Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита

С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по договору могут быть самыми различными:

1. Сокращение (увольнение) на работе.
2. Снижение финансовых возможностей (изменения в заработной плате в меньшую сторону).
3. Заболевания, из-за которых приходилось длительное время проводить на «больничных».
4. Умышленное уклонение от уплаты.

В случаях, когда имеется незначительная задержка платежей или небольшая просрочка, банк не будет обращаться в суд.

На практике этот срок увеличен приблизительно от 6 до 9 месяцев. Важным моментом считается и сумма долга.

Чем она выше, тем скорее банк обратится в судебные органы с исковым заявлением.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Заемщик извещается обычной повесткой в суд. Не стоит сомневаться в ее подлинности, потому что банки и коллекторские службы не позволяют себе подделок документов судебных органов.

Из повестки сразу станет ясно, на какое число назначено заседание и в каком именно суде оно пройдет. По закону слушание должно состояться по месту проживания должника.

Существует большая вероятность не получить повестку, если с момента заключения договора с банком до момента подачи в суд у заемщика изменился адрес проживания. Судебным исполнителям передаются данные о должнике именно из кредитного договора.

В таком случае можно самостоятельно проверить о наличии иска. Достаточно знать названия территориального суда по тому месту, где была регистрация в момент получения кредита.

Следует зайти на сайт и с помощью поиска и фамилии выяснить, имеется ли назначенное судебное заседание. Если его нет, то значит банк не подавал иск.

Что предпринять заемщику в случае суда с банком

Что делать в ситуации, если банк подал в суд за неуплату кредита? Когда уже точно известно о предстоящем суде, нужно узнать, что именно хочет банк от заемщика, а точнее какую именно сумму.

Чаще она завышена и включает всевозможные штрафы и пени, которые могут в несколько раз превышать изначальный кредит.

С материалами дела лучше ознакомиться заранее, для чего достаточно прийти в здание суда. При себе иметь паспорт.

Могут потребовать заполнить определенные бланки. Материалы с собой, естественно, никто не выдаст, поэтому их придется или читать на месте, или сфотографировать, чтобы просмотреть более детально в домашней обстановке.

Основные документы, которые нужно изучить:

1. Исковое заявление.
2. Договор по кредиту с графиком платежей и просрочек.
3. Выписка из счета.
4. Таблица с начислением штрафов за полный период неуплаты.

Основная информация находится в исковом заявлении, где прописано, какую именно сумму банк требует от должника. На этом этапе необходимо сразу определиться, имеется ли возможность погасить запрашиваемую сумму или нет.

Если нет, то обязательно требуется консультация адвоката, а лучше полное сопровождение дела в суде, так как для судьи и банковских сотрудников это обычное дело, церемониться они не любят, чем просто ставят в тупик заемщика без возможности защищаться.

Как проходит судебное заседание

Судебное заседание делится на два этапа:

1. Предварительное слушание.
2. Основное слушание.

Не стоит пренебрегать ни тем, ни другим. Вообще не стоит уклоняться от посещений суда, т.к. это характеризует ответчика как порядочного, ответственного и дисциплинированного человека, что может оказать положительное влияние на конечный результат.

Количество и продолжительность каждой встречи определяется на месте до выяснения всех обстоятельств дела и подачей полных списков необходимых документов.

Предварительное слушание

Данное заседание называют еще «беседой». При таких встречах выясняются все нюансы дела, согласованность сторон и мелкие детали.

О дате и времени первого предварительного слушания можно узнать из повестки, дальнейшие оглашаются непосредственно на месте. Серьезных решений и обвинений на таких слушаниях не принимается и не выносится.

Даже документы по делу не обязательно приносить с собой. Достаточно присутствия.

Основное слушание

Данный этап характеризуется полной серьезностью, как с юридической стороны, так и с обывательской. Просто прийти на суд уже недостаточно.

Необходим набор документов, подтверждающий каждое слово и заявление ответчика. Без основательной подготовки и юридического образования не обойтись, чтобы было чем грамотно аргументировать все высказывания, а также обосновывать возражения в банковскую сторону.

Юристы банка специально обучены загонять должника в угол каверзными вопросами, на которые принимаются ответы только по существу, доказанные на бумаге и по закону. Заявления о трудной жизни, маленьких зарплатах и кризисе в стране никого не волнуют, поэтому об этом можно сразу забыть.

Решение суда выносится именно на основном слушании. Оно может быть оглашено как на первом заседании, так и спустя несколько встреч, каждая из которых будет входить в основное слушание.

Банк подал в суд за неуплату кредита? Это спасение или нет — узнайте из видео.

Что происходит с должником после суда

После того, как решение вынесено (в 90% случаев в пользу банка), действий практически не остается, кроме как исполнения. Возможность подать апелляцию есть, но она мало чем поможет.

Как правило, первоначальное решение практически не меняется. Имеет смысл проделать данную процедуру, чтобы потянуть время (если это необходимо для решения финансового вопроса).

Обычно повторное судебное заседание занимает пару месяцев, иногда до четырех. Изменение результата равняется нулю.

