Главная Документы

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Люди, принявшие решение о покупке какого-либо помещения на заемные средства, одолженные у финансово-кредитной организации, должны своевременно и в полном объеме собрать все требуемые бумаги для их получения. Далее мы рассмотрим детально, какие документы нужны для оформления ипотеки при покупке старого/нового/возводящегося жилья — их перечень несколько отличается. Пакет бумаг для разных типов обеспечений по ипотечному контракту также индивидуален. Перечень документов для одобрения ипотеки будет рассмотрен на примере финансово-кредитного учреждения Сбербанк.

Программы кредитования в 2019 году

Основные условия предоставления займа по данным на начало 2019 года:

Параметры	Тип кредитуемого объекта
Параметры	Вторичное	Новостройка
Стартовый взнос получателя кредита по ипотечному контракту, процентов	Минимум 15
Цена ипотеки, процентов в год	Минимум 9,2 (для участников акций банка)	Минимум 7,5 (если срок возврата до семи лет)
Продолжительность периода погашения долга, лет	1-30
Стоимость льготной ипотеки для семей, в которых есть дети, процентов в год	6	—

Документы для подачи заявки

На данном этапе нет различий в оформлении бумаг на одобрение заявки по долгосрочному займу на жилье из вторичного фонда, жилплощадь в новом доме или возведение какой-либо недвижимости.

Если потенциальный клиент не планирует подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости, то базовый пакет бумаг будет включать:

Оформленный бланк обращения на получение жилищного займа (форма (https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa.pdf)).
Оригинал паспорта заявителя с обязательной отметкой о месте его регистрации.
Еще один документ, который может подтвердить личность соискателя кредита (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего/сотрудника федеральных структур, СНИЛС).

Если потенциальный заемщик планирует подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости, то базовый пакет бумаг будет включать:

Оформленный бланк заявления на получение ипотеки заемщиком/созаемщиком (форма (https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa.pdf)).
Оригинал паспорта заявителя, выступающего заемщиком или созаемщиком, с присутствием отметки о месте его регистрации.
Справка о временной регистрации (если нет постоянной).
Бумаги, характеризующие финансовое положение и трудовой стаж претендента на кредит.
В ситуации, когда в роли обеспечения по займу выступает недвижимость, не являющаяся предметом ипотечного контракта, требуется подать документы, каталог которых будет представлен ниже.

Свидетельства финансового положения заемщика и его трудовой занятости

Подтвердить доходы соискателя кредита можно следующими свидетельствами:

форма 2-НДФЛ (за последние полгода);
выписка о заработке в свободной форме от работодателя (когда нет возможности или желания предоставлять 2-НДФЛ);
документальное подтверждение величины пенсии (пожизненного обеспечения) за последний месяц, выданной в ПФР или др. госорганах;
налоговая декларация (копия, для бизнесменов);
соглашение об аренде помещения (для клиентов, получающих доход от сдачи помещения во временное пользование);
контракт, подтверждающий выручку клиента от авторских прав и т.п., а также копия налоговой декларации физ. лица.

Трудовой стаж можно подтвердить следующими свидетельствами:

трудовая книжка (ее ксерокопия)/ справка от работодателя (с содержанием сведений о должности клиента, его сроке службы)/трудовое соглашение (с последней работы, ксерокопия);
заверенная ксерокопия свидетельства об открытии ИП/выписка из госреестра ИП (для бизнесменов);
«корочки» нотариуса/адвоката и т.п. (для лиц, занимающихся лицензируемыми видами деятельности).

Документы по залоговому обеспечению

Каталог бумаг, предоставляемых при разных видах залога:

