Произведён анализ вовлечённости в кредитование граждан России

Объединённое кредитное бюро обнародовало результаты своего исследования, призванного понять степень задолженности граждан по каждому региону в отдельности. Данный объёмный труд основывался на информации о 42.7 кредитополучателей, которые имеют средства к существованию и входят в группу экономически активных граждан. Данные в ОКБ «стекались» более чем из 600 кредитных учреждений.

По результатам исследования, в прошлом году на 59 процентах граждан страны «висели» розничные займы. При этом в среднем каждое кредитуемое лицо имеет 1.7 взятых займов. Российские кредитополучатели в среднем должны банкам 210 тысяч рублей. Однако уровень закредитованности по российским регионам распределился крайне неравномерно.

Наивысший показатель вовлеченности в кредитные предложения банков имеет Алтай с 91 процентами населения, взявших кредиты. Далее в этом своеобразном рейтинге места занимают республики Бурятия и Тыва с 79 и 78 процентами соответственно. По мнению директора по продуктам ОКБ Александра Ахломов, причиной таких заоблачных цифр является недостаточная финансовая грамотность населения и агрессивная политика банков.

Наименьшая обеспеченность услугами кредитования наблюдается у жителей Северного Кавказа. В Дагестане, Чечне и Ингушетии доля трудоспособного населения оформившего займы составляет 18, 17 и 16 процентов соответственно. Один из ведущих экспертов Высшей Школы Экономики Сергей Смирнов связывает такое положение вещей не только с бедностью местных жителей и угрожающим уровнем безработицы в северокавказских регионах. Существенную роль в этом процессе играет и исламский фактор. Мусульманская вера не одобряет кредитование, поэтому у населения этих территорий к этим банковским услугам отношение скорее негативное.

Эксперты также проанализировали показатель долговой нагрузки российских граждан. Это значение получается в результате соотношения месячного платежа заёмщика к сумме дохода кредитуемого лица. В прошлом году средняя долговая нагрузка уменьшилась на 4 процента и сейчас равняется 37 процентам от доходов населения.

В исследовании особо отмечается, что расчёт производился исходя из номинальных доходов, а не реальных заработков российских граждан.

Согласно данным Росстата за 2015 год доходы граждан снизились на 5 процентов, в то время как рост инфляции увеличился более чем на 10 пунктов. Если бы анализ происходил на основе реальных доходов с учёт роста потребительских цен, то наверняка долговая нагрузка осталась бы на прежнем уровне и может даже несколько увеличилась, считают эксперты.

Сейчас в самом незавидном положении находятся заёмщики Карачаево-Черкесии, чья долговая нагрузка в среднем равняется 75 процентам доходов. Средняя ежемесячная выплата в этой республике составляет 15 тысяч рублей, при средней зарплате 20.5 тысяч. Также солидная долговая нагрузка отмечается в Адыгее, Калмыкии и Дагестане.

В четверти российских субъектов средний показатель платежей по займам превышает 50 процентов дохода населения. Жители столицы платят по кредитам 28 процентов от своих доходов — одно из самых низких значений по стране.

Гражданин с солидными доходами может отдавать 60 процентов своего ежемесячного заработка, а лицу с низкими доходами будет трудно выкраивать даже 20 процентов зарплаты на эти цели.

При этом эксперт Российской экономической школы считают, что важна не столько средняя нагрузка по территориям, а процент граждан, чья долговая нагрузка выше «красной черты». Это финансовое значение более наглядно показывает степень закредитованности населения, уверены в финансовом экспертном сообществе.