Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: предназначение и характеристика

Покупка  автомобиля – это всегда радостный момент гордости и осознания превращения в реальность одного из мечтаний. Но в то же время не стоит забывать, что приобретение автотранспорта накладывает на его владельца много различных обязательств для соблюдения правил безопасности всех участников дорожного движения.

Одним из правил для собственника авто является процесс обязательной страховки машины.

Какими способами можно застраховать автомобиль

Дорога – это место, где в опасности могут оказаться и водители автомобилей, и пешеходы. Неблагоприятные погодные условия, ошибка водителя или пешехода на дороге, ямы на пути – эти, а также много других вариантов, которые часто становятся причинами аварий при вождении автомобилем.

Страхование автомобиля в России может быть проведено по таким схемам:

1. ОСАГО.
2. КАСКО.

Первый из них является обязательным, что указано в законодательных актах РФ. Второй вид страхования проводится на добровольных началах по желанию самого автолюбителя.

Но принцип обязательности не предполагает то, что в полис ОСАГО включаются все виды возможных убытков водителя. Для полного понятия системы страхования автотранспорта стоит узнать составляющие также и КАСКО.

Знания о том, что включает в себя каждая из них, помогут в случае страхового случая осознавать, что можно требовать от страховщиков. Это, в свою очередь, значительно сократит убытки по возмещению своего ущерба, а также пострадавших по вашей вине других участников дорожного движения.

Что такое КАСКО простым языком, его особенности

КАСКО представляет собой термин, который многими принято расшифровывать, как комплексное автострахование, кроме ответственности. Стоит отметить, что данное объяснение аббревиатуры не является официальным и точным, но по своей сути абсолютно корректно передает смысл термина.

Название системы страхования КАСКО происходит от итальянского Casco, что означает борт. Это в свою очередь также дает понять, что страховка такого вида предполагает страхование именно самого транспортного средства, но никак не людей, которые в нем находились.

Страхование КАСКО включает в себя риски угона автомобиля, его повреждения вследствие аварий, стихийных бедствий или других событий. Также полис такого типа может включать пункты о защите от страховых случаев и отдельных составляющих машины, которые определяются сторонами во время составления договора.

Основные характерные черты и принципы КАСКО:

• является добровольной, кроме случаев, когда машина покупается в рассрочку. В последнем варианте кредитные учреждения требуют полное КАСКО в обязательном порядке;
• сама процедура страхования очень прозрачна и не предполагает никаких недоговоренностей, так как все неточности изначально указываются страховом договоре;
• есть возможность получения бонусов в виде мелких ремонтов без дополнительных справок из государственных органов, контролирующих дорожное движение;
• оформление такого типа полюса допускает возможность отсрочки оплаты платежей, введение системы скидок для определенных клиентов, а также другие дополнительные подарки и бонусы.

Чтобы страховка по КАСКО была выплачена, при составлении полиса необходимо детально обозначать основные термины и случаи страхового случая. Это гарантирует соблюдение обеими сторонами заранее обусловленных договоренностей, если случится страховой случай.

В то же время страховка по КАСКО не выплачивается, если:

• нанесение ущерба застрахованному авто было нанесено специально его владельцем дял получения выплаты;
• за рулем был водитель в нетрезвом состоянии или под действием наркотических средств;
• страховой случай случился вне зоны действия полиса.

Разной может быть и стоимость полиса КАСКО.

Она зависит от ряда факторов:

• возраст водителя, так как статистика показывает, что водители до 21 года и старше 65 лет чаще попадают в аварии;
• год выпуска машины, так как старые авто чаще являются участниками ДТП, к тому же транспортные средства, которым более 10 лет, вообще не подлежат страхованию;
• стаж водителя, чем он выше, тем КАСКО дешевле;
• марка авто, его стоимость, уровень угонов таких транспортных средств;
• использование противоугонных систем;
• вид оплаты стоимости страхового полиса;
• страховая компания, так как каждая из них устанавливает свой тариф.

КАСКО относится к тем видам страхования, которые водители очень часто применяют, несмотря на его необязательность согласно нормативным актам.

Что такое ОСАГО простым языком, его особенности

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности, что и заложено в используемой аббревиатуре. В данном варианте речь идет о том, что владелец полиса может не волноваться за ответственность перед другими участниками ДТП, если таковая произошла, так как ОСАГО покроет все их расходы.

Стоит отметить, что данный вид страховки относится к обязательным для всех владельцев автотранспортных средств. Именно поэтому все страховые компании составляют с автовладельцами полисы с одинаковым содержимым.

Выплаты по ОСАГО предполагают:

• возмещение расходов, если было нанесение вреда здоровью владельца авто;
• покрытие ущерба других участников ДТП.