При условии подачи апелляции, следует грамотно распорядиться имуществом, если нет свободных средств для выполнения решения суда. В зависимости от требуемой суммы заемщику лучше самостоятельно продать автомобиль и крупную бытовую технику, иначе судебные приставы сделают это сами.

Прибыль от их действий составит вдвое меньше, что значительно увеличит затраты по погашению кредита. Их действия уже невозможно оспорить, так как они действуют не только в рамках закона, но они и есть закон, жаловаться уже просто некому.

Ни в коем случае не стоит переписывать движимое и недвижимое имущество на посторонних лиц после решения суда, чтобы избежать его изъятия. В любом случае данные сделки легко оспорить и это будет сделано.

Вследствие чего будут испорчены отношения еще и с теми, кому передалось имущество (близкие друзья, родственники). А также вполне возможно, что будет заведено еще одно дело по факту мошенничества.

В случае, когда при продаже личного имущества долг по-прежнему не погашен, то судебные приставы обращаются напрямую к работодателю с целью удерживать часть заработной платы в счет долга. Это доставляет не столько финансовые проблемы, сколько психологические – отношения с друзьями и коллегами вероятно перейдут в напряженную фазу общения.

Как выиграть суд по кредиту у банка

Понятие «выиграть» в данном случае весьма размыто и чаще обозначает не то, что хочется услышать. Банки подают иск на неплательщика только тогда, когда тот не выполняет своих обязательств по кредитному договору.

И если имеется факт прекращения поступления платежей, то суд в абсолютном большинстве удовлетворяет иск. Разница лишь в том – в каком объеме это происходит, то есть иск удовлетворяется полностью со всеми огромными штрафами, которые зачастую больше суммы самого кредита, или выносится решение о погашении долга в сумме, равной недостающей части до той цифры, какая значится в договоре при выдаче кредита.

Это большой плюс, потому что разница колоссальна, и это можно считать выигрышной ситуацией.

Отличным способом будет квалифицированный адвокат, специализирующийся именно на делах о кредитных взысканиях. Целесообразнее потратиться на специалиста, чем потом выплачивать необоснованные проценты и пени.

Без грамотной поддержки заемщик не в силах самостоятельно противостоять натиску банка. Тут сказывается и психологическое давление, и юридическая неграмотность.

Еще одним выигрышным вариантом станет, когда суд вынесет решение о погашении долга не единовременно в полном объеме, а разобьет сумму на части по месяцам. Обычно при таком стечении обстоятельств ежемесячные платежи ниже тех, которые заемщик должен был платить банку.

По факту получается тот же кредит, но с меньшим платежом. А при условии, что адвокат добьется отмены начисленных процентов, то еще на меньший срок.

Срок исковой давности

Об этом термине знают многие заемщики, особенно те, которые не платят по кредиту и ждут, когда истечет срок давности. Он составляет три года, по истечении которых банковские учреждения не имеют полномочий требовать долг через суд.

Однако ситуация спорная.

Нет точного определения, с какого именно времени следует отсчитывать эти три года:

1. С момента последнего платежа.
2. С того момента, когда должен закончиться кредит.

В отношении потребительских кредитов на относительно небольшие суммы на практике применяется первый случай. Но даже когда прошел срок давности, банк вправе подать в суд на неплательщика.

Срок давности стоит еще оспаривать, подтверждая документально. При грамотном подходе к делу со стороны ответчика и его защиты, решение в таких случаях выносится в пользу должника, после чего официально никакого долга не остается.

Но никто не отменял коллекторские службы, для которых никаких сроков не существует. В таких случаях должнику следует сразу же обращаться в прокуратуру, где закон будет на его стороне.

Вторым вариантом банки пользуются нечасто, лишь в тех случаях, когда сумма долга достаточно велика, и всегда в своих корыстных целях. Большие кредиты, как правило, выдаются на длительные сроки (5-7 лет).

И если человек с долгом свыше миллиона рублей прекратил вносить платежи, то даже за один год сумма может удвоиться, а за пять превратится в 5 миллионов. После того, как проходит три года, должник становится уверенным, что банк про него забыл, тем более прошел срок давности.

Однако, банк подает исковое заявление на заемщика с максимальными процентами за неуплату, а на заявление о сроке давности отвечает, что он наступает после окончания предполагаемого срока кредита. Если договор был на 5 лет и плюс срок давности, то у банка 8 лет с момента выдачи средств на получение денег обратно.

В подобных судах, где фигурируют значительные суммы, работают максимально опытные юристы, с которыми не каждый адвокат справится.

О сроках исковой давности по кредитам физических лиц на нашем сайте.

Образец административного искового заявления в статье. Подача административного искового заявления на судебного пристава-исполнителя и размер госпошлины.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО здесь.

Вывод

С банками, как и с любыми финансовыми учреждениями, «шутки» плохи.

Но если сложилась подобная ситуация, когда имеется иск о возврате кредита, то и тут можно максимально обернуть все в свою сторону.

Юридическая грамотность самого заемщика или адвокат по найму вполне смогут хотя бы снизить процентную ставку по выплатам или совсем ее убрать, что станет несомненным выигрышем судебного заседания.

Как отменить решение суда и как составить апелляционную жалобу узнайте из видео.