Что такое реструктуризация долга по кредиту: понятие, участники, процедура

Материальные трудности, образовавшиеся в ходе выплаты займа, могут стать основаниями для банкротства заемщика. В итоге — судебный процесс, принуждение выплаты задолженности, либо дефолт, который в итоге объявляет заемщик самостоятельно. Согласно закону о банкротстве, судья назначает процедуру реструктуризации займа проблемного заемщика. К тому же, данную процедуру предпочитают большинство банков-заемщиков, дабы не допустить судебных разбирательств.

Подобный процесс манипуляции с кредитом состоит в видоизменении кредитного соглашения. Благодаря ему снижаются нагрузки на человека, взявшего ссуду.

А также  уменьшаются ежемесячные выплаты. Реструктуризация возможна только в том банковском учреждении, где бралась ссуда.

В редких случаях банки-кредиторы допускают возможность полной ликвидации задолженности по кредитному делу, тем самым позволяя нормализовать заемщику привычный график оплаты кредита.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в простом понимании

Реструктуризация задолженности – неплохая возможность избежать трудностей, неизбежно появляющихся у человека при различных форс-мажорных ситуациях. К примеру, если он потерял работу, понизилась оплата его труда и так далее.

Положительных сторон у реструктуризации очень много.

У заемщика появляется прекрасная возможность:

• сберечь собственную позитивную кредитную историю;
• избежать судебных тяжб с банковским учреждением;
• существенно экономятся денежные средства;
• избежать банкротства, благодаря новому расписанию погашения задолженности;
• аннулировать пеню, которая появилась за весь период просрочки;
• не допустить действий со стороны исполнительной власти.

Основные виды реструктуризации кредита

Банковские учреждения проводят кредитование населения на разнообразные нужды. Реструктуризация долга делится на разновидности.

Рассмотрим основные типы детально:

1. Пролонгация – это продление периода соглашения.
   Таким образом — уменьшается суммы месячной оплаты.

   Однако заемщик терпит существенную переплату по займу.

2. Видоизменение валютной единицы.
   В редких случаях банк идет на такие уступки заемщику.
3. Кредитные каникулы.
   Человек, взявший в долг у банка энную сумму денег, может от 3-х месяцев до года, оплачивать одни лишь проценты.

   Но случается, что банк идет на задержку до полугода совсем не оплачивать свой заем.

4. Перебрасывание кредита с карты на выплату наличными.
   Не очень популярный вариант.

   Однако выгоден он тем, что проценты на потребительские займы зачастую меньше, чем карточные.

5. Полное аннулирование задолженности.
6. Уменьшение суммы процентов.
   Происходит, если у заемщика незапятнанная репутация перед другими банковскими учреждениями.
7. Смешанная реструктуризация. Смена расчетной единицы и суммы процентов.

Очевидность плюсов данной процедуры видна невооруженным взглядом. Она облегчает жизнь человеку, который по каким-то жизненным обстоятельствам не в силах выплатить ссуду.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту можно узнать из видео.

Каким образом добиться реструктуризации кредита

Нужно оформить письменную заявку в банке-кредиторе совместно с добавочным договором о реструктуризации. Трафареты подобных бумаг выдаются в филиале финансовой организации, в которой будет производиться реструктуризация ссуды.

Сведения, какие нужно внести в добавочный договор к кредитному соглашению, полностью зависят от начальной редакции кредитного контракта. Оттого нужно тщательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного контракта.

Только лишь потом вписывать в добавочном договоре пункты, которые нужно переделать, видоизменить или убрать.

Данная заявка подается  двумя способами:

1. Непосредственно в сам филиал банка-кредитора в отделении банка.
   Непременно делается копия заявления.

   Ее заемщик сдает работнику финансовой организации.
   А вот оригинал он оставляет у себя.

   На нем ставится отметка с датой принятия.
   Относиться к данному документу необходимо с осторожностью, чтобы он не затерялся.

2. Отправка заказной письменной заявки через почтовое отделение.
   Конечный адрес указывайте тот, по которому зарегистрировано банковское учреждение.

Если ваше заявление на реструктуризацию было отклонено, либо просто не стали его рассматривать – обратитесь в органы, по защите прав потребителей. Помимо устного рассказа об отказе от пересмотра кредитного договора, приложите копию своего обращения и отказа.

Процедура проведения реструктуризации задолженности

В данном разделе мы подробно обсудим, как происходит процесс передела кредитного контракта.

А вот и наша подробная инструкция к действию:

1. Заемщик приходит в финансовую организацию (где брался заем) и заполняет анкетную ведомость.
   Как правило, в подобном бланке описывают, почему наступил у заемщика материальный кризис.

   Также упоминают обо всех действующих ссудах.
   Указывают, каким имуществом обладает данная личность.

   Какая на данный момент у него прибыль и обязательные расходы.
   Вписываются подходящие для заемщика условия выплаты долга.



2. Заполненные данные посылаются на анализ в отдел по работе с трудным заемщиком.
3. Разговор с банковским работником, в процессе которого назначаются дальнейшие действия и список требуемых бумаг.
4. Финансовая организация предоставляет разрешение или отказ на реструктуризацию долга.
5. Если все хорошо, то сотрудник оформляет новое кредитное соглашение.
   В нем прописываются данные о сторонах, суммарный долг, день начала пени, план реструктуризации. Непременно составляется новоиспеченный план ежемесячных выплат.

   Отдельные банковские учреждения запрашивают оплату комиссии за составление нового контракта или корректировки предыдущего.

Затруднительнее для финансовой организации задолженность по ипотечным займам. Вроде, элементарным решением было бы выставить на аукцион недвижимость, которую заложили при взятии ссуды.

Но на деле получается так, что к моменту проведения подобных торгов, номинальная цена жилья в разы снижается из-за инфляции. Поэтому оказывается нецелесообразным взыскивать с заемщика данную задолженность.

Также случается, что принудительная продажа заложенной недвижимости невозможна из-за отсутствия у заемщика альтернативы для проживания. И потому лучшим вариантом для взыскания желаемой суммы денег является реструктуризация задолженности.

О сроке исковой давности по кредиту в банке на нашем сайте.

Как отключить автоплатеж от Сбербанка через телефон в статье. Что представляет услуга «Автоплатеж», ее достоинства и почему люди отключают эту услугу.

О персонифицированном учете здесь.

Имеет ли право банк отказать в реструктуризации

Однозначного решения от финансовой организации по поводу реструктуризации кредитного договора не стоит ждать. Все зависит от лояльности руководства данного учреждения.

Оно может полностью аннулировать все штрафные санкции и сделать перерасчет остаточной суммы либо отказать в реструктуризации вообще. Если происходит отказ от пересмотра кредитного дела, банковский клерк выдает заемщику отказную справку.

Подобное решение можно пересмотреть в судебном порядке.

Лучшим решением станет – воспользоваться услугами опытного адвоката, который выигрывал много раз подобные дела.

В любом случае пытайтесь добиться от банка, чтобы он пересмотрел ваше кредитное дело и назначил данную процедуру. Ну, а если все-таки не удастся добиться разрешения на реструктуризацию, попытайте своего счастья в суде.

Никогда не останавливайтесь на полпути при подобном отказе.

Успехов всем!

О реструктуризации долга по кредиту узнайте из видео.