Образовательные кредиты с 1 августа 2019 года — Инструкция по получению

С 1 августа 2019 года в России снова можно получить образовательный кредит на обучение в ВУЗе. Соответствующее соглашение подписали Сбербанк и Министерство образования и науки. Программа была разработана правительством ещё в феврале 2018 года, но Сбербанк стал первым банком, который вошёл в число её участников и приступил к выдаче кредитов.

Условия кредитования

Господдержка образовательного кредитования появилась в России в 2013 году. Однако последние несколько лет ни один из банков по существующей программе не работал. По сути условия остались теми же, изменились только формулировки:

  • банки не могут требовать обеспечения по кредиту;
  • заёмщику предоставляется отсрочка по основному долгу на льготный период;
  • за первый и второй год обучения предоставляется отсрочка по процентам: не менее 60% в 1й год, не менее 40% во 2й;
  • с 3-го года обучения проценты за текущий и последующие годы выплачиваются в полном объёме;
  • после окончания обучения заёмщик возвращает средства в полном объёме в течение не более 10 лет и 3 месяцев;
  • льготный период может быть продлён в случае беременности или рождения ребёнка;
  • договор можно продлить однократно в случае продолжения образования;
  • банк не может взимать дополнительных платежей и комиссий;
  • перечисление средств банком происходит в соответствии с условиями договора об оказании образовательных услуг;
  • у заёмщика есть право на частичное и полное досрочное погашение без штрафов и комиссий;
  • определён предельный процент, который банк может устанавливать по кредиту: +7 пунктов к базовому индикатору;
  • сумма сопутствующего кредита (на проживание, питание, покупку литературы) в расчёте на месяц не может превышать 7-кратной величины прожиточного минимума в регионе;
  • в программе участвуют лишь те банки, которые прошли проверку по установленным критериям и заключили соглашение с Министерством образования и науки.

Это общие условия программы, которые установлены Правительством. Конкретнее определяет сам банк.

Образовательный кредит в Сбербанке

Сбербанк стал первым участником программы поддержки образовательных кредитов. Он предлагает студентам следующие условия кредитования:

  • сумма кредита – стоимость обучения;
  • платёжеспособность заёмщика при расчёте суммы кредита не учитывается;
  • льготный период – срок обучения + 3 месяца;
  • срок возврата кредита – льготный период + 10 лет;
  • ставка – 14,45 %, из которых заёмщик платит только 8,86 %, а остальное компенсирует государство;
  • кредит выдаётся только в рублях;
  • комиссии отсутствуют;
  • страхование не требуется;
  • обеспечение по кредиту не требуется.

В течение льготного периода кредитования предоставляется отсрочка на возврат основного долга. То есть все время обучения плюс три месяца после окончания студент платит только проценты по кредиту.

Читайте также!  Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка: условия и партнёры

кредит на образование

В первый год обучения студент платит только 40% от суммы процентов по кредиту, второй год – 60%, в третий и последующие годы обучения плюс три месяца после окончания полностью оплачивает только проценты. Вернуть основной долг и оставшуюся часть процентов за 1 и 2 год обучения он должен в течение последующих 10 лет. Наглядно это можно изобразить в виде таблицы.

Срок 1 год 2 год Остальные годы обучения + 3 месяца 10 лет
Платежи в месяц 40% от процентов 60% от процентов Проценты по кредиту Стоимость обучения + остаток процентов за 1-2 годы + текущие проценты по кредиту

Кто может стать заёмщиком

Заёмщиками по кредиту в Сбербанке могу стать:

  • граждане старше 18 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении, имеющем лицензию;
  • граждане 14 лет, обучающиеся в ВУЗе, при наличии разрешения от органа опеки и согласия законных представителей.

Приёмные дети, в отношении которых установлено попечительство, могут получить кредит только с 18 лет.

Какие нужны документы

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие личность заёмщика и цели кредитования:

  • паспорт;
  • анкету;
  • временную прописку при наличии;
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, подписанный обеими сторонами;
  • реквизиты ВУЗа для перечисления оплаты за обучение.

