Банковский аккредитив — что это простыми словами?

Под определением аккредитив в банковской практике принято понимать некоторое обязательство, предоставляемое организацией по просьбе клиента. Устанавливается обязательство, согласно которому организация должна заплатить третьему лицу при непосредственном предоставлении получателем установленного платежа в банк всех документов, предусмотренных условиями самого аккредитива.

Что такое банковский аккредитив?

В частности, компания (или клиент), по поручению которой открывается сам аккредитив, принято назвать аппликантом (плательщиком по аккредитиву). Получатель платежа будет называться бенефициаром. При этом необходимо принимать к вниманию тот факт, что обстоятельства, выданные банковской структурой, является несколько независимые от иных факторов, текущих обязательств сторон, прописанных в основном соглашении.

Подписание документов

Проще говоря, банк выступает непосредственно в роли гаранта между двумя сторонами, обязуется выплатить установленную сумму средств в том случае, когда со стороны одного из участников соглашения не будет выполнено свое обязательство. В некоторых случаях, когда перед заключением соглашения устанавливаются высокие риски невыплаты средств одним из участников, наличие подобных гарантий будет более чем актуальным.

Как правило, денежные средства из текущего оборота при необходимости выполнять обязательства по аккредитивам не извлекаются.

Схема применения аккредитива

Чтобы проанализировать возможности аккредитивов, актуально рассмотреть схему применения, указав ключевые моменты:

1. Изначально имеет место заключение контракта между двумя сторонами, с указанием конкретных ответственностей каждой из сторон.
2. Далее необходимо составить заявление на открытие соглашения по аккредитиву от покупателя. Подается такое заявление в банк-эмитент, после чего прописывается уведомление о согласовании и подготовке дополнительного документа, он поступает к авизующей банковской организации.
3. Между сторонами-участниками соглашения осуществляется поставка товара, в прописанном в соответствии с контрактом размере и наименовании.
4. Со стороны продавца документы, в рамках порядка, установленного условиями аккредитива, передается в авизующий банк. В дальнейшем, они передаются банку-эмитенту, а также покупателю.

Происходит дебетование счета официальному покупателю. Когда это сделано, имеет место перевод денежных средств непосредственно от банка эмитента в администрацию исполняющего банка. Наконец, конечная сумма передается в виде платежа продавцу.

Какие виды аккредитивов бывают?

Выданный аккредитив может активно использоваться во внешней и внутренней торговле. Стоит отметить, аккредитивы, использование которых актуально для международных расчетов подчинены определенным

Унифицированным правилам, опубликованным непосредственно торговой палатой под номером 600. В свою очередь, аккредитивы, используемые для выполнения расчетов на внутреннем рынке, подчиняются положению ЦБ за номером 2-П, а, начиная с 2012 года, подчиняются также Положению за номером 383-П.
Условно, внутрироссийские аккредитивы можно структурно подразделить на следующие группы:

1. Безотзывные либо же отзывные.
2. Неподтвержденные, а также, подтвержденные.
3. Гарантированные и депонированные (их еще принято называть покрытыми).

В настоящее время все аккредитивы, выполненные в соответствии с УОП 600, относятся к типу безотзывных. Покрытие в случаях работы с международными аккредитивами используется достаточно редко и то в случае, если этого требует банк-эмитент, при условии, если со стороны подтверждающего банка не устанавливаются никакие лимиты. Определяется подтвержденный аккредитив наличие дополнительного обязательства выполнить платеж в пользу бенефициара, если им был подан комплект документов, а также, если все обстоятельства соответствуют ранее установленным условиям аккредитива.

Банковский аккредитив и расчеты по нему

Устанавливается некоторая особенность проведения расчетов по банковскому аккредитиву. В процедуре следует выделить такую последовательность:

• Со стороны плательщика направляется в собственный банк-эмитент заявку (пожелание воспользоваться оформлением аккредитива), на соответствующем бланке. Указывается в заявлении такой комплект данных как номер счета, открытый в исполнительной банковской организации для последующей оплаты отгруженных товаров. Отдельного внимания заслуживает указание суммы по аккредитиву (а именно, в национальной валюте, российских рублях), прописывается срок действия данного документа, наименование самого товара, а также комплекта данных, с помощью которых подтверждается непосредственная отгрузка товара в рамках соглашения.
• Со стороны банком-эмитентом осуществляется перевод в исполнительный банк установленной суммы средств, списывая при этом ее с расчетного счета плательщика. В результате, администрация банка (исполнительного) создает отдельный счет «Аккредитив», на котором и будут депонированы деньги для последующей оплаты отгруженных ранее товаров.

Поставщик, в свою очередь отгружает комплект товаров, занимается оформлением сопроводительного комплекта документов. Когда факт отгрузки подтвержден, банковская организация осуществляет оплату. Посредством настолько удобного механизма взаимодействия, сроки расчетов по операциям существенным образом сокращаются общие сроки осуществления выплат по соглашению об аккредитивах.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета? Читайте в нашем материале.

Здесь вы узнаете, что такое БИК банка и как его расшифровать?

Чтобы узнать, чем может грозить преднамеренное банкротство, просто изучите эту статью.

Что такое авизование аккредитива?

Одним из способов оплаты сделок по аккредитивам принято считать авизование, под которым принято понимать проверку подлинности поданной информации со стороны участников торговой операции. Информация подается относительно счета, ценной бумаги, наличия уведомления со стороны продавца относительно открытия обязательного аккредитива и установлении его условий.

Несмотря на тот факт, что в действующем законодательстве достаточно грамотно и четко прописаны сами правила авизования аккредитива, они нередко нарушаются банками. К примеру, многими кредитными компаниями осуществляется направление аккредитивов по почте, а также, используя для этих целей факс. Передаются данные продавцу, что в дальнейшем может создать достаточно серьезный риск для всех участников сделки.

По этой причине с недавних пор многочисленные кредитные организации тщательным образом относятся к вопросу проверки данных, а именно, авизования аккредитива, чтобы избежать в дальнейшем определенных финансовых потерь. Зависит процесс авизования от многочисленных параметров, среди которых имеет место особенности внутреннего регламента работы банка, различные нормативные акты, выпускаемые ЦБ РФ.

Банковский аккредитив при покупке квартиры – стоит ли использовать?
Далее предлагается рассмотреть, насколько актуальным станет подключение банковского аккредитива при необходимости выполнить покупку квартиры, любой другой недвижимости. В какой-то мере это гарантия безопасности, стоит учесть этот фактор при покупке, продаже квартиры. Таким образом, существенным образом сокращается общее влияние теневого рынка, ужесточить со стороны государства контроль над операциями и исключить мошенничество при совершении сделок. Непосредственно, перед самой подачей в соответствующие органы документов (в регистрационную палату), со стороны покупателя принимается решение закладывать денежные средств на банковскую ячейку.

Покупатель же в течение конкретного промежутка времени не будет иметь доступа к своим средствам в ячейке, что оговорено выделением периода на выполнение продавцом всех необходимых процедур по продаже объекта недвижимости. Обе стороны оказываются надежно защищенными от возможного нарушения обязательств с любой из сторон соглашения. Честность и прозрачность эмитента при этом гарантируется, это главное преимущество приобретения недвижимости с подключением аккредитивов.