Расчетный счет для ИП – советы по выбору банка

Если Вы твердо решили работать сами на себя, зарегистрировавшись индивидуальным предпринимателем, то уже сделали первый шаг к успеху! Однако существует множество подводных камней, которые могут сильно помешать Вам в достижении цели. Уплата налогов и прочих платежей ложится на плечи предпринимателя тяжелым грузом. Попробуем немного облегчить Вашу жизнь, раскрыв несколько важных нюансов о расчетных счетах для ИП. Предупрежден значит вооружен!

Расчетный счет для ИП – зачем его открывать?

Сразу стоит сказать, что открытие расчетного счета в банке для индивидуального предпринимателя процедура не обязательная. Законодательно нет норм, которые могут заставить Вас это сделать. Тут выбор стоит только за Вами, ведь Вы сами должны четко понимать для каких целей именно Вам нужно открыть счет. Однако, есть ряд ситуаций, в которых без расчетного счета не обойтись, или он поможет вам здорово сэкономить время и деньги.

Подпись документов на открытие счета

В наше время существует масса контролирующих органов, которых в основной своей массе интересуют денежные дела вашего предприятия. Всевозможные проверки и сертификации пройти всегда проще, если вы уверенны в прозрачности своей бухгалтерии.

Открыв расчетный счет и пользуясь услугами банка можно всегда знать кто, когда и в каком размере переводил Вам денежные средства, или же куда перевели их Вы.

Итак, без расчетного счета не обойтись, если:

• Вы планируете принимать безналичные платежи от юридических лиц или других индивидуальных предпринимателей, или же наоборот, вы планируете перечислять этим субъектам деньги на сумму более 100 000 рублей.
• Оплата налогов и других обязательных платежей  осуществляется только посредством банковских переводов. В этом случае иметь счет в банке —  не роскошь, а необходимость.
• Еще одним немаловажным аспектом является поддержание Вашего статуса. Ведь все мы уже давным-давно перешли в эпоху где целиком и полностью царят всевозможные чипы, микросхемы и роботы. Кто же сохранит Вашу прибыль надежнее, чем полностью автоматизированная банковская система, ведь хранить деньги под подушкой уже не актуально.

Если же Вы все-таки решили иметь дело с наличными, то стоит помнить, что согласно правилам кассовой дисциплины на наличные деньги предприятий устанавливается лимит. Вся наличность предприятия превышающая установленный лимит в конце рабочего дня должна сдаваться в банк для внесения на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Определившись с необходимостью открытия банковского счета для вашего бизнеса, необходимо обратиться в банк. А что бы не терять зря времени стоит заранее подготовить определенный набор документов, который понадобится вам для открытия счета. Конечно, каждый банк вправе вносить некоторые коррективы в этот список, однако основные его пункты в любом случае останутся неизменными. Как правило, такими документами являются:

• 

  Документы для открытия расчетного счета

  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также его нотариально заверенная копия;

• документ удостоверяющий проведение государственной регистрации индивидуального предпринимателя, и его копия, заверенная нотариусом;
• копия паспорта;
• карточка с вашей подписью, заверенная нотариусом;
• печать, если вы используете её для ведения предпринимательской деятельности;
• в случае если ваша деятельность подлежит лицензированию, то необходимо предоставить все необходимые лицензии, а также из заверенные копии.

В самом банке может потребоваться некоторое время на заполнение всех необходимых заявлений, договоров, приложений и карточек. Стоит помнить, что банк обязательно должен провести аутентификацию (проверку подлинности) вашей подписи.

Некоторые банки облегчают жизнь предпринимателей настолько, что предлагают им открыть счет on-line через интернет, при этом не теряя времени на посещение отделения банка. В таком случае банк сообщит вам, какие документы нужно подготовить, и вы предоставите банку их скан-копии.

Как ИП составить договор найма работников и как много работников он может нанять? Наша статья подробно расскажет об этом.

В этом материале мы подробно рассмотрим коды статистики для ИП.

Как ИП вести свою бухгалтерию? Здесь вы найдете ответы на самые распространенные вопросы.

Выбор выгодного банка для открытия расчетного счета

К выбору банка нужно отнестись со всей ответственностью, так как именно этому финансовому учреждению вы доверяете не только свои деньги, но и личную информацию. Многие банки предлагают свои услуги по открытию таких видов счетов, однако стоит помнить простую истину: «Доверяй, но проверяй»!

Критериев для выбора банка может быть несколько:

• удобство размещения отделений (насколько разветвлена сеть банкоматов и отделений этого банка, удобство пользования ими, рабочие часы);
• репутация банка в финансовой среде (насколько надежным он является).

Тут стоит посетить сайты, на которых содержится информация о банке, его владельце и активах. Также не стесняйтесь поинтересоваться, есть ли у этого банка соответствующие лицензии и разрешения; наличие в банке функции «банк-клиент» или «интернет-банкинг».

Такая функция является очень удобной, так как с её помощью Вы будете иметь возможность управлять своим счетом через интернет. Получение выписок, проверка текущего остатка по счету, проведение оплаты налогов и прочих платежей и все это не выходя из офиса, без затрат лишнего времени и нервов; стоимость открытия и ведения расчетного счета для ИП, что может стать одним из решающих факторов при выборе банка.

Консультации с банковским сотрудником

Расчет стоимости счета для ИП несет в себе такие расходы:

• открытие счета (за такую услугу банк берет в пределах от 0 до 1000 рублей);
• ведение счета (от 0 до 1000 рублей в месяц, иногда банки предлагают акции, по условиям которых они «дарят» клиентам льготный или бесплатный период);
• заверение карточки вашей подписью (от 0 до 500 рублей);
• перевод средств на другие счета, открытые в этом же банке (почти у всех банков эта опция бесплатна, однако лучше всего уточнять этот нюанс);
• перевод средств на счета, открытые в других банках (это либо фиксированная сумма от 20 до 50 рублей, либо же процент от переводимых средств).

Такие банки могут предлагать своим клиентам услуги персонального круглосуточного менеджера, который в любой момент сможет проконсультировать вас по телефону, или вживую, но при этом не придётся выстаивать многочасовых очередей. Такая услуга обычно оплачивается отдельно, плата за неё автоматически взымается с вашего счета, однако комфорт от такой опции невозможно переоценить.

При открытии счета Вы получите персональную банковскую карточку, на которой, помимо Ваших денег, могут быть предусмотрены кредитные средства. В таком случае, если Вы окажетесь в стеснительной денежной ситуации, и Вам срочно понадобятся деньги, не нужно будет собирать кучу бумаг и спешить в банк. Можно будет просто позаимствовать деньги с карточки, а потом туда же их и вернуть. При этом сразу после возврата средств кредит погашается, а средства можно вновь использовать.

Если вы уже задумываетесь над расширением бизнеса, то стоит сразу присмотреться к условиям кредитования в выбранном вами банке. Часто банки предлагает своим клиентам заниженные процентные ставки, или так называемые «кредитные каникулы», что значительно поможет вам в нынешней непростой экономической ситуации.

Если же вы захотите открыть депозит, то вполне возможно, что банк с радостью предложит вам дополнительные премиальные проценты к фиксированной депозитной ставке.
Открывать счет или нет – это личное дело каждого. Однако внимательно взвесьте все «за» и «против» и помните, что мы живем в эру «электронных» денег, а все операции так или иначе все-равно будут проводиться через банк.