Предмет обеспечения	Каталог документов
Право требования	бумаги, удостоверяющие факт наличия у лица, предлагающего в качестве обеспечения права требования, данных прав; нотариально заверенное разрешение жены/мужа на предоставление прав требования в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные права); заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения права требования.
Транспорт	паспорт на транспорт; справка о том, что транспортное средство зарегистрировано; полис/соглашение добровольного страхования; документ, подтверждающий стоимость транспортного средства; заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление транспорта в форме обеспечения по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появился данный объект); заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данного транспорта.
Ценные бумаги	документы, удостоверяющие факт наличия у соискателя кредита ценных бумаг, которые он предлагает в качестве обеспечения (например, справка из депозитария); заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление ценных бумаг в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные активы); заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения ценных бумаг.
Мерные слитки драг. металлов	сертификаты, выдаваемые производителем при покупке драг. металлов (слитки и прилагающийся к ним документ передаются в банк на хранение); заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление слитков из ценных металлов в форме залога по ипотечному контракту (если заявитель состоял в браке в тот момент, когда у него появились данные активы); заверенное нотариусом (или письменное) заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения драгоценных слитков.
Жилое помещение	удостоверение госрегистрации права владения на жилую недвижимость со стороны залогодателя; бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на объект залога (например, договор о покупке/ дарении, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.); оценочная стоимость данного жилья (актуально в течение шести месяцев с даты составления); справка из ЕГРП (актуальна в течение тридцати дней с даты составления); кадастровый паспорт (с планом); заверенное нотариусом разрешение (с указанием того, на какую сделку оно дается) жены/мужа на предоставление жилой недвижимости в форме залога по ипотечному контракту; заверенное нотариусом (или письменное) заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данной жилплощади; документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (в случае, когда в число собственников объекта недвижимости, выступающего залогом, входят несовершеннолетние дети); брачное соглашение (если оно есть); справка из домовой книги/жилищно-эксплуатационного органа (должна свидетельствовать о числе прописанных граждан в помещении); бумаги на участок земли, на котором располагается объект залога.
Земельный участок	удостоверение госрегистрации права владения на участок земли со стороны залогодателя; бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на землю (например, договор об аренде, свидетельство на наследство, право собственности на часть совместного имущества супругов, решение судебных органов и пр.); оценочная стоимость данного участка; справка из ЕГРП; кадастровый паспорт на землю; заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление земли в качестве залога по ипотечному контракту; заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения данного участка; документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (в случае, когда в число собственников земельным участком, выступающего залогом по ипотечной сделке, входят несовершеннолетние дети); брачное соглашение (если он есть).
Дачный дом, гараж, прочие постройки для потребительского использования, нежилые помещения, «недострои» и пр.	удостоверение госрегистрации права владения на объект залога от клиента банка; бумаги, выступающие основанием для возникновения прав владения на объект залога (например, договор о покупке/мене, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.); оценочная стоимость объекта залога; справка из ЕГРП; кадастровый паспорт (с планом); заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на предоставление помещения в форме залога по ипотечному контракту; заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что он не был женат/замужем на момент обретения объекта залога; документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (когда в число владельцев объекта залога входят дети); брачное соглашение (если оно есть); бумаги на участок земли, на котором располагается объект залога.

Если залогодателем выступает юр. лицо, то к выше перечисленным документам прилагаются дополнительные бумаги.

Для подтверждения правоспособности нужно подготовить:

Устав компании;
справку из ЕГРЮЛ (актуальна тридцать дней с момента выдачи).

Для подтверждения полномочий потенциального заемщика на совершение ипотечной сделки нужно подготовить:

протокол с собрания учредителей/совета директоров о выборе единоличного исполнительного органа;
бумаги, свидетельствующие о наличие полномочий у юр. лица на оформление/сопровождение ипотечной сделки;
согласие коллегиального органа управления юр. лица на совершение сделки и оформление договора залога.

Перечень документов может меняться/дополняться, поэтому, прежде чем приступить к сбору бумаг, нужно уточнить их состав в Сбербанке (на веб-сайте, по телефонному номеру или при визите в подразделение банка). Те бумаги, которые имеют непродолжительный срок действия, лучше подготовить ближе к моменту оформления сделки.

Документы, подающиеся соискателем после одобрения заявки

На данном этапе появляются различия в оформлении бумаг по кредитам на жилье из вторичного фонда, жилплощадь в новом доме или возведение какой-либо недвижимости.

При покупке по ипотеке готового помещения у физ. лица в 2019 году подготавливаются следующие бумаги:

соглашение между продавцом и заемщиком о приобретении жилья (это может быть контракт купли-продажи одного из следующих типов: предварительный, основной, с отсрочкой внесения оплаты);
подтверждение о госрегистрации права владения продавца на реализуемое помещение;
бумаги, выступающие основанием для возникновения прав продавца на реализуемое помещение (например, договор о покупке/дарении/приватизации, свидетельство на наследство, решение судебных органов и пр.);
справка из единого реестра или иное удостоверение того, что отсутствуют ограничения/обременения по покупаемому жилью;
нотариально подтвержденный отказ прочих участников долевого владения от их права первыми выкупить объект недвижимости (при покупке доли);
свидетельство о стоимости объекта покупки (если в договоре купли-продажи указана стоимость ниже среднерыночной);
заверенное нотариусом разрешение жены/мужа продавца на реализацию объекта недвижимости (если продавец был женат/замужем в тот момент, когда у него появился данный актив);
заверенное нотариусом заявление продавца о том, что он не был женат/замужем на момент приобретения реализуемого объекта недвижимости;
доверенность, заверенная у нотариуса, по которой продавец передает право третьей стороне на осуществление сделки с реализуемым помещением;
документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства на продажу жилья (если среди собственников несовершеннолетний).

