 25 тысяч долларов и до 80 тысяч включительно – 4,05% на срок 6 месяцев и 4,4% на 13 месяцев;
• свыше 80 тысяч долларов включительно – 4,15% на срок 6 месяцев и 4,5% на 13 месяцев.

«Надежное будущее»

С 18 января 2020 года вклад «Надежное будущее» совмещает в себе выгодные условия по процентам с услугой страхования жизни вкладчика.

Условия вклада:

1. Открывается исключительно на фамилию вкладчика.
2. Сроки традиционно фиксированные и составляют 6 и 13 месяцев.
3. Вклад доступен к открытию исключительно в национальной валюте страны.
4. Минимальная сумма первоначального депозита – 50 тысяч рублей.
5. Вклад доступен к открытию на условиях совместного с ним приобретения страхового полиса в «Россельхозбанке» или ином банке-партнере.
6. Процентные накопления выплачиваются по окончанию вклада.
7. Пополнение вклада, равно как и частичное (полное) досрочное снятие не предусматриваются.
8. Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
9. Процентные ставки зависят от факторов суммы и времени вклада и составляют:

• – 7,9% на 6 месяцев и 8,35% на 13 месяцев.

«Пенсионный доход»

Второй вклад в линейке вкладов от «Россельхозбанка», рассчитанный на людей пенсионного (предпенсионного) возраста или пенсионеров по иным государственным программам.

Условия вклада действуют с 16 октября 2018 года по настоящее время и заключаются в следующем:

1. Вклад может быть открыт на фамилию лица, заключившего договор, или несовершеннолетнего ребенка.
2. Обязательным условием является предъявление пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право получения ежемесячных выплат от пенсионного фонда РФ.
3. Имеется три фиксированных срока вкладов – 13, 19 месяцев и 2 года.
4. Минимальный первоначальный депозит по вкладу составляет 500 рублей, при вложении от 50 тысяч рублей и выше бесплатно заводится карта – «Амурский тигр, карта к вкладу».
5. Процентные начисления выплачиваются по окончании каждого месяца и окончании срока вклада путем суммирования с основной суммой депозита или перечислением на отдельный счет вкладчика.
6. Размер депозита ограничен 2 миллионами рублей.
7. Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
8. Условия автоматической пролонгации выполняются на аналогичный предшествующему срок.
9. Процентные ставки зависят от времени вклада и составляют:

• — 6,45% на 13 месяцев;
• — 6,55% на 19 месяцев;
• — 6,65% на 2 года.

«До востребования»

Наиболее старый вклад от «Россельхозбанка», его условия не изменялись на с 5 мая 2014 года:

1. Открывается в любой из валют основной тройки – российских рублях, долларах США или Евро.
2. Минимальная сумма для открытия вклада составляет всего 10 рублей, или 5 долларов/евро.
3. Пополнение доступно любыми методами наличных/безналичных платежей.
4. Пополнение доступно в любое время и на любую сумму.
5. Выплата начисленных процентов производится каждый квартал.
6. Снятие депозита не ограничено по времени и суммам (до достижения неснижаемого уровня депозита).
7. Неснижаемая сумма вклада равна минимальной сумме открытия.
8. Процентная ставка по вкладу «До востребования» фиксированная, составляет 0,01% годовых и не зависит от валюты вклада.

«Пополняемый»

Условия вклада открыты с 18 января 2019 года. Вклад позиционирован как мультивалютный с приоритетом накоплений определенной суммы, привязанной к конкретной дате или событию.

Условия вклада достаточно гибкие:

1. Открывается в любой валюте основной валютной тройки – рубли/доллары/евро.
2. Минимальный первоначальный депозит – 3 тысячи рублей или 50 долларов/евро.
3. Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
4. Пролонгация ограничена по количеству и выполняется автоматически на срок, аналогичный вкладу.
5. Размер максимальных накоплений составляет 10 миллионов рублей или 300 тысяч долларов/евро.
6. Последующее после открытия вклада пополнение доступно на сумму не меньшую, чем размер минимального депозита.
7. Капитализация ежемесячная.
8. Процентная ставка привязана к сроку вклада и при размере депозита от 3 до 300 тысяч рублей составляет:

• 5,95% на 3 месяца;
• 6,15% на 6 и 9 месяцев;
• 6,25% на 13 и 16 месяцев;
• 6,30% на 18 месяцев или 2 года;
• 6,35% на 910 дней;
• 6,35% на 3 года;

При размере вклада от 1,5 миллионов и выше процентная ставка составляет:

• 6,1% на 3 месяца;
• 6,3% на 6 и 9 месяцев;
• 6,4% на 13 и 16 месяцев;
• 6,45% на 18 месяцев или 2 года;
• 6,5% на 910 дней;
• 6,55% на 3 года.

«Комфортный»

Вклад действует с начала 2019 года по настоящее время, может быть открыт дистанционно в режиме онлайн. Вклад мультивалютный, открытие возможно в рублях, долларах и евро.

Основные условия вклада:

1. Вклад открывается в любой валюте основной валютной тройки – рубли/доллары/евро.
2. Минимальный первоначальный депозит – 10 тысяч рублей или 150 долларов/евро.
3. Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
4. Пролонгация ограничена по количеству и выполняется автоматически на срок, аналогичный вкладу.
5. Размер максимальных накоплений составляет 10 миллионов рублей или 300 тысяч долларов/евро.
6. Последующее после открытия вклада пополнение доступно на сумму в 5 тысяч рублей, 100 долларов/евро.
7. Капитализация ежемесячная.
8. Присутствует определяемый каждым клиентом индивидуально неснижаемый остаток.
9. Процентная ставка привязана к сроку вклада и при размере неснижаемого остатка на счете в 10 тысяч рублей составляет:

• 5,65% на 3 месяца;
• 5,9% на 6 и 9 месяцев;
• 5,95% на 13 и 16 месяцев;
• 6, % на 18 месяцев или 2 года;
• 6,05% на 910 дней;
• 6,10% на 3 года.

При размере неснижаемого остатка по счету 300 тысяч рублей процентная ставка составляет:

• 5,7% на 3 месяца;
• 5,95% на 6 и 9 месяцев;
• 6% на 13 и 16 месяцев;
• 6,05% на 18 месяцев или 2 года;
• 6,1% на 910 дней;
• 6,15% на 3 года.

Сводная информация по всем видам вкладов приведена в таблице ниже.