Если заёмщику ещё нет 18, то дополнительно предоставляются:

  • паспорта родителей;
  • письменное согласие родителей;
  • разрешение органов опеки;
  • свидетельство о рождении заёмщика.

Как получить кредит

Чтобы получить образовательный кредит в Сбербанке, необходимо обратиться в отделение банка:

  • по месту жительства либо пребывания;
  • по месту нахождения образовательного учреждения.

При себе необходимо иметь полный пакет документов. Заявка рассматривается в течение 4 рабочих дней.

Порядок выдачи:

  • деньги перечисляются безналичным путём;
  • сумма поступает на счёт заёмщика с одновременным перечислением на счёт образовательной организации;
  • выдаётся единовременно при получении кредита для оплаты одного семестра;
  • открывается невозобновляемая кредитная линия, где платежи соответствуют датам оплаты обучения за каждый семестр.

То есть получить заранее всю сумму не получится – банк будет производить оплату по семестрам. Также не удастся получить деньги на руки – средства поступают в ВУЗ фактически минуя заёмщика.

Как платить по кредиту

Порядок возврата:

  • составляется график платежей, разбитый на 2 временных периода;
  • первый период – льготный, ежемесячно возвращаются проценты либо их часть;
  • второй период – аннуитетные ежемесячные платежи по возврату основного долга, оставшихся и текущих процентов;
  • за просрочку взимается неустойка из расчёта 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Читайте также!  Процедура возврата страховки по кредиту

Образовательные кредиты в других банках

В настоящее время по госпрограмме работает только Сбербанк. Закон позволяет участвовать в ней и другим кредитным учреждениям, но для этого необходимо заключение соглашения с Министерством образования, что будет подтверждать законность действий банка и защищённость заёмщика от злоупотреблений.

Множество банков предлагают продукты с названием «Образовательный кредит», например, «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Почта Банк». У них выгодные условия и они также рассчитаны на студентов. Но во всех этих программах есть существенное отличия – они не субсидируются государством.

Основное преимущество государственной поддержки – возможность возвращать стоимость обучения в течение 10 лет после окончания ВУЗа, когда уже выпускник нашёл работу и может самостоятельно оплачивать кредит без помощи родителей.

Для наглядности рассмотрим пример расчёта образовательного кредита в Сбербанк и «Альфа-Банке»:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 350-84-13 доб 680
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Стоимость за семестр 100 000
Период Платежи в год в Сбербанке Платежи в год в «Альфа-Банке»
1 год 42 000 244 000
2 год 63 000 244 000
3 год 104 000 244 000
4 год 104 000 244 000
5 год 75 000
6 год 75 000
7 год 75 000
8 год 75 000
9 год 75 000
10 год 75 000
11 год 75 000
12 год 75 000
13 год 75 000
14 год 75 000
Итого 1 063 000 976 000

Расчёт приблизительный, проводился исходя из того факта, что срок обучения составляет 4 года, соответственно, в «Альфа-Банке» за весь период кредитования придётся вернуть почти миллион рублей. Причём в месяц придётся платить почти по 20 тысяч. Это при том, что без кредита обучение обходится в 25 тысяч – понятно, что такое кредитование актуально лишь при требовании ВУЗа оплатить обучение на год или семестр вперёд. При расчёте по «Альфа-Банку» использовалась минимальная ставка в 10%, но при определённых условиях она может достигать 19%.

В Сбербанке же общая переплата сопоставима, но зато срок кредитования более 10 лет, а ставка на весь период строго зафиксирована. В месяц придётся платить чуть больше 8 тысяч рублей. А при наличии хорошего заработка после окончания ВУЗа можно вернуть средства раньше, чем через 10 лет, что существенно снизит переплату. Совершенно ясно, что образовательный кредит с господдержкой открывает возможность дать хорошее образование детям семьям со средним достатком.

Статьи по теме
Оставить комментарий