При выкупе по ипотеке готового помещения у юр. лица дополнительно потребуются следующие бумаги:

Устав фирмы;
справка из ЕГРЮЛ;
протокол с собрания учредителей/совета директоров о выборе единоличного исполнительного органа;
бумаги, свидетельствующие о наличие полномочий у юр. лица на оформление/сопровождение ипотечной сделки;
согласие коллегиального органа управления юр. лица на совершение сделки купли-продажи недвижимости.

При инвестировании в строительство объекта недвижимости по ипотеке подготавливаются следующие бумаги:

соглашение между застройщиком/инвестором и заемщиком об инвестировании в строительство жилья (это может быть контракт инвестирования строительства/уступки права требования одного из следующих типов: предварительный, основной);
бумаги, свидетельствующие о наличии у застройщика полномочий на строительство помещения (в том числе разрешение на строительство, бумаги о госрегистрации права собственности/аренды строительной фирмы на землю, на которой ведется возведение здания);
документальное подтверждение факта ввода в эксплуатацию построенного объекта недвижимости;
акт передачи здания инвестору (если получено разрешение на его эксплуатацию, но еще нет свидетельства о госрегистрации права владения);
при уступке права по сделке предоставляются бумаги, удостоверяющие факт наличия данного права (например, договор долевого участия);
нотариально заверенное разрешение супруга/супруги продавца на реализацию объекта недвижимости/уступку права собственности (если продавец был женат/замужем в тот момент, когда у него появился данный актив);
нотариально заверенное заявление продавца о том, что он не был женат/замужем на момент приобретения реализуемого объекта недвижимости;
свидетельство о стоимости объекта покупки (если в контракте указана стоимость ниже среднерыночной).

Закладная на квартиру по ипотеке

Если в качестве объекта залога выступает имеющееся жилье (существующее или строящееся), то потребуются дополнительные бумаги:

заверенное нотариусом разрешение жены/мужа на выступление в качестве обеспечения объекта ипотечного договора;
заверенное нотариусом заявление соискателя кредита о том, что на момент получения права владения кредитуемым жильем он не был женат/замужем;
документально оформленное разрешение отдела опеки и попечительства (когда в число владельцев объекта недвижимости входят дети);
брачное соглашение (если есть);
кадастровый паспорт на землю/ кадастровый паспорт с планом;
оценочная стоимость предмета ипотечной сделки (который существовал или строился).

Закладная на квартиру по ипотеке является документом, который доказывает наличие у финансово-кредитной организации залоговых прав на объект кредитования. Обычно данная бумага оформляется при подписании кредитного соглашения.

Подтверждение стартового взноса

Так как практически всегда ипотечный контракт предусматривает внесение начального взноса по объекту недвижимости, для подтверждения факта его наличия подготавливается одна из следующих бумаг:

справка о количестве денег на банковском счете заемщика;
платежки, свидетельствующие о факте оплаты установленной в ипотечном договоре доли покупаемого/строящегося в кредит помещения;
свидетельство о получении заемщиком денег из госбюджета на покрытие части затрат по стоимости жилья (например, свидетельство на субсидию, жилищный сертификат от государства, свидетельство о жилищном обеспечении военных);
бумага, подтверждающая среднерыночную цену другого имеющегося помещения, которое будет реализовано в счет покупки нового.

Дополнительные бумаги для участников разных ипотечных программ от «Сбербанка»

Проект «Молодая семья» предусматривает дополнительное предъявление его участниками (по данным на начало 2019 года):

свидетельства о заключенном браке (не нужно при выдаче займа людям из неполных семей);
свидетельства о рождении детей;
бумаги, подтверждающие родственные связи с членами семьи, если при расчете платежеспособности учитываются финансовые возможности родителей претендента на заем (например, удостоверение личности, свидетельство о рождении/перемене ФИО).

Проект «Ипотека + материнский капитал» предусматривает дополнительное предъявление его участниками (по данным на начало 2019 года):

государственного сертификата на маткапитал;
бумаги из местного отделения Пенсионного фонда России, на которой зафиксирован остаток средств семейного капитала (актуальна тридцать дней с момента выдачи).