Кроме принципа обязательности ОСАГО, еще стоит отметить ,что выплаты по данному типу страхования имеют некоторые ограничении, которые указаны в нормативных актах РФ, а именно:

• 120 тысяч рублей, если повреждено автотранспортное средство;
• 160 тысяч рублей для покрытия расходов в случае нанесения вреда здоровью.

Выплаты производятся лишь в том случае, если виновником ДТП стал сам застрахованный владелец авто. Тогда третьи лица получают выплаты на возмещение своих расходов на лечение и ремонт авто.

Но сам владелец застрахованного автотранспортного средства не получит ничего.

Если же была доказана вина нескольких участников ДТП, то компенсационные выплаты производятся в размерах, которые определяет суд.

В судовые органы следует обращаться и тогда, когда застрахованное лицо не своевременно обратилось в страховую компанию. По решению суда выплаты могут быть произведены даже по просроченным страховкам.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством. Для расчета тарифа устанавливаются базовые ставки, а также коэффициенты, которые применяются к тому или иному собственнику авто и его транспортному средству.

То есть, все компании, которые оказывают страховые услуги, будут взимать за оформление полиса ОСАГО одинаковую стоимость.

Но есть некоторые факторы, которые влияют на цену:

• территориальная привязка, так как для каждого региона установлены свои коэффициенты и стоимости;
• марка автомобиля;
• водительский стаж.

Исходя из этих показателей, проводится расчет суммы для оплаты страхового полиса по ОСАГО.

Если же страховой случай настал, то выплаты могут проводиться несколькими путями:

• выдачей наличных средств;
• по безналичному переводу на указанные реквизиты;
• проведением оплаты работы СТО, которая провела ремонт автотранспортного средства.

Выделение средств происходит лишь после того, как оценен весь ущерб ДТП, что будет указанно в соответствующем акте. Если сумма возмещения от страховой компании будет достигать лимита, но в тоже время не полностью погашать ущерб пострадавшей стороны, то автовладелец обязан внести оставшуюся сумму самостоятельно.

Отличия КАСКО от ОСАГО рассмотрены в видео.

Какая система страхования лучше

Если рассматривать КАСКО и ОСАГО, то определить то, какая система лучше, очень сложно. Это связано с тем, что они разные по своей сути.

Возможно, страховые полисы и имеют некоторую схожесть, но все же, у владельца авто не должно возникать таких вопросов выбора.

ОСАГО – обязательное страхование ответственности, что предполагает погашение ущерба другим участникам ДТП, а он иногда бывает в разы больше полученного собственного ущерба. КАСКО же погасит расходы на ремонт собственного авто или его покупку в случае угона.

Если смотреть на стоимость полисов, то по ОСАГО они контролируются государством, что не дает возможности страховикам устанавливать завышенные тарифы. Но в то же время по КАСКО можно найти компанию, которая оказывает услуги по более низким тарифам.

Определить какая система страхования лучше абсолютно невозможно. Каждая из них предупреждает лишние расходы собственника авто в случае страхового случая.

В целом, они покроют все потери, поэтому выбор лучшей невозможен.

Оформлять ли ОСАГО, если есть уже КАСКО

Что касается вопроса о двух системах страхования, то уже говорилось, что именно таким способом можно застраховать себя в процессе участия в дорожном движении. К тому же, ОСАГО – это обязательная система страхования, которую необходимо оформить всем владельцам авто.

КАСКО не покрывает расходов по гражданской ответственности, что и дает возможность сделать вывод о необходимости ОСАГО.

Но стоит отметить, что многие эксперты уже не раз обращались в государственные органы с тем, что требования обязательного страхования при наличии добровольного является несуразным. Именно поэтому в ближайшем будущем планируются повторные рассмотрения требований и возможно их изменения.

Уже на сегодняшний день были внесены некоторые новые требования, а именно, если в ДТП было два транспортных средства, не было пострадавших, то владельцам КАСКО, не имеющим еще ОСАГО, можно обращаться в свою страховую компанию.

О лизинге автомобилей для юридических лиц на нашем сайте.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, можно узнать в статье. Как отвечать на звонки, как себя вести и как не выйти из себя при разговоре с телефонным хамом.

Список документов для постановки на учет автомобиля здесь.

Заключительные моменты

Страхование для владельцев авто – незаменимый способ оградить себя от множества рисков и непредвиденных затрат. Несмотря на дороговизну КАСКО и обязательность ОСАГО, специалисты рекомендуют оформлять два типа полисов.

Это поможет полностью защитить себя и свое имущество.

Но в то же время, большинство экспертов придерживаются мнения, что разные полисы должны оформляться в разных страховых компаниях.

Разные компании уменьшают этот риск.

О страховании по КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео.