Что такое транзакция простыми словами

Даже используя всю мощь современной вычислительной техники, трудно определить, какое количество операций, связанных с деньгами, в день выполняется. Это могут быть покупки, оплата услуг, кредитов и прочие сделки. Ко всем этим операциям можно применить одно слово, определяющее их суть, неважно пополнение ли это баланса на телефон или международный транш на миллиарды, оплата коммунальных услуг со счета или покупка сверхзвукового лайнера. Слово это — транзакция, а что это значит, попробуем разобраться.

Определение

Сделка, соглашение, договор ― так переводится английское слово «transaction». На русском оно может использоваться в двух вариантах: трансакций и транзакция. Оба варианта имеют хождение, но последнее время чаще встречается второй.

То есть говоря простыми словами, под транзакцией понимается сделка, позволяющая произвести обмен деньгами, информацией, товаром или иными материальными ценностями.  Такой обмен осуществляется на основе добровольности и на условиях, оговоренных отдельно для каждого вида сделки. Слово применяется в различных областях человеческой деятельности, но во всех остается принцип обмена.

Виды

Встретить понятие транзакции можно в следующих областях:

1. Физика — квантовой механике.
2. Информатика — в процессе передачи данных.
3. Психология — как единица общения между людьми в некоторых течениях психологии.
4. Юриспруденция — совершение сделок, заключение договоров, в том числе и политических.
5. Экономика — все банковские операции, денежные переводы, оплата товаров и услуг и др.

Наиболее важными и полезными станут, конечно же, знания об экономических транзакциях. Именно с ними мы встречаемся ежедневно. От их правильного проведения зависит безопасность наших денег.

Транзакции, связанные с переводом денег, подразделяются на:

1. Онлайн. Это операции, проводимые при помощи современных коммуникационных систем, позволяющих провести операцию в очень короткий срок. К таковым можно отнести снятие денег с карточки, оплату товара в магазине, перевод денег на карточку с использованием интернет-банкинга или мобильного банка.
2. Оффлайн. В проведении подобных операций также применяются коммуникационные системы. Но в данном случае сами переводы осуществляются с определенной задержкой во времени, а участие обеих сторон не обязательно. Примером могут служить переводы денег на пенсионные или зарплатные карточки, вывод средств с электронных кошельков на банковский счет.

Как происходит транзакция

Любая транзакция должна проходить с максимальной безопасностью от любых видов мошенничества, поэтому независимо от вида транзакции существует определенный порядок проведения, который условно состоит из нескольких этапов:

1. Идентификация. На этом этапе проводится проверка данных пользователя счета. Это может быть паспорт, личное посещение отделения банка. При использовании современных средств коммуникации сначала идентифицируется пользователь по логину, номеру карточки или телефона, затем проверяется пароль, вводимый при входе в интернет или мобильный банкинг, ПИН код для карточек.
2. После идентификации производится проверка возможности совершения запрашиваемой сделки, то есть наличие на счету достаточной суммы.
3. Если сумма недостаточна, то информацию об этом передают пользователю. Оповещение может происходить разными способами — выводом на экран, смс сообщениями и др. При наличии необходимых средств осуществляется их перевод для завершения запрашиваемой сделки, и об этом сообщается пользователю.
4. Транзакция получает свой идентификационный номер, даже если она не завершилась переводом. Вся информация о сделке фиксируется в базах, чтобы при возникновении спорных ситуаций можно было восстановить хронологию событий.

Меры безопасности

Выполнение проверки со стороны банков имеет целью уточнить личность владельца карточки или счета, его полномочия и наличие средств для осуществления сделки. Кроме нескольких уровней проверки банки используют лимит вывода денег  для ограничения потерь в случае мошенничества. Вопрос безопасности перевода денег и проведения транзакции не может не касаться и владельца переводимых денег. Чтобы обезопасить свои средства и избежать мошенников, нелишним будет при проведении любой транзакции помнить некоторые правила:

1. Правило о сохранении ПИН кода в секрете уже усвоило большинство, но лучше хранить подальше от посторонних глаз и саму карточку. С опаской относиться к операциям, где просят указать информацию с карточки или того хуже — прислать фото. Конечно же, избегать случаев, когда карточка может попасть в чужие руки.
2. Пользоваться мобильным и интернет банкингом, несомненно, удобно. Но у удобства есть опасность, что доступ к счетам получат мошенники. Лучше сразу постараться обезопасить свои деньги. Для этого пароль лучше выбрать сложным, состоящим из большого количества цифр и букв, хранить его в недоступных местах, не доверять его никому. Ограничить доступ посторонних к устройствам с банкингом. С учетом того, что мошенники научились запускать вирусы-шпионы при помощи электронной почты, осторожно относиться к письмам от неизвестных адресатов.
3. В случае утери карточки или мобильного устройства с подключенным банкингом необходимо сразу принять меры по исключению доступа к счетам, заблокировав карту и отключив банкинг.
4. Необходимо внимательно отслеживать проводимые транзакции на счетах, чтобы исключить возможность мошенничества при получении паспортных данных и оформлении на ваше имя кредитных карточек.

Как отменить

Никто не застрахован от ошибок. Возможны ситуации, когда транзакция по разным причинам прошла неправильно: технический сбой, неправильно набранный номер карты, счета, телефона и другие случаи. Для исправления такой  неприятной ситуации необходимо произвести отмену проведенной транзакции.

Если проведение транзакции сорвалось по техническим причинам, то обычно деньги со счета не списываются, а пользователь получает сообщение об ошибке операции. Бывают случаи, когда платеж все-таки проводится, тогда необходимо позвонить или лично обратиться в отделение своего банка, где хранится база данных по проводимым транзакциям. На основе данных при ошибочном списании деньги будут возвращены владельцу.

Сложнее вернуть деньги, если ошибочный перевод произошел по вине самого владельца счета и деньги ушли на неправильно указанный счет. В таком случае возврат перевода возможен при личном обращении к владельцу счета, с которого деньги ушли, и счета, на который они пришли. Если владелец счета, на который переведены деньги, откажется, то возврат возможен только после судебного разбирательства.

В завершении можно сказать, что удобство использования безналичных расчетов, карточек, банкоматов, терминалов, мобильного банкинга уже не требует доказательств. Малознакомое слово «транзакция» прочно вошло в нашу обыденную жизнь, а знания о ней способны помочь избежать ошибок и опасных ситуаций.