Кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия получения и использования

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Хотя плата за заемные средства достаточно высока, правильное использование карты позволяет клиенту избежать начисления процентов.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Карты
Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.
    Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.
    Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.
    Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.
    То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.
    Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.

Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.
    Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.
    Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.
    При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех.
    В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.
    Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Что такое льготный период

Как уже было сказано, льготный период предоставляется многими банками при выдаче кредитной карты. Грамотное его использование дает возможность тратить заемные средства, но при этом не оплачивать проценты за них.

Часто используется его иностранное название – грейс-период, или просто грейс.

Суть льготного периода состоит в том, что если заемщик использует кредитные средства на короткий срок, после чего возвращает их, он избавляется от необходимости платить за них проценты. Поскольку ставка по кредиткам Сбербанка достаточно высока, экономия может оказаться очень весомой.

У Сбербанка действует традиционный для многих банков способ определения льготного периода. Отсчет ведется не с даты покупки, а с расчетной даты, то есть даты формирования выписки.

Таким образом, для каждой отдельной покупки грейс будет иметь различное значение, но всегда не больше 50 дней.

При этом важно помнить, что не все траты, совершенные с помощью кредитки, будут подпадать под действие льготного периода. Так, на получение наличных, а также на переводные операции в другие банки (так называемые квази-кэш операции и операции с кодом uniq) с первого дня начисляются проценты.

Как рассчитать льготный период по кредиткам Сбербанка

Чтобы бесплатно использовать заемные средства, предоставляемые по кредитной карте, необходимо уметь пользоваться льготным периодом, а для этого надо уметь его рассчитывать.

Для примера можно взять кредитную карту, выписка по которой производится каждое 1-е число месяца. С 1-го июня начинается очередной расчетный период.

Любая покупка, совершенная в течение июня, будет отражена в выписке, сформированной 1-го июля. Дли всех июньских покупок льготный период будет отсчитываться с 1-го июня и закончится 21 июля, то есть будет включать 30 дней июня и 20 дней июля, итого 50 дней.

Таким образом, для покупки, совершенной 1-го июня, фактический льготный период составит 50 дней, а вот для операции, которая была произведена 30 июня, он же будет равен всего 21 дню.

Если сумма, потраченная за расчетный период (то есть июнь) не была возвращена до истечения льготного периода, Сбербанк начинает начислять проценты, при этом они рассчитываются исходя из всей потраченной за расчетный период суммы, а не из непогашенной части. То есть, если пользователь кредитки до окончания льготного периода не выплатил всей суммы задолженности, образовавшейся на последнюю дату выписки, он «выпадает» из грейса.

Чтобы вернуться в рамки действия льготного периода, ему необходимо будет закрыть всю задолженность по выписке, после чего он вновь сможет пользоваться беспроцентным кредитом.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту

  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.
    При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Снятие наличных по кредитке Сбербанка – сколько будет стоить

Большинство банков выпускают кредитки для того, чтобы заемщик оплачивал ими покупки. А потому снятие наличных денег не одобряется.

За эту операцию Сбербанк взимает плату, даже если она производится через собственные банкоматы финансовой организации или же в кассе в одном из отделений.

При этом с заемщика снимается сумма в размере 3% от выданной, но не менее 390 рублей. То есть при снятии наличных с кредитной карты в размере менее 13 тысяч рублей заемщик будет оплачивать 390 рублей комиссии вне зависимости от суммы.

Если же снятие наличных происходит в банкоматах, принадлежащих другому банку, комиссия увеличивается и составляет 4%. Минимальная сумма при этом не изменяется.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.
    Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).
    А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период.
    С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.
    При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в СбербанкеО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированием в статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Заключение

Кредитные карты Сбербанка являются достаточно популярными, хотя условия по ним предлагаются не самые выгодные.

Рекомендуется не брать стандартный вариант кредиток от Сбербанка, а ждать персонального предложения.

При пользовании кредиткой нужно стараться не выходить за рамки грейс-периода, тогда удастся избежать трат на оплату процентов.

Часть операций, к примеру, снятие наличных, не относятся к включаемым в льготный период, а потому на них начисляются проценты.

О пятидесяти днях льготного периода по кредитной карте узнайте из видео.

Читайте также!  Единая упрощенная налоговая декларация - советы по оформлению
Статьи по теме
Комментарии
Ответить ВИКТОР ВАСИЛЬЕВИЧ СИМОНОВ = 89044618169 03 февраля 2017 в 13:32

УВАЖАЕМЫЙ СБЕРБАНК -СМОГУ-ЛИ Я ДОЖДАТЬСЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО ПРИГЛАШЕНИЯ ? ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ И ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ 50 — 60 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ БЕЗ ГОДОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ??? БОЛЬШОЕ СПАСИБО ! ! !

Ответить Митяева Ольга 29 марта 2017 в 10:22

Да уж,с трудом верится,что кто пользуется кредитной картой и в течение 50 дней должен вернуть деньги на карту,для этого их берёт что ли.Хотя может и правда разные в жизни бывают ситуации.Интересно: это только у Сбербанка или в других российских банках также?

Ответить JohannaG 23 апреля 2018 в 07:10

Удобно иметь такую карту, когда, например, до зарплаты несколько дней, а деньги нужны срочно, именно сейчас. Расплатился кредиткой, потом с зп вернул потраченную сумму в ЛП — и вообще никаких % и вопрос свой решила не откладывая на потом.

Ответить JohannaG 23 апреля 2018 в 07:12

К тому же 50 дней это почти 2 месяца

Ответить Алла 09 июня 2017 в 07:05

если я сниму наличку в размере 15000 руб по кредитной карте VIZA, в начале месяца, в конце месяца вложу эти 15000 руб. (расчетный период 30 число), сколько в рублях с меня снимут и повлияет ли это на льготный период в следующем месяце, останется льготный период или уже будут начисляться проценты 33,6 %

Ответить Елена 03 июля 2017 в 04:28

Все зависит от даты подачи заявки! Уточните в банке Отсчетом льготного периода могут считать эту дату

Ответить JohannaG 23 апреля 2018 в 07:13

На сайте СБ есть калькулятор Льготного Периода, там можно все посчитать.

Ответить Владимир 18 июня 2017 в 18:03

Кредитную карту можно получить?

Ответить Роман 24 сентября 2017 в 15:36

Я являлся обладателем кредитной карты сбербанка на сумму займа в 30000 рублей, по истечении определённого времени мне предложили кредит в сумме 50 000 рублей, я дал согласие и сейчас являюсь обладателем данной карты.От представителей сбербанка я через некоторое время получил предложение на открытие кредита на эту карту в размере 90 000 рублей, но отказался. Предложение поступило на телефон в форме СМС. Вопрос: могу ли я вновь воспользоваться предложенной услугой, и что для этого нужно? Я военный пенсионер и являюсь клиентом сбербанка (пенсия на карту СБ)

Ответить Ирина 26 октября 2017 в 11:43

Кредитка Сбербанка. Скажите, в обязательный платёж показанный в онлайн кабинете входят все суммы с разными набежавшими процентами, или окончательную сумму нужно узнавать другими способами, чтобы потом не было «сюрприза»?

Ответить Иоганна 24 февраля 2018 в 18:51

Да, в сумму обязательного ежемесячного платежа входит мин.платеж от суммы основного долга — это 5% от суммы основного долга (но не меньше 150 руб.) и проценты начисленные на эту сумму на дату формирования отчета. И если Вы снимали наличные, сюда также входит сумма комиссии за снятие.

Ответить Иоганна 24 февраля 2018 в 18:53

Вы за первый отчетный период можете совершать несколько покупок в разное время, соответственно в отчете отображается общая сумма задолженности за этот период и от этой суммы общей задолженности (суммы основного долга) рассчитывается минимальный ежемесячный платеж.

Ответить Слава 03 марта 2018 в 22:35

Добрый день! Про снятие наличных с кредитной карты пишут, а про перевод на свой СБ-счет ничего. Так же снимают 3%? Если все равно возвращать все затраченное, почему бы не носить не 10 карт, а одну (допустим зарплатную), если конечно нет затрат на процент как при снятии наличных?
и 2 вопрос. Про льготный и отчетный период. Если перевожу средства на свою же др.карту, а затем возвращаю на кредитную через 49 дней или 50. Процент уже насчитывается за 19 / 20 дней (входящих в отчетный период)? Или я что-то не поняла.

Ответить JohannaG 23 апреля 2018 в 07:07

Перевод с КК на счета, вклады физ.лиц НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ. Можно только оплачивать услуги (если в СБОЛ есть такая услуга в списке,например). А перевести с любого личного счета (или зп карты, например) не получится.
Во-вторых, % начисляются за каждый день, с момента покупки (еще раз повторю что перевести с кредитки средства на свою другую карту не получится). То есть % годовая ставка рассчитывается пропорционально количеству дней в течение которых Вы пользовались средствами Банка. То есть переплата будет не столь существенной, чем быстрее возвращаете, тем меньше %.

Ответить Игор 03 апреля 2018 в 13:05

Карта лимит 100000 я её обналичи и каждый месяц выплачиваю по 4500 какой процент и сколько я переплачу . ???

Ответить Анатолий 24 мая 2018 в 13:16

В пункте №13 «Индивидуальные условия выпуска и обсл-я кредитной карты» указано:
«банк полностью или частично вправе уступить свои права требования задолженности третьим лицам»
Представьте ситуацию: Клиент взял деньги с кредитки, потом не смог расплатиться и умер/погиб и т.п.. Кто будет, сколько и с кого по прошествии неопределенного времени требовать деньги — ?.
А еще может возникнуть нештатная ситуация, когда сотрудники банка случайно или по своей инициативе передадут данные этим третьим лицам без объяснения, взяты деньги или нет, третьи лица разбираться не будут, наедут на родственников, тогда как им быть- ?

Ответить Галина 21 октября 2018 в 14:07

Я получила карту на 11000р 15 октября какую максимальную сумму можно снять в льготный период, чтобы не пошли проценты и сколько в месяц нужно будет плотить банку?

Оставить комментарий