Обзор потребительских кредитов с самой низкой процентной ставкой в Москве

Сложная экономическая ситуация в стране привела к значительному росту кредитной ставки Центробанка, а за ней ставок коммерческих банков, что осложнило и без того непростое финансовое положение среднестатистического россиянина. Поэтому, с одной стороны возникли неблагоприятные условия для кредитов, а с другой — повышенная необходимость в них.

Время ли брать кредиты

Этим вопросом сегодня задаются многие. Действительно, нестабильность в курсе приводит к нестабильности дохода, что затрудняет долгосрочное прогнозирование: сегодня вы могли позволить себе новый телефон на одну зарплату, а через месяц может не хватить и двух. Поэтому назвать этот период удачным для взятия кредита нельзя.

Деньги в кредит
Но важно кое-что понимать: периоды экономического застоя так же неблагоприятны и для банков.

Поэтому они всеми силами будут бороться за сохранение текущей клиентской базы и привлечение каждого отдельно взятого нового клиента.

Это выражается в улучшающихся условиях сотрудничества и постепенного возвращения к привычной схеме потребительского кредитования.

Сегодня, как и несколько лет назад, данный вид займа выходит на первое место по популярности среди населения малых и крупных городов. Обусловлен этот факт целым рядом причин.

Преимущества потребительского кредита

Наиболее существенным плюсом в глазах обычного потребителя, конечно, является невысокая процентная ставка. И хоть от банка к банку она разнится, общий размер комиссионных выплат остаётся самым низким среди существующих кредитных предложений и потому привлекает наибольшее количество клиентов, нуждающихся в займе.

Вторым немаловажным фактором стала облегчённая процедура оформления: вам не нужно собирать внушительный пакет документов для получения всего лишь одобрения. Сегодня такие банки, как «Тинькофф Банк», готовы оформить для вас потребительский кредит по двум  или вовсе одному документу.

Ну и третьим преимуществом является гибкая система условий, позволяющая подобрать под себя оптимальный срок и сумму, а также снизить с помощью абсолютно законных действий процентную ставку кредита. Как это сделать, мы рассмотрим чуть позже.

ТОП-5 банков Москвы, предоставляющих потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Рассмотрим 5 наиболее выгодных предложений от столичных банков по состоянию на текущий день:

  1. «Совкомбанк»: предлагает клиентам «Денежны» кредит без указания целей по средней ставке 12-17% годовых.
    Общая сумма – до 100 тыс. руб.

    Максимальный срок – 1 год.
    Поручителей, залогов и страхования не требуется.

    Есть возможность оформить заявку онлайн (только для людей старше 35 лет).
    Обязательное требование – наличие действующего номера мобильного либо стационарного телефона для связи.

  2. «Премьер кредит»: предоставляет достаточно серьёзные суммы (от 30 тыс. до 125 млн. рублей) под залог недвижимого имущества на срок от полугода до трёх лет.
    Также в качестве залогового объекта могут выступать ценные бумаги, векселя, гарантии, возможно оформить поручительство.
  3. «Сбербанк России»: выдаёт потребительские кредит также под залог имущества (квартиры, дома) с процентной ставкой 16,5-17,5% в год.
    Максимально возможная сумма – 20 млн. руб. на срок, не превышающий 20ти лет.

    Кроме того, залогодатель потребует оформить личное и имущественное страхование.
    В случае отказа от личного страхования к ставке прибавляется определённый процент.

    Также вместо недвижимости можно оформить поручительство со стороны супруга или любого другого физического лица.

  4. «Банк Москвы»: предлагает клиентам программу «Наличные» со ставкой 17-30% годовых.
    Диапазон залоговой суммы: 100 тыс. – 3 млн. рублей.

    Предоставляемый срок обслуживания: от 1 месяца до 7 лет с возможностью поручительства. Страхование не обязательно.

  5. «Московский кредитный банк»: разработал собственное предложение – кредит «Потребительский» на сравнительно небольшую сумму (от 50 тысяч руб. до 1,5 млн.) со ставкой 17.9%-39.9%.

    Наименьший срок возврата – 180 дней, наибольший – 15 лет.

    Не требуется какое-либо обеспечение либо страхование.

Условия получения кредита

Требования к заёмщику при потребительском кредитовании практически не отличаются от аналогичных для других банковских предложений.

Сегодня, чтобы получить одобрение со стороны банка на выдачу займа, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • быть официально трудоустроенным и иметь общий трудовой стаж более 5 лет, 1 год из которых относится к текущему месту работы.
  • иметь достаточный уровень дохода для совершения ежемесячных выплат.
  • быть в возрасте от 23 до 45 лет (он считается наиболее благоприятным для банков в вопросе возврата выделенных денежных средств).
  • не иметь задолженностей перед государством, другим физическим лицом, банком.
    Не иметь судимости и смертельно опасных заболеваний.

Список документов, необходимых для получения кредитной суммы под низкий процент:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором значится постоянная (некоторые банковские структуры допускают временную) прописка по месту жительства и получения кредита.
  2. Справка о доходах физического лица по форме, разработанной банком или стандартная 2-НДФЛ.
  3. Документы о пенсионном страховании (СНИЛС).
  4. Свидетельство о постановке на учёт в местном отделении налоговой службы (ИНН).
  5. Заверенная копия трудовой книги с текущего места работы.
  6. Выписка со счетов, открытых у других банков.
  7. Действительный загранпаспорт.
  8. Копии документов, подтверждающих владение движимым и недвижимым имуществом.
  9. Копии персональных документов поручителей и их справки о доходах.

Собрав представленный выше перечень документов, вы уже на полпути приблизите себя к получению потребительского кредита с низкой процентной ставкой в Москве.

Как получить одобрение и добиться снижения процентной ставки по кредиту?

Серьёзный банк, имеющий хорошую репутацию, никогда не станет размениваться на игры с сомнительными потенциальными клиентами, особенно при оформлении большого по объёму кредитного займа. Чтобы получить кредит у такой серьёзной организации необходимо вести себя соответствующе: подготовить полный комплект документов, доказать свою платёжеспособность (стабильность доходов), заручиться поддержкой хорошей кредитной истории.

Но это только базовые требования, не гарантирующие никаких привилегий в условиях.

ПроцентыЧтобы получить хороший процент по договору кредитования можно обратиться к банку, с которым у вас уже есть положительная история сотрудничества, например к тому, в котором оформлена ваша зарплатная карта. Очень многие банки предоставляют лучшие условия своим зарплатным клиентам либо сотрудникам компаний-партнёров, с которыми заключены соответствующие договорённости.

Кроме того, вам стоит обратить внимание на банк, в котором лежит ваш вклад (если такой есть). Многие банковские структуры, как уже было сказано, стараются всеми силами удержать текущих клиентов.

Поэтому вы уверенно можете требовать для себя лучших условий не только по процентам, но и в вопросе комиссионных и других сопутствующих расходов. Так, например, Райфайзен Банк, предоставляющий на обычных условиях ставку потребительского кредита в размере от 17% до 23,5%, снижает её для «своих» клиентов до 14,9% годовых.

Согласитесь, разница весомая, особенно, если речь идёт о долгосрочном кредитовании.

Также стоит озвучить несколько дополнительных пунктов, способствующих снижению ставки:

  1. Количество предоставляемых документов и полнота оглашаемой информации: чем больше банк будет знать о вас, тем серьёзнее будут выглядеть ваши намерения в глазах кредитора и тем лояльнее он будет к вам относиться.
    Связано это непосредственно с риск-менеджментом: уверенный и надёжный клиент практически всегда возвращает кредит, зачастую досрочно.

    Поэтому ему можно отпустить определённую денежную сумму под более низкий процент.
    Важно также заметить, что предложения вроде «Кредит по одному документу!» или вовсе не требующие никаких оригиналов персональной документации должны однозначно вызывать подозрение.

    Ведь кредитор в данном случае не имеет никаких гарантий возврата средств, а значит, выставляет высокие комиссии/ставки и не всегда заслуживает вашего доверия.

  2. Возможность оформления залога имущества: предоставляется практически всеми банками, как для недвижимости, так и для движимого имущества (автомобили), так как значительно снижает процент риска в проводимой операции.
    Вы же, соответственно, получаете лучшее предложение.

    Но стоит помнить, что имущество, отданное под обременение, больше не принадлежит вам в полной мере.
    В случае нарушения одного из условий договора или просрочки по выплатам банк будет вправе продать ваш дом/квартиру.

    Причём, принимаемая к зачислению (в счёт долга) стоимость недвижимости будет гораздо ниже реальной.
    Иногда до 50%.

    Так что этот способ – хорошая возможность, но и высокий риск одновременно.

  3. Заключение договора добровольного личного страхования: ещё одна из возможностей обезопаситься для банка и сэкономить для вас.
    Данный вид страховки оформляется на случай смерти, потери дееспособности и трудоспособности, а также утраты источника постоянного дохода (то есть работы).

    В этом случае выходит, что вы изначально тратите некоторые личные средства.
    Но в общем счёте этот вариант окажется выгоднее обычного кредита;

  4. Внесение залоговой суммы: чем-то схоже со страхованием, только в данном случае деньги направляются не в страховую компанию, а непосредственно залогодателю как подтверждение серьёзности намерений клиента.
    От банка к банку размер данной выплаты разнится, а с ним и льготы в условиях предоставления потребительского кредита.

Последнее, на что стоит обратить внимание – это размер и репутация самого банка. Как правило, структуры, владеющие внушительными оборотными денежными средствами готовы предоставить наилучшие условия, привлекая тем самым новых клиентов и дополнительный капитал.

В долг на телефонКак взять деньги в долг на МТС можно узнать на нашем сайте.

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника, узнайте в статье. Какие права есть у коллекторских агентств и как правильно реагировать на телефонные звонки.

Как получить помощь кредитного в получении кредита узнавать здесь.

На что важно обратить внимание

При заключении договора на предоставление потребительского кредита с самыми низкими процентными ставками, важно учитывать три пункта:

  • размер кредитной суммы, процентная ставка;
  • комиссию за оформление и сопутствующие расходы: немаловажный момент, о котором мало кто задумывается.
    Скорее всего, банк не будет предупреждать вас об этих расходах, так что поинтересуйтесь самостоятельно и попросите произвести перед вами подробный расчёт по всем пунктам;
  • Дополнительные расходы/проценты на страхование, выплату налогов: также может значительно увеличить итоговую сумму выплат.

Поэтому, прежде чем подписывать договор о потребительском кредитовании, дотошно расспросите представителя банка обо всех суммах, которые вам придётся оплатить после подписания.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

И ещё стоит уделить пристальное внимание самому договору, особенно пункту об ответственности заёмщика: вы должны знать, что вас ждёт в случае просрочки платежа, и не накапают ли огромные проценты к концу выплат из-за этого пункта.

В остальном стоит довериться профессионалам из банка, которые с радостью объяснят и помогут выбрать оптимальный срок и наиболее лояльную программу кредитования для вас и вашей семьи.

Как взять потребительский кредит узнайте из видео.

Читайте также!  Отчет об изменениях капитала - составляем правильно
Статьи по теме
Оставить